利率市场化对国有商业银行的影响与对策分析

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1、利率市场化对国有商业银行的影响与对策分析［摘要］利率市场化的意思即是rti市场供需关系决定利率，而政府放开利率管制。而现在几乎所有的发达国家和大部分的发展中国家都完成了利率市场化改革，从他们的利率市场化改革的实践看，利率市场化改革确实解除了对利率的压制，使实际利率实现了正数，提高了储蓄率，从而促进了经济的发展。但也有一些国家的利率市场化效果并没有达到预期的目的，相反却引发了金融危机，导致了对经济的损害。目前，我国的利率市场化改革己经进行到最关键同时也是难度最大的阶段，即逐步放开对人民币存贷款利率的管制，由于我国长期实行利率管制，利率市场化将使国内银行失去手中最后一根拐杖，

2、也将促使我国银行业竞争优胜劣汰机制的形成。简要分析我国利率市场化进程，用国外的失败或成功的利率市场化事实作为经验，对利率市场化可能会对我国国有商业银行带来的冲击和机遇得出对应策略。［关键词］利率市场化；商业银行；应对策略；风险控制；金融自由化。绪论1.1利率市场化的研究背景利率市场化或称利率自由化是指由市场供需关系决定利率。该定义来源于美国斯塔罗纳德*1•麦金农在《经济发展屮的货币与资本》和爱德华•尚在《经济发展中的金融深化》中所建立的金融自由化理论。这两名学着均认为，利率应该随市场的供求关系变化而变化，政府不应该有干预和管理。1.2文献综述迕我国的利率市场化进程和商业银

3、行应对策略方面，国内学者彭小泉（1999）在《中国利率市场化》一书中探讨了我国利率市场化的实施路径和具体步骤。李社环（2000）在《利率自由化》中总结国外利率自由化过程的失败与成功，深入探讨了我国利率市场化的路径。黄金老（2001）在《利率市场化与商业银行风险控制》中表明，在利率可以自由浮动的情况下，市场信息的不对称会导致商业银行承担更多风险，从而引发危机。在《关于利率市场化》一书中，我国经济学家戴根有（2002）指出，利率市场化和商业银行自我约束的能力的提高是同时进行的，利率市场化是我国金融市场发展的必然趋势和客观要求。而周A力、朱建中着重在《我国利率市场化改革目标与银

4、行应对策略》一书屮着重论述Y在利率市场化进程屮，商业银行利率风险管理的措施和方法。刘新泉、方志平则在《利率市场化进程中商业银行应对措施研究》中论述了在利率市场化的趋势下我国商业银行的业务创新思路。在国外的利率市场化进程中得到的启示和总结方面，尹继志(2011)分析了美国在20世纪80年代的利率市场化改革和日本战后的利率市场化改革，指出美国能成功的原因是在于其金融工具创新与利率市场化同步进行；U本金融自由化成功的原因则是银行将贷款业务的重点转向土地经营、股票投资等，改变了其盈利结构。刘东庆(2012)研究了印度利率市场化启示和对我国的借鉴意义，指出，在印度，利率市场化的主要

5、好处是在提高商业银行效率，解决通货膨胀和利率倒挂。韩鑫韬(2011)研究了韩国利率市场化进程，着重论述了韩国利率市场化失败给我们带来的三个教训：市场化时机的选择、金融监管的到位和准入制度的完善、银行私有化改革需彻底。孔丽娜、郑新(2011)分析了拉美国家利率市场化失败的原因：利率市场化需耍在社会宏观经济稳定的情况下进行，完善金融市场机制，利率市场化需要循序渐进。1.3研究框架本文研究范围主要包括：1.阐述我国商业银行发展的现状，以及利率市场化的可行性。2.对比国外商业银行在利率市场化转型前后的变化，巾此可为我国商业银行带来的启示。3.分析利率市场化之后对我国国有商业银行带

6、来的影响与对策。论文提纲论文由四章组成：笫一章，我国国有商业银行核心与发展。介绍我国利率市场化的实行条件与意义，介绍我国国有商业银行的发展现状。第二章，对比其他国家在利率市场化前后其商业银行的转型成绩，以及调整策略与处理方法。第三章，分析我国商业银行的现状与利率市场化的进程。笫四章，讨论利率市场化对我国商业银行的影响。第五章，探讨利率市场化人背景卜'我国商业银行的经营策略第六章，结论。为了更好地提高我国国有商业银行在利率市场化之后的风险管理和投资收益能力，提出建议。本文的写作以定性分析为主，定量分析为辅，分析我国利率市场化可能给国有银行带来的影响与对策；运用的研究方法主要

7、有理论分析方法、实证分析方法和比较分析方法。在阐述我国国有商业银行经营现状吋使用比较分析方法；在阐述外国商业银行在利率市场化前后转型时使用实证分析法；在分析利率市场化对我国国有商业银行影响及对策时使用理论分析法。2国际市场的利率市场化实践2.1.1发达国家成功的利率市场化实践自20世纪30年代以来，利率管制是发达国家对金融领域进行管制的重要而基本的手段，各主要发达国家几乎都存在利率管制措施。比如美国制定了Q条例，日本制定了对银行存贷款、储蓄存款和政府债券的利率。之后各国放松利率管制的试图使利率真正成为反映市场供求关系和资金稀缺