安徽中诚投资担保有限责任公司保前调查分析操作细则

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1、安徽中诚投资担保有限责任公司保前调查分析操作细则第一章总则为提高公司保前调查的工作质量，指导项目经理全面、真实地收集担保决策基础信息，准确评估企业的信用水平，根据相关法律法规，结合公司实际情况,特制订木操作细则。保而调查和分析是指项FI经理根据企业提出的担保业务屮请，遵循调查要求，按照调查程序，运用保前调查分析操作细则中的方法，在调查、整理和综合企业信用因素的基础上，对金业偿还债务的意愿和能力进行估计、推测和判断，并据此作出是否对企业进行担保的决策过程。本信用调查分析操作细则适用丁•各类融资担保、非融资担保、委托贷款等业务屮涉及的保前调杳分析。保前

2、调查的总体耍求全面、真实、可靠地收集信息；注重事实、不轻信、不盲从；周密计划、廿的明确、把握重点；调查人员衣着整洁、态度和蔼坦诚、语言规范得体；严守纪律、方便金业、注重效率。调查方式直接调查。指直接接触企业，进行实地调查。如：访谈、查账和参观等。间接调查。指通过其他渠道间接收集企业信息。如：网络、企业的供货商、销售商、竞争对手和金融同业等。调杳企业的销售商、供货商和其他债权人，主耍调查其与企业业务关系的持续时间、对企业的赊帐情况、企业逾期偿还债务情况。保前调查的程序拟定调查提纲。与企业达成项口受理意向后，在实地调查前，项口经理应让企业按公司要求的资

3、料清单提交详细的资料，并通过网络或其他渠道间接收集企业其他信息。认真全而分析企业捉交的资料及间接了解到的企业信息，提出疑问，确定调查重点，拟定调查提纲。调杳提纲的拟定主要依据被担保对象提供的初始资料和相关信息，围绕调查对象的行业特点、生产经营模式和主要财务指标拟定，以达到深入了解与核实的口的。实地调查。项口经理自与企业达成项目受理意向后，应尽快安排时间开展调查。实地调查的内容包括访谈企业关键人、审查财务资料、考察现场等（详见《融资担保业务操作手册》屮调杳要点）。写出调杳报告。调查工作完成后，调查人员及时向市场部经理上报调查结果，市场部经理审查调查资

4、料，决定是否冇必要撰写调查报告、是否需要补充调查。认为项口具有可操作性，调查人员须立即整理和进一步充实企业信息，对实地调查收集的资料进行分类整理，按全面、真实、具体的要求写岀规范的调杳报告，提出项目处理意见。调杳报告的内容既耍反映企业的全貌，又能突出重点，要求语言简练、逻辑清晰、注重事实。调查报告原则上应在实地调查结朿后3个工作日内完成，经市场部经理审阅同意后，提交公司风险管理部。遇有特殊情况而未能及时完成的，项目责任人应及时向市场部经理报告。市场部经理兼任项目责任人的，耍向总经理报告。保前调查分析的内容与方法访谈关键人访谈对象：财务管理人员、主要

5、负责人或业务及技术主管、企业法人或实际控制人、其他人员（必要时进行），其中必须进行与法定代表人的访谈。关键人员的访谈尽量分别进行。访谈重点企业的经营模式、经营历史、发展前景和行业状况；主营产品的技术特点、生产制造和品质保证；公司的管理架构、人力资源和企业文化；上下游客户合作情况；企业主要管理团队的人格特征和治理结构。访谈目的：（1）通过不同对象对同一问题的回答，分析判断企业情况的真实性；（2）感受企业对调查工作的配合程度，初步判断企业的还款意愿；（3）确定后续工作需要审查核实的重点；（4）了解客户的行业情况、管理情况。考察现场考察办公场所、生产场所

6、、经营场所、商品存放仓库、反担保物、反担保企业、提供个人连带保证的个人居住地。考察目的：（1）通过现场考察，掌握以上经营现场的地理位置、面积、权属、价值；（2）通过观察经营场所现状、人员、办公设施、机器设备、原辅材料配备等细节，初步判断企业实际生产经营规模是否与报表反映数据相匹配；（3）感知企业和个人的经济实力和企业的持续经营能力；二、考察的主要内容（1）了解企业是否正常生产经营，企业的机器设备是否在正常运转，有无闲置资产，机器设备的成新度，是否买了财产保险，企业的生产经营条件和环保设施；（2）机器设备利用率，生产设备是否得到了充分利用，总的生产能

7、力与销售之间的差额；（3）生产经营管理是否有章可循，是否比较规范，有无安全隐患；（4）从业人员是否经过培训，整休素质如何，现有人员是否能够满足生产经营要求；（5）企业仓库的原材料和产成品、半成品的库存量是否正常，仓库管理是否严谨、是否安全；（6）企业生产经营所在地的交通能否满足正常生产和运输的要求，水电能否止常供应，周围环境如何，有无其他纠纷影响企业的正常生产，如与当地居民的关系,外部环境是否会干扰企业的正常'牛产等。核对重要资料原件。项口经理首先应将企业提交给公司的相关资料复印件与原件核对。需进行原件核对的资料有：营业执照、机构代码证、税务登记证

8、、基木账户开户许可证、贷款卡及年检记录、公司章程、验资报告、特种行业经营许可证等基本资料，重要的购货合同与销售合同、资产证