我国民营银行迎接外资银行全面竞争策略分析

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1、我国民营银行迎接外资银行全面竞争策略分析【摘要】面对入世后我国银行业的激烈竞争局面，本文从我国民营银行现阶段的发展情况入手，结合外资银行在我国的发展态势，对我国民营银行的发展进行了深入地探索研究，并且提出了积极有效的发展策略，促使民营银行积极应对外资银行的冲击与挑战，提高我国民营银行的竞争实力。【关键词】民营银行外资银行发展策略入世后，大量外国银行机构宣布了其进入中国金融市场的意图。2007年，我国放开了外资银行在我国经营人民币业务的限制。我国将逐步实现入世承诺，放松监管限制，在华外资银行近年来开始呈现明显加速增长的势头，从而对我国现有银行体系，尤其是我国的民营银行造成了冲击。因此，研究

2、我国民营银行迎接外资银行全面竞争的策略，对于提升我国民营银行竞争力具有重要意义。一、我国民营银行的发展态势民营银行是指四大国有银行、三大政策性银行之外的银行业“第二梯队”，主要包括10余家全国性或区域性股份制商业银行、100余家城市商业银行、少数几家住房储蓄银行，还有正在试点的农村商业银行，以及处在研究中尚待推出的5家由长城金融研究所充当"军师”的新型民营银行等。1、民营银行的规模民营银行在我国存在的历史较短，但发展速度较快，资产在近些年得到较大程度的增长。如1995年我国民营银行的资产总额合计为4685.2亿元，占全国商业银行资产总额的8.58%；1996年这两项的数字分别为6673.

3、3亿元与10.1%；1997年分别为6987.6亿元和11.2%；1999年则达到2.15万亿元和15.9%；2000年底全国所有110家股份制银行资产总额超过2.56万亿元，占全国金融机构总资产的13.6%o到2007年5月为止，我国民营股份制银行资金来源总计达到67088.67亿元的规模。2、民营银行的绩效民营银行规模虽不巨大，但平均经营业绩强于国有商业银行。主要的财务效益指标如资本收益率、资产收益率等，规模庞大的国有商业银行均不敌民营银行。以1997年为例,招商银行、中国民生银行等10家股份制商业银行的资产收益率平均为17.34%,尤其是浦东发展银行、深圳发展银行和招商银行，资本收

4、益率均在20%以上，而四大国有商业银行平均只有2.62%O1998年，10家股份制商业银行共实现利润115亿元，平均资本利率16.7%,平均资产利润率1.13%o2000年全国110家股份制商业银行共实现利润118亿元。2004年民营股份制商业银行中间业务的竞争实力甚至超过国有独资商业银行，民营股份制银行中间业务收入与营业收入的占比达到3.39%,超过了国有独资银行的3.42%O因此，当前民营银行现已成长为国有银行之外最具发展实力的银行。3、民营银行的贡献民营银行的诞生与发展，是我国体制改革的重要成果。它的出现打破了我国银行体系高度垄断格局，给金融业引人了市场竞争机制，提高了我国银行业的

5、整体服务效率，其贡献直接表现在两方面：一是通过金融制度的变革与创新，推动了我国金融业的市场化进程；二是通过其较高的市场灵敏度和金融服务效率，支持大量资信低、规模小、风险大、难以从国有商业银行获得融资安排的中小企业和民营经济的发展，为近年来我国GDP的增长立下''汗马功劳”。二、外资银行在华的发展及策略分析中国银行业对外资银行的开放几乎是与我国对外开放政策的实施同步的，自1979年开放至今已有20多年的历史。总体来看，外资银行的经营环境趋好且普遍对在华业务发展持有乐观预期。据普华永道于2005年10月19日发布的一份关于外资银行业的报告称，包括花旗、汇丰在内的外资银行普遍看好其在中国的业务

6、前景。有40%的被访银行表示，过去3年在中国业务的盈利超过预期目标；而有超过85%的被访银行表示，对未来3年的盈利前景更为乐观。外资银行进入中国，虽然对我国的银行业乃至整个金融业的发展有巨大的促进作用，但从实质来看，外资银行进入中国是因为看中了中国市场开放后巨大的盈利潜力。外资银行利用其在产品、技术、管理经验和人才等方面的优势，同我国银行业展开了激烈的竞争，我国银行业面临着严峻的挑战。外资银行从全球的角度出发，把中国作为国际市场的一部分，同时外资银行经营特点的不同促使其选择不同的经营策略，但在开展业务时大都是从外币业务到人民币业务拓展，由高端客户向中低端客户拓展，由外资企业向中资企业拓展

7、；在扩张方式的选择上，往往将构建自己的分支网络和参股中资银行结合起来。外资银行采取上述发展策略，是与我国对金融业的监管措施和我过银行业对外开放的安排密不可分的，也是基于对中国金融市场及银行业现状进行分析与研究的基础上的。1、客户细分策略外资银行进入中国市场前最重要的准备工作就是进行详尽的市场调查与市场细分，并在此基础上结合自身特点确定目标客户。一般来说，外资银行主要以贡献度把客户分为三类：最优价值客户、最具增长性客户及负值客户。(1