担保项目流程管理

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1、担保项目流程管理目录:1>项目受理2、尽职调查及担保方案设计3、项目评审4、保后跟踪5、计算机系统在项目管理中的作用6、业务操作的风险控制要点、项目受理A、目前市场资金需要分类生产流动资金需求，简称流贷贸易性融资需求，例如信用证、国际保理业务等3、项目开发资金需求，例如高铁、桥梁等4、固定资产扩增的担保需求，例如购置设备，车辆等保函业务需求B、竞争分析1、来自同行的竞争2.近年来自银行的竞争银行贷款往往额度偏低，低押品的50%,以房屋，土地等固定资产为对象。而往往很多的企业是以动产为抵押，像机动车,设备等等。正是基于这一点，体现出了担保公司的优越性，对于类似房屋等固定

2、资产，额度放宽至70%,像机器设备等放宽到50%,而流通变现能力差的专有设备也可以做抵押，抵押额度的30%o正是由于这种抵押品的差距才给了担保公司以发展、生存的空间。但是随着银行业务的扩大这一差距，将会日益变小。C、营销策略行业资源利用业务品种多样化价格和服务广告和公共关系战备联盟D、市场渠道合作银行推荐（50%甚至更多的客户来自合作银行推荐）行业协会各级政府部门和机构的推荐在保客户的推荐项目经理自行开发在保客户的新增资金需求同行业务合作银行在担保业务起着举足轻重的作用，目前的担保业就像是银行的附属品、衍生品，没有太多的话语权，处于一种被动的地位。摆脱对于银行的过度依

3、赖将是未来能否发展壮大的重点O二.尽职调查与担保方案的设计1、尽职调查的标准化流程2、企业基本面分析与评价3、反担保措施的设置与评估4、担保方案的设计5、尽职调查的注意事项详解：1、尽职调查的标准化规程•非财务因素调査•财务因素调查非财务因素调查包括但不限于:的业殳市够伟况企业皋本信况企业管理金业诲传就况＞駕2抜术跋况非财务因素调查企业基本情况a、公司的战略与经营哲学a.企业基本情况：注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构等b、历史变革：近三年的主营业务、股权、注册资本等变动及原因，近三年的业绩。非财务因素调查企业管理a、管理层素质及经验b、管理层关系及稳定

4、性c、管理现状d、企业人员情况，例如学历、年龄等注：大部分情况下，管理者与被管理者的比例是1：3如果企业管理者都是一个家族的人，则比较危险，容易出现独裁。在与法人交流过程中，若法人思维模式跳跃明显,想法多，则往往缺乏连续稳定的经营模式。企业高级管理人员频繁变动，说明董事对股份没有信心。更换会计事务所，银行等行为，也有可能有问题。非财务因素调查——产品及技术情况产品结构b、技术状况C、对技术重视程度d、研究成果e、技术发展前景非财务因素调查行业及市场情况a>行业情况/与经济运行周期是否吻合/行业周期分析/行业竞争性分析，客户优劣势/行业盈利性分析/行业进入壁垒分析行业法

5、律环境分析b、竞争情况C、营销模式d、客户情况（对于企业的上下游客户，前五位的下游客户等）e、销售变化趋势非财务因素调查产品制造生产场地、制造方式、生产管理、进货渠道、质量保证体系、安全生产、环保问题注意：企业是否是属于淘汰落后产能之列，等政策风险。若企业产品单一、客户单一、并且该产品销售占60%以上，则该企业是高风险。该企业讨价还价能力，价格控制权，以及客户集中还是分散，资金周转率，企业原材料的价格变动情况，生产环节是连续、偶然，意外还是经常停工。＞开户行及主要结算行情况＞近三年的贷款记录＞对外担保记录＞诉讼记录＞企业信用网记录人民银行黑名单记录＞国税网、地税网、工

6、商局等记录财务因素调查资产、负债、所有者权益等，核实销售收入、利润核实等。定量分析现金流分析•现金流量历史状况、规律性分析•现金流量预测定量分析主要财务指标及其分析偿债能力：净资产、资产负债率、流动比率、速动比率、长期资产适宜率、齿轮比率、或有负债比率、贷款按期偿还率。经营能力:年营业收入、销售利润率、应收账款周转率、存货周转率、净资产回报率、利息保障倍数。成长能力：净资产增长率、销售收入增长率、利润增长率、利润增长额。定量分析财务报表分析资产负债表、损益表综合评价：◊影响决策的专项特别分析◊重点风险分析与提示◊担保效益分析综合评价重点风险分析与提示经营管理风险、过分

7、依赖关键人员风险、市场风险、生产风险、技术风险、财务风险、政策风险、道德风险综合评价担保效益分析/资金需求、贷款用途/还款来源分析/预期经济效益和社会效益3、反担保措施的设置与评估◊选择反担保需考虑问题：变现能力、可操作性、制约能力◊反担保措施开发的原则◊反担保物的评估◊反担保物的种类反担保物的种类＞变现能力强的反担保措施：房屋建筑物、土地使用权、有价证券、机器设备、车辆船舶＞信用反担保措施：关联企业保证、个人保证、其他企业保证＞具备制约能力的反担保措施:应收账款监管、退税账户监管、知识产权、收益权质押、存货、提单质押。4、担保方案的设计＞担保额度的