第6章 人身保险合同（二）－常用条款

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1、第六章人身保险合同（二）－常用条款投保方权义的常用条款保险人责任的常用条款第一节投保方权义的常用条款一、宽限期条款投保人如果没有按时缴纳续期保险费，保险人给予一定时间的宽限，我国保险法规定为60天在宽限期内，保险合同仍然有效，若保险事故发生，保险人应按规定承担给付保险金的责任，但应从中扣除所欠缴的保险费连同利息。超过宽限期，仍未缴付保险费，保险合同即告停效（中止）。案例：1994年，王某为自己买了数份人寿保险。起初，王某每年按期如数交纳保险费，但后因负债在身，1998年的保费尚未交纳，1998年5月1

2、9日是保单续保宽限期届满的最后一天。1998年5月19日下午7时左右，王某因无力还巨额债务而服用了大量的安眠药，20日当人们发现时，王某已经死亡。确定死亡时间为20日凌晨2时。王某之妻到王某所投保的保险公司去索要保险金。保险公司的业务员在验看了王妻所带来的王某的死亡证明书之后，做出了拒付的决定。第一节投保方权义的常用条款二、复效条款投保人在停效以后的一段时期内，有权申请恢复保单效力，复效是对原合同法律效力的恢复，不改变原合同的各项权利和义务。我国规定为2年第一节投保方权义的常用条款条件：1.申请复效的

3、时间。2.申请复效应尽告知义务。3.复效时，应补缴停效期间的保险费及利息，但保险人不承担停效期间发生的保障责任。第一节投保方权义的常用条款三、贷款条款四、自动垫缴保费条款投保人如在宽限期内尚未缴付保险费，除非投保人有反对声明，保险人得在保单的现金价值中自动提供贷款，用以抵缴保险费，使合同继续有效，直到累计的贷款本息达到保单上现金价值的数额为止。六、保单转让条款七、受益人条款第一节投保方权义的常用条款十、红利选择权条款1.领取现款2.抵交保险费3.累积生息4.作为趸缴保费购买增额缴清保险，使得保险金额年

4、年递增，同时也提高保单的现金价值第二节保险人责任的常用条款一、不可抗辩条款在被保险人生存期间，从保险合同生效之日起满一定时间后（通常为两年），除非投保人停止缴纳续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时违反诚信原则，未如实履行告知义务为理由，而主张解除合同。违反告知义务的法律规定：第十六条  订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。（询问告知，如实告知）（1）投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的

5、，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭（约束保险人，新增）自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。（不可抗辩条款，新增）案例：1995年10月，王某因患肺炎无法正常上班，便办理了提前病退手续。1996年4月，王某投保了简易人身险，保险期限20年，王某还在健康询问栏中填写了“健康”字样。1999年9月10日，王某身故，其家属要求死亡给付。保险公司进行了调查，发现被保险人投保前患有严重

6、肺炎，并且是因患病而提前病退，这显然不符合简易人身险的投保条件（应当是：身体健康，能正常劳动和正常工作，即符合全勤工作和劳动条件的人）。王某故意隐瞒重要事实，不履行如实告知义务，违反了《保险法》的规定。王某死于肺心病，这与其曾患的肺炎有一定联系。对于这种情况，保险人是有权解除保险合同的，其家属则提出保险合同订立已超过两年，适用不可抗辩条款。第二节保险人责任的常用条款三、自杀条款以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起满二年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。案例：2000年9月1日

7、，黄女士向某保险公司投保了20万元终身寿险，指定受益人为其女儿。由于黄女士未按时交纳续期保费，超过60天交费宽限期后，保险合同于2001年11月1日失效。2001年11月10日，黄女士向保险公司申请保单复效，并交纳了续期保费及利息。保险合同的效力于2001年11月10日恢复。2003年8月4日，黄女士因工作压力太大自杀身亡。其女儿向保险公司申请给付保险金。保险公司经审核认为，保险合同复效的日期为2001年11月10日，黄女士自保险合同复效之日起两年内自杀，保险公司不承担给付保险金的责任。黄女不服，起诉

8、至法院。第二节保险人责任的常用条款四、战争条款在保险合同有效期内，如果被保险人因战争或军事行动死亡或残疾，保险人不承担给付保险金的责任。案例：1998年5月，女儿赵某为母亲田氏投保了终身寿险，经母亲同意，受益人为赵某自己。赵某有个哥哥叫赵刚，好吃懒做。1999年9月，赵某回娘家看望母亲，不料因煤气泄漏，赵某和母亲田氏双双中毒身亡。远在外地的赵刚得此消息后，赶回家办了丧事。当他知道母亲投保后，认为自己是母亲的亲生儿子，是法定继承人，有权领取保险金，于是向保