家庭理财规划方案的参考

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1、家庭理财规划方案的参考　　　　【篇一：家庭理财规划方案】　　　　理财规划方案：　　　　家庭基本情况：康先生36岁妻子32岁二人均就职于事业单位儿子2岁　　　　康先生年收入11万元太太年收入5万元有一套房一辆车部分银行存款年平均支出在8、5万元左右康先生有五险一金商业保险重大疾病险20万元意外伤害保险50万元；太太享有社保；儿子享有“北京市一老一少保险”　　　　家庭理财分析：　　　　康先生家庭在保障方面存在风险太太的大病保障较低只有社保是不能解决患病时所需费用的儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决　　　　同时在生活品质提升方面也存在风险康

2、先生和太太虽然参加了社保但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一生活品质会有所下降康先生和太太需要补充养老规划　　　　康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险（分红型）从第三年起可以保证每年都能领到生存保险金　　　　康先生一家所获得的保障及利益如下所示（因篇幅所限不做图表展示以下红利分配按照中等回报利益演示）　　　　※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元少儿意外伤害保险20万元；当康先生因意外导致身故或全残时其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁并享有豁免主合同保费（3300元）的权利　　　　康太太

3、32至65岁期间如患重大疾病有20万元的赔偿金因意外造成身故或全残则获得20万赔偿金　　　　※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费　　　　※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元　　　　※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间有独立的生活能力而康先生和太太在58岁至85岁期间合计领取33、7万元平均每年可补充养老金1、25万元　　　　※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间可以领取101、4万元平均每年可领4万元可作

4、为旅游、健身基金　　　　※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间可以领到231、7万元平均每年领取15、4万元可将晚年生活安排得丰富多彩　　　　※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元除了安享晚年还可以给子孙留下一大笔遗产　　　　注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的不能理解为对未来的预期分红是非保证的实际红利水平可能高于或低于所列数字　　　　【篇二：上海典型家庭理财规划方案】　　　　案例介绍：　　　　80后的吴小姐刚与自己年龄相当的庄先生成立家庭吴小姐属于一般的白领丈夫庄先生自己经营公司收入不错并且丈夫是上海本地人社会福利也有保障夫妇两

5、人首先打算在两年内要个孩子并且希望能换一套200平米左右房子且最好是比较好的小学学区房而后希望买一辆15万左右的汽车510年内若条件允许女方希望为其父母在上海买一套小户型并卖出老家大约20万左右的房子将二老接到身边居住此外吴小姐还计划给自己准备养老金以解除后顾之忧　　　　理财目标：　　　　吴小姐希望能通过合理理财为买房、养老等做准备　　　　专家理财方案　　　　上海学区房均价按照地段等因素从单价15000元到45000元不等若以25000元/平方米中等水平计算200平方米至少要500万元按二套房50%的首付比率来看至少需250万的首付除此以外需要支付

6、税费及其他各种费用大约15万元左右简易装修一下新房至少35万元所以购买新房至少需要一次性支出300万元该资金来源主要靠售出240万元的老房获得出售老房需要印花税、土地增值税、营业税、个人附加税等各种税费大约8万元这之后仍需添68万元才能覆盖新房支出这部分钱需动用全部60万定期存款以及部分结余资金若双方用公积金贷款30年每月也需还款近万元这可能使家庭陷入入不敷出的困境中　　　　所以对于吴小姐这样的处于起步成长阶段的家庭来说贪大急切的择房方式并不适合不但会增加夫妇俩生活压力成为“房奴”且固定资产比例的加大会恶化资产结构使得资产流动性和收益性变差其实只要

7、合理安排室内的布局就算以后有了小孩以现在的房子一家三口居住起来也能很舒适另外由于夫妻俩还需要留出钱来为孩子准备未来的培育经费建议夫妇俩延迟购房　　　　首先一般而言家庭只需保留3到6个月支出水平的备用金既可其余资金可充分理财达到最大的使用效率近两年建议夫妇俩保留2万元左右的备用金两年后吴小姐进入怀孕哺育阶段可扩充到4万元　　　　其次一般而言成长期家庭的风险接受能力较高对于金融资产的收益性也较迫切比较合理的金融资产配比为货币：债券：股票＝1：3：6、建议吴小姐保留家庭金融资产的10%于定期存款30%于债券型基金60%于股票或股票性基金建议吴小姐根据市场

8、变动主动管理自己的金融资产例如在最近市场大幅震荡时可以关注基金经理债券投资经验丰富、对债市波段把握能力较强的债券型基金当短