担保公司客户经理如何做好保前调查黄

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1、担保公司客户经理如何做好保前调查主讲人：黄爱娟（一）调查的重要性（二）调查人的职责（三）对调查人的要求（四）调查对象（五）调查内容（六）调查结论（一）调查的重要性保前调查是客户经理对担保申请人的资信状况、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等方面的情况进行调查，根据已掌握的信息资料进行分析评估，撰写《客户调查评价报告书》，提出能否担保的具体意见，为担保评审会决策提供依据。（二）调查人的职责保前调查实行双人落实制度。即对每一个客户进行调查必须在部门经理的统一安排下，至少由客户经理A角、客户经理B角二人共同完成，各自的职责是：（一）客户经理A角的职责：（1）负责与

2、担保申请人的联络、沟通，要求客户配合工作；（2）约定时间，组织与协调对客户的调查；（3）撰写详实的调查报告并对提交资料的真实性负责。（二）客户经理B角的职责：（1）配合A角工作，一起对客户进行实地调查；（2）撰写详实的调查报告并对提交资料的真实性负责。（三）对调查人的要求客观公正廉洁真实及时（四）调查对象申请人反担保人抵（质）押物（五）调查内容公司类担保申请人的调查个人类担保申请的调查反担保人的调查融资用途的调查抵（质）押物的调查公司类担保申请人的调查1、企业基本情况（1）企业的主体资格及基本概况，如营业执照、组织机构代码证、税务登记证、主导产品、股东构成、关联企业、分支机构等情况

3、。（2）核实企业提供材料的真实性、有效性和合法性，企业提供的资料应为最新的，关注借款主体是否年检、是否被注销、经营期限等信息，企业实际开展的业务是否与营业执照上一致。（3）企业人员情况，包括员工总数、学历结构、社保、工资发放情况。2、企业资信状况（1）开户行及主要结算行情况，包括账号、近期月均存款余额、银行评价等。（2）近三年历史贷款记录，应含借款、承兑汇票、信用证等所有融资，不良记录重点关注。（3）纳税记录，核实企业近三年的纳税申报表、完税凭证、并抽查纳税账户的扣款凭证。（4）对外担保记录、诉讼记录、企业信用网信用记录、人民银行公布的黑名单记录，不良记录应重点关注。3、企业的经营

4、状况（1）行业调查：主要了解担保申请人所处行业的政策环境、现状、发展前景，看担保申请人在同行业中的地位；（2）经济实力调查：主要调查企业的有形净资产和全体股东的个人资产；（3）经营业绩调查：主要调查近3年经营收入、利润总额、净利润增减变化情况，分析发展趋势。（4）竞争优势（价格、技术、产品质量、售后服务、信誉等）（5）客户情况，调查今年或去年对主要客户的供应量及销售量，占供应或销售的比例，调查客源的稳定性及近期的变化情况。（6）发展变化趋势，今后的发展规划及相关措施。4、企业的财务状况（1）调查应收帐款、预付帐款和其它应收款：重点审核其总帐余额与明细帐累计数是否相符，并与相应的报表

5、数是否一致，并核查明细帐户记录中有否有与股东的往来帐，对与股东往来且往来金额过大的，要查明形成往来的原因，以确认是否真实投资。有无不合法转移、增加或减少资本的行为。同时，还要分析应收帐款的帐龄结构，了解计提坏帐准备的方法，评价应收帐款回收的可能性；（2）调查存货：看其总帐余额与明细帐累计数是否相同、并与报表数相一致，并到仓库核实明细帐数目与实物数量是否一致；（3）调查应收票据总帐余额与报表数是否相符，对应收票据金额过大的，要审核其原始票据，看是否属实；（4）调查固定资产：重点审核报表数与其总帐余额、明细帐累计是否帐帐相符、帐实相符，并分析固定财产的构成，看房屋等不动产有与机器设备、

6、车辆等动产的比例，评价哪些还要作为抵押，抵押值多少；（5）调查流动负债及长期负债：看其报表数是否与总帐相符；是否与贷款卡上的记录相符。审核应付帐款、预收帐款及其他应付款是否帐帐相符。（6）调查实收资本：重点看其资本金是否到位，有无抽走、转移和虚假增资等行为；（7）调查销售收入：重点审核合同及货款回笼情况，看销售明细帐累计金额与报表数是否一致，并要求与银行对帐单核对。（8）调查销售成本：重点审核明细帐，了解成本核算方法，看成本明细帐结转数累计与报表是否一致，有无挂帐未结转成本；（9）调查费用：看其销售费用、管理费用、财务费用是否全部计入当期损益，是否有滥列支的情况；（10）调查营业外

7、收入的金额较大的营业外收入或支出，要审查明细帐，看累计金额与报表上是否一致，并要审核原始凭证，验证其是否真实；（11）在确认数据真实的情况下，分析有关财务指标。5、偿债能力的调查（1）销售收入（2）资产变现能力（3）公司净资产6、企业重大事项调查（1）多元化投资调查：调查其是否拟或正在进行与主业不相关联的重大投资事项，分析其是否会对主业资金使用产生影响；对投资额超过其净资产50%的客户，要分析投资风险程度；（2）组织体制稳定性调查：调查其是否拟或正在进行合资，重组、承