国内银团贷款决策浅析【】

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1、国内银团贷款决策浅析内容摘要：海王星银团贷款经过八家银行组成的银团分别通过本行独立严格审批而共同决策的，却出现企业无力还款而两度展期的情况。本文以此贷款案例展开讨论国内银团贷款决策。一、银团贷款基本情况2005年4月，国内八家银行组成银团为海王星科技有限公司(以下简称海王星科技)提供了总金额折合8亿美元的银团贷款。但是，海王星科技在几年时间里经历了数次大风大浪。09年初TFT-LCD行业开始转暖，公司产品价格止跌，但价格低迷使海王星科技上半年出现大幅亏损，后得益于我国电子行业振兴规划，经政府大力资助，重又走正路o海王星科技的银团贷款由发放之初的银团的“香悖悖

2、S转成为两度展期、银团急于脱手的烫手山芋，又再度发展成目前银行青睐的目标客户。浅析其决策过程，提出合理的建议是无不裨益的。贷款简介:银团贷款又称辛迪加贷款(SyndicatedLoan),起源于20世纪60年代的美国。银团贷款由多家银行或其他金融机构组成，基于相同的贷款条件，采用同一贷款协议，向同一借款人提供的贷款或其他授信。期限6个月至25年不等，计息多采用浮动利率，规模大。90年代以来，国际银团贷款的数量和金额呈急剧上升的趋势，在金融创新推动下，银团贷款市场显示出与全球资本市场逐步融合的态势，成为一个发展潜力巨大的金融市场。与国际银团贷款相比，我国国内银

3、团贷款发展相当缓慢。尚处逐步积累经验的阶段。2•银团贷款的决策要点银团贷款因其金额大、期限长等特性，其信贷决策过程也比较特殊。信贷审批应强调:1借款人应具有外汇偿还能力或其融资项目具有创汇能力；2融资项目符合国家有关项目审批管理规定；3拟贷款项目流动资金贷款部分有30%的营运资金定资产贷款符合规定比例的资本金；4借款人对外股本权益性投资总额不得超过其资产净值的70%o3•银团贷款决策内容:银团贷款决策是银团经营管理的核心，贷款决策是银团在对贷款项目及其借款企业全面综合评价的基础上进行的。在银团贷款中各成员对同一借款人相同的贷款条件，但银团贷款的调查评价、审批

4、由各银行独立进行。信贷决策阶段主要包括客户信用评价、业务评价及担保评价三部分。客户信用评级分析借款人的整体还债能力，即整体信用情况及违约的可能性。而业务评价及担保评价则是评估某一笔特定贷款的信用可靠性。核心是客户信用评级。客户信用评级通常由两个要素决定：一是借款主体有无偿还贷款的能力；二是借款主体法人代表及主要负责人的品质，即有无按期偿还贷款的意愿。二者缺一不可。客户信用评级针对系统性风险、财务风险、资信状况和基本面风险等四个方面，采用科学的方法和规范化的程序，进行调查、分析、评价、测定和审核，通过科学的计量方法进行横向比较和综合评估，对客户的信用做出10个

5、风险递增的级别认定。三、影响海王星贷款决策的主要因素2005年4月，国内8家银行组成银团在对海王星科技组织银团贷款时，银团对以下6个方面调查评估结论是：仁企业资信良好,行业领先；2、项目市场前景广阔；3、SWOT分析：如果海王星成本、工艺及良品率控制水平较高，将有有助于此项目的战略成功；4、国内同业比较经济效益明显；5财务效益分析：预测盈利能力较强；6偿债能力分析：经营稳健，现金流充足，获现能力强，偿债能力很强。同时，银团贷款决策还对担保和政府产业政策做出了正面和积极的评估结论。如此广泛缜密的决策评估，为什么还会出现两次不得不展期还贷呢？显然，银团贷款决策的

6、质量并不尽完善。那么，影响决策质量的主要因素是什么呢？仁信息不对称引发风险：主要包括外部信息可能对审批决策引发的风险，银前后台内部信息不对称存在的决策风险，信息来源缺失、手段落后产生的决策风险。2•信贷营销冲动带来的经营风险：在银团贷款中，支行是信贷经营行，分行是信贷管理行。处于巨大的营销压力及利息驱动，容易对潜在的风险视而不见。2•风险监控能力不足带来的风险：由于国内银团贷款发展相对缓慢，银团贷款管理的经验明显不足，机制尚待完善。3•各方利益出发点不同带来的参与者风险：参与者风险源于银团组织的复杂性，是银团贷款的特有风险，指银团内部控制系统不良导致的参与主

7、体的未预期损失。提高银团贷款决策质量的建议岀于对国内银团贷款决策水平的关心，笔者就提高银团贷款决策质量提出以下7个方面的建议：4.健全审批机制，强化内部管理尽快制订银团贷款的机制和制度，要求制度是刚性的和有强制约束力的，各级行要严格进行规范操作运行，审批工作做到有章可循、有据可依。同时加强监督机制，防范信贷风险，使银团贷款工作进入规范化、程序化和制度化。2•正确处理审批管理和营销发展的关系银团贷款决策的“前后台”要加强协调和效率。前台营销部门要合规有序开展市场营销，强化集约经营理念和风险防范意识，对客户与市场真实情况摸清摸透；后台管理部门要充分理解和珍惜市场

8、份额和营销部门的各种努力，与前台业务部门多沟通，做好