村镇银行股权结构调查及探究

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1、村镇银行股权结构调查及探究摘要：为了更好地贯彻村镇银行服务“三农”的政策，本文首先阐述了银监会印发的关于村镇银行的相关法规、政策,接着从村镇银行产生的原因、发展现状以及其股权结构的现状岀发，针对村镇银行中存在的发起人结构过于单一、股权高度集中的一股独大现象产生的一系列问题，分别从主发起银行和村镇银行自身两个角度出发，提出了解决村镇银行股权问题的相应对策。进而得出村镇银行应该加强自身建设，因地制宜，立足农村，服务农民。在优化自身股权结构的同时，持续增加盈利，以保证其源源不断地为农村服务的政策目的，响应我国“十二五”规划中关于新农村建设的号召。

2、关键词：村镇银行；银行股权；股权结构［中图分类号］F832.35;F224［文献标识码］A［文章编号］1009-9646(2012)9-0017-02一、引言我国是一个农业人口比较多的国家，以农业为主的村镇银行也比较多。村镇银行又是针对农村金融的特殊环境而建立的，然而，在现实社会中，村镇银行的发展却出现了偏离服务“三农”目标的问题，定位的偏差主要源于股权结构的高度集中。其股权结构与治理结构息息相关，优化村镇银行的股权结构，实现投资主体的多元化是村镇银行准确定位的关键,这样能够促进其更好地为农村服务。所以，研究村镇银行的股权结构对我国新农村建

3、设具有不可磨灭的意义。二、村镇银行的发展现状：(-)村镇银行产生的原因。村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。在我国金融体系中，农村金融一直处于薄弱环节。①农村信用社经营的低效率以及资金处于劣势状态，加剧了农村地区金融供给的失衡程度；②现有的金融机构已经没有办法满足逐年增大的农村金融需求；③国有商业银行从农村撤离及贷款权限的上升，加之缺乏对农业信贷投入的优惠政策，农村资金缺失严重。在这种形势下，

4、村镇银行应运而生。近年来，在中国银监会的大力推动下，村镇银行从无到有，逐步发展壮大。2007年1月，银监会发布了《村镇银行管理暂行规定》，其中规定了金融机构及非金融机构在村镇银行中的入股设置。自2006年12月银监会调整放宽了农村地区银行业金融机构市场准入机制起，到2009年底我国已在全国29个省(区、市)设立村镇银行138家，其中涉及96家中、外资银行参与发起。到2011年底我国需发展村镇银行约1200家，就目前村镇银行建立的规模，2010年—2011年两年间增加将近1000家村镇银行。（二）村镇银行股权结构现状分析。a股权决定着公司治理

5、乃至经营方向。村镇银行的股权结构有独资、绝对控股、相对控股、绝对控股和相对控股相结合四种形式。对于村镇银行的股权，中国银监会的基本要求是：总部设在县一级的资本不少于300万元，设在乡镇一级的资本不少于100万元；在股权构成中，作为主发起人的银行业金融机构不少于20%且必须是第一大股东，单个一般法人企业入股不多于10%,单个自然人入股不多于10%0现阶段发起的村镇银行，股东结构中权利的制衡很重要。少数大股东联合常会损害中小股东的利益，而自然人股东一般势力单薄，难以与法人大股东相抗衡，易引发隧道成本的产生，不利于村镇银行利润最大化目标的实现。一

6、旦自然人持股比例增大，在股东大会中的力量得以加强，那么多数的股东会为此联合起来，股东大会将不再成为虚置，而将逐步演变成起作用的权利决策机构，可以为银行的经营管理良好运营起到指导和监督作用，来促使经理层为追求股东利益而服务，避免了监督'不力下的委托代理问题。股权过分集中，一股独大现象严重。在股东人数上，超过一半的村镇银行出资人少于10人,出资人在10到30人的村镇银行大约有1/4;独资银行大概占1/10多一点，其中外资银行大概占不足1/10o这个现象反映了村镇银行股权在很大程度上过分集中。二、我国村镇银行股权结构中存在的问题村镇银行运行这几年

7、来有一些矛盾与问题暴露出来，如村镇银行市场定位易偏离服务三农目标，支农性制度构建有待完善，投资方式、设立方式及投资比例限制等致使村镇银行资金短缺问题突出，主发起银行制度及其衍生的股权结构失衡及村镇银行独立性问题严重，治理结构存在严重欠缺，存款人利益保护机制缺位等等。(-)股权的高度集中。目前我国村镇银行的股权设置呈现出了高度集中的特点，主发起银行处于绝对控股地位。2007年1月22日银监会发布的《村镇银行管理暂行办法》规定：“村镇银行发起人或出资人中应至少有一家银行业金融机构，最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，

8、单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%0”按照这一规定，村镇