利率市场化对商业银行的影响与建行对策

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1、利率市场化对商业银行的影响与建行对策［内容摘要］利率市场化是我国加快金融改革，积极融入国际经济的根本举扌乩2013年7月20我国中央银行全面放开对金融机构贷款利率的直接管制，标志着我国金融体制改革迈出关键一步。Z后，我国的存款利率管制也将被放开。利率市场化牵一发而动金身，影响深远，商业银行的经营模式和业务结构等各方而的综合实力也将备受考验。到底该如何在FI益激烈的市场竞争大潮中防控风险抢抓机遇，有效解决这个问题对建设银行的发展至关重要。本文结合我国利率市场化进程，在认真分析利率市场化对商业银行影响的基础上，重点探讨了建设银行的应对策略。［关键词］利率市场化进程影响建行应对策略20世纪70年代初

2、，美国经济学家罗纳德•麦金农提出“金融抑制论”，爱德华・肖提出“金触深化论”，他们都认为经济不发达的根源在于存在着金融抑制。此后，一些发展屮国家为扭转经济发展不平衡，推动经济良性发展，将利率市场化改革提上日程。目询，世界上大多数国家包括绝大多数工业化国家的利率都己实现市场化。2013年7月20H,我国小央银行全血放开对金融机构贷款利率的肓接管制，标点着我国金融体制改节迈出关键一步。Z后，我国的存款利率管制也将被放开，银行业“坐地收钱”将成为历史。机遇和风险并存,如何在激烈的市场竞争大潮中防控风险抢抓机遇，怎样提升资本的效率，怎样通过提高资本的内源性增长來支撐业务发展，对建设银行的发展至关重要。

3、一、利率市场化的内涵及我国利率市场化进程（一）利率市场化的内涵利率市场化是指政府或货币当局放开对金融机构存贷款利率的总接管制,在央行基准利率的基础上，将货币市场利率作为小介，通过市场和价值规律机制，在某一时点上由市场供求关系决定利率的运行机制，包括利率的决定、传导、结构和管理等四个方面的市场化。利率市场化是价值规律作川的结果，是我国加快金融改革，积极融入国际经济的根木举措，是提高资本市场资源配登效率，推动实体经济发展，解决国内宏观经济发展问题的必然选择。（二）我国利率市场化进程1996年6刀1H,我国银行间同业拆借市场利率得以开放，利率市场化实质性改革开始。1997年6月，我国银行间债券市场成

4、立，各商业银行在银行间回购和现券买卖自身持有的国债、央行融资券和政策性金融债等得到许可。1998年起，金融债、国债的市场化发行逐渐得以实现。2000年9月21U,外币贷款利率实现市场化，央行持续扩人了金融机构贷款利率的浮动区间。2002年3刀，中、外资金融机构外币利率管理政策得到统一，中外资金融机构在外币利率政策上获得公平待遇。2003年7月，英镑、瑞士法郎和加拿大元的外币小额存款利率得以放开。2004年10月，人民币存款利率实现下浮。2005年3月16II,超额准备金利率被大幅度降低，央行完全放开了金融机构同业存款利率。上海银行I'可同业拆借利率于2007年1月4日正式上线运行，我国利率市场

5、化改革迈出标志性的一步。到2008年4刀，我国货币市场与外币贷款利率、外币定期存款（300万美元以上或等值其他外币）利率的市场化己基本实现。2012年6月8H,金融机构存款利率浮动区间的上限及贷款利率浮动区间的下限得以调整。2013年7W20U,贷款利率七折下限被取消，各金融机构开始自主确定贷款利率水平。综上，在我国利率市场化改革的进程中，外币利率市场化较本币利率市场化先行一步，贷款利率市场化较存款利率市场化先行一步，批发业务市场化较零售业务市场化先行一步，这正好适应了我国利率市场化改革的整体战略。有理由相信，我国将会在未來的儿年内全而实现利率市场化。二、利率市场化对商业银行的影响（一）利率市

6、场化给商业银行带来新机遇1.利率市场化有利于完善金融市场，规范商业银行的经营环境。作为资金的“价格”，利率在金融体系中的作用是释放信号，调节资源配置。利率市场化，其实质就是培育金融市场由低水平向高水平转化，其H的就是促进融资工具结构合理、种类齐全，推动监管部门建立健全监管体制，促使制度信息充分披盅、金融市场主体得到充分竞争，最终形成完善的金融市场。这将推动各个商业银行着力改进其经营行为，共同搭建公平的金融竟争坏境，避免因不正当竞争而造成损失和风险。2.利率市场化有利于推动商业银行加大经营的自主性。商业银行在利率市场化条件下获得自主的定价权，英业务经营、资源配置活力得到进一步增强，资金价格对资金

7、的供求关系反映更为充分有效。为确保资金带来预期的收益，商业银彳亍会白主对资产结构进行优化调整。同时，在利率市场化的背景下，商业银行实现与非银行金融机构平等竞争，就可以通过利率的浮动來拓展资金的来源，扩大经营规模。3.利率市场化有利于推动商业银行优化经营结构。利率市场化让商业银行能更好地甄别客户。在持续盈利目标的驱使下，商业银行的经营管理部门会更加自觉关注贷款市场的“风云变幻”，在综合分析客户的经营