商业银行践行社会责任国际借鉴

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1、商业银行践行社会责任国际借鉴摘要：可持续发展要求商业银行发挥和承担更多的社会责任，同时这也是促使商业银行更好发展的有效路径。中国商业银行对企业应负的社会责任认识上不够，行动上迟缓，这将大大阻滞其融入世界经济的步伐，对此，中国商业银行应尽快接受赤道原则，跟上世界银行业发展的潮流。关键词：商业银行；社会责任；赤道原则中图分类号：F830.33文献标识码：A文章编号：1003-3890(2008)06-0065-04商业银行作为经济社会发展的重要中介，决定了其在可持续发展中的特殊地位。商业银行作为特殊的公众企业，既依赖于股东的资本投入，也得益于客户、员工和其他利益相关者以不同的

2、资源所付出的努力。银行的行业特性要求其发挥和承担更多社会责任，即主动把对经济、社会和环境和谐统一的追求自觉纳入自身的发展目标中，真诚推动与各利益相关者的互动。银行不仅为社会和公众提供金融工具和金融服务，为客户和社区传递和增加价值，更由于其在资源配置与调控上的独特作用，使其成为现代经济的核心和枢纽，从而对其社会责任提出了更高的要求。银行社会责任的核心是通过提供专业服务来实现环境保护、减少排放和增加社会福利。它要求银行遵循市场准则，通过提供金融产品和服务来发挥影响力，以支持社会、经济和环境的可持续发展。一、赤道原则(TheEquatorPrinciples,简称Eps)的产生

3、与发展赤道原则诞生于风起云涌的企业社会责任运动，其间，一个重要的观点开始被人们所认识，即对一个环境危害事件，不应该只关注造成事件的企业，更要重视企业背后的力量投资给企业的金融机构。2002年10月，荷兰银行和国际金融公司在伦敦主持召开了一个由9个国际商业银行参加的会议，专门讨论在项目融资中屡屡碰到的环境与社会问题。会上花旗银行提出建议，国际金融界应制定一个统一的规则来解决这些问题。随后一个专门工作组成立，任务就是起草可供其他金融机构参考的框架，这个框架就是“赤道原则”。2003年6月，7个国家的10家国际领先银行宣布正式施行赤道原则。原则列举了9条赤道银行作出融资决定时需

4、依据的特别条款和条件，施行Eps的金融机构承诺只把贷款提供给符合这9个条件的项目。其中，第1条规定了项目风险的分类依据；第2条规定了项目的环境评估要求，包括环境影响评估、社会影响评估和健康影响评估以及更深层次的要求；第3条规定了环境评估报告应包括的主要内容，这是赤道原则的核心部分；第4条规定了环境管理方案要求，内容是环境和社会风险的降低、行动方案、监控和管理以及计划表；第5条规定了向公众征询意见制度；第6〜8条规定了有关借款人和贷款人关系的要求以及确保守约的机制；第9条规定了赤道原则的适用范围，即只适用于总融资5000万美元以上的项目。截至2007年7月，包括花旗、渣打、

5、汇丰在内的至少52①家大型跨国银行明确施行Eps,在贷款和项目资助中强调企业的环境和社会责任。世界银行、亚洲开发银行、美国和欧盟的进出口银行都已经把环境因素纳入贷款、投资和风险评估程序。国际经验证明，越来越多的政府和国际组织倾向于运用经济杠杆来引导环保，就是指政府主要利用税收、价格、信贷等经济手段来迫使企业将污染成本内部化，从而达到事前自愿减少污染，而不是事后再对污染进行治理的目的。和传统的行政手段相比，环境经济手段具有节省行政成本、优化资金配置、促进技术创新、提升公众参与水平等多项优点。二、中国商业银行重视并参与实施赤道原则的必要性环境保护与社会的可持续发展已经远远不是

6、生产性企业所能单独负起的重大责任，污染的责任也不能仅仅归咎于工厂。作为现代社会经济运转中枢的金融业，为环境保护与可持续发展做出自己该做而且能做的一切，重视并参与实施赤道原则只是银行业履行企业社会责任的第一步。1.实施赤道原则是与国际金融体制接轨的必然选择。伴随着中国金融业的进一步开放，在其经济建设取得全面发展的同时，也引发了诸如收入差距过大、城乡和区域发展失衡以及环境污染等社会问题。建立生态文明，实现可持续发展成为中国政府和企业日益关注和积极推进的目标。前世界银行行长沃尔福威茨在2006年10月24日在巴黎接受《回声报》采访时，对中国政府及中国银行机构提出严厉批评，称中国

7、给非洲穷国贷款无视“赤道原则”，忽视了环境标准。中国金融机构在海外项目融资过程中，对环境和社会责任的评估、监控项目的环境保护和劳工保护重视不够是一个不争的事实。面对中国对非洲的金融援助与支持，世界银行东亚与太平洋地区副行长亚当斯早就表示，中国金融机构今后的挑战将来自于对“赤道原则”的认识和遵守。如今，"绿色信贷”机制对中国银行业来说，可能是“赤道原则”的一次国内试水。中国银监会曾表示，他们已经要求银行业各金融机构堵住'‘高耗能、高污染”行业资金的“血管”。1.实施赤道原则有助于商业银行管理环境风险。据全球金融界估计，1970-