收银现场收银卷纸检查方法和技巧(1)

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1、收银现场收银卷纸检查方法和技巧收银卷纸业务说明收银卷纸业务是银行卡消费业务的延伸，按照收银卷纸的对象（境内卡和境外卡）划分，收银卷纸业务包括银联人民币卡收银卷纸和银联外卡收银卷纸两部分，外卡收银卷纸银联接受VISA和M/C、大莱卡、美国运通卡、JCB卡五个品牌的银行卡；按照收银卷纸的方式划分，收银卷纸分为特店收银卷纸（零售）、柜台收银卷纸和ATM等口助机具收银卷纸（取现）。收银卷纸的收入为商户结算手续费（交易金额乘以折扌II率）分成。其中，境内卡特店收银卷纸按银联手续费规定由银行机构与商户签订折扣率，商户结算手续费扣除发卡银行固定收益和银联网络服务

2、费及银联商务POS机具分成后剩余部分归收银卷纸方，即采取7：1：1：1分成；境外卡特店收银卷纸由银联统一清算，原则上银行机构与商户签订折扣率在3%以上。业务操作流程受理商户申请申请商户联系银联商务，银联的客户经理需填写《商户信息调查表》及《银联商户协议》报商户开户行信用卡部。商户需提供的资料内容包括:营业执照复卬件、税务登记证复卬件、企业法人代表身份证复卬件、组织机构代码证（个体工商户无须提供）。目标商户审查开户行信用卡部对资料齐全的目标商户进行以下审查，下列要求中有任何一项未能满足的，将不予审批:1.部门（支行）提出申请的，相关证照真实有效性的验

3、证及商户的实地调查由部门（支行）负责，并承担相应责任；2•信用卡部市场组审查报送中请资料是否有效、止确、完整，对目标商户进行审查，并出具审查意见；3.信用卡部无意见,在商户协议中加盖商户合同专用章后报送银联商务。目标商户审批在信用卡部市场组岀具审查意见后,立即反馈给相关开发人员。商户的变更需求1.更改商户名称商户如需要改单位名称，须以新单位名称与银联商务重新签订一•份新的《POS协议帖》，连同新单位名称的营业执照、税务登记证、法人身份证、组织机构代码证等证件的复卬件，送银联商务市场服务部办理。2.商户更改清算账号或开户行商户如需更改清算账号或开户行

4、，须rfl银联商务客户经理上门填写《更改商户清算账号申请表》，银联商务市场服务部办理。3.其他银行收银卷纸商户更改本行收银卷纸银行商户如需要更改收银卷纸银行，须与新收银卷纸银行重新签订一份新的《POS协议帖》，991银行业金融机构业务操作及现场检查流程送银联商务市场服务部办理。4.商户的终端变更（加/撤机）对于已签约商户的终端变更需求，由商户向银联商务提岀中请，银联公司客户经理上门办理。境外卡商户开发要求银行机构开发的国际卡收银卷纸商户由商户向银联商务提出巾请，银联公罚根据商户情况,进行审批。商户培训在开展收银卷纸业务前，信用卡部市场组督促屮国银联

5、对商户进行至少一次业务培训，并公开业务咨询电话，方便商户咨询。开展业务后，信用卡部市场组根据业务发展和风险控制需要，督促银联对商户进行定期或不定期的业务培训，原则上一年内不得少于两次，并保留每次培训记录，以备查核。商户的口常风险管理风险倾向商户是指风险评级较高的商户和m笔交易金额高、商品易变现、易成为不法分了进行欺诈用卡目标的商户。对这些商户，由银联公司负责采取以下措施防范欺诈风险：加强日常监控和现场巡查，尽早识别风险迹彖；进行有针对性的风险培训，提高商户员工的防欺诈技能;签订有关风险的补充协议，提示商户应规范操作，防范风险。1.交易监控银行机构的

6、信用卡部建立商户交易监控机制，出风险组密切关注下列交易指标:商户每日单笔交易的平均金额、商户每日交易总额和总笔数、商户每日退货交易笔数与金额、商户每日的整数、大额交易的笔数和金额、商户1个月内被调单或退单的总笔数、商户毎日被拒绝交易的笔数和比例、同日同一卡号在同一商户的频繁交易。指标变化异常的，信用卡部风险组及银联公司客户经理进行实地调查，并检查相关交易单据，以核实是否存在欺诈风险。2.不定期抽查银行机构信用卡部市场组联系银联公司相关部门，采取多种方式对商户进行不定期抽查，如实填写《商户h常回访检查表》，在抽查过程屮发现商户冇违规行为或其他异常现象

7、的，将向商户提出警告并协助其立即改正，必要时将根据银联公司“商户交易终止”的有关规定及吋终止商户的银联卡交易，并将相关信息报送至中国银联不良信息共享系统。商户交易终止如发现商户出现以下风险情况，情节严重的，由信用卡部市场组通知商户终止银联卡交易，并责成专业化POS服务公司收回机具设备，同时在交易终止H起五个工作H内由风险组将商户相关信息报送至中国银联不良信息共享系统，如有必要可向执法、监管部门通报：1・虚假申请：以虚假资料或盗用其他商户资料向收银卷纸机构申请为特约商户；2•侧录：商户默许、纵容、与不法分子共谋或发现后不制止不法分了在POS机具上装载

8、侧录仪器，盗录持卡人磁条信息，出卖给伪卡制作集团或自行制作伪卡；3•泄露账户及交易信息：商户违反保密条款，将银行卡账户及交