保险产业政策作为宏观调控工具的几点思考

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1、保险产业政策作为宏观调控工具的几点思考发布时间:2013-01-22來源:中国保险报阅读次数:579保险业如何解放思想，明确向身定位，实现科学发展，是当前全行业贯彻落实十八人粘•神中需要统一思想认识的问题。保监会主席项俊波指出，保险业要抓住机遇，要在完善现代金融体系中发挥作用，在完善社会保障体系中提供支掠,在完善农业保障体系中贡献力量,在完善防灾减灾体系中发挥优势，在完善社会管理体系中建功立业。这一方而说明了保险业的发展要融入国家宏观经济社会发展的大格局,寻找自己发展的巨大空间，为实体经济和社会事业的发展服好务；另一方而，也说明了保险业在国家宏观经济和社会保障

2、体系的重要性，有其应有的角色和地位。深入思考这一问题，以及由此引入的把保险产业政策作为宏观调控工具的研究，具有I•分重要的现实意义。11前，我国经济发展中不平衡、不协调、不持续增长的矛盾和问题仍很突出，如何通过加强和改善宏观调控，正确处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构和管理通胀预期乙间的关系，是摆在我们而前的璽要任务。国家将产业政策作为重要的稳定増长经济调控手段，陆续在信贷支持、资木市场融资、财政支持、土地供应、电价等方而出台相关政策，鼓励有利丁•形成新的经济增长点同时，具有较大市场需求的产业发展，力求经济社会发展朝着预定的11标和方向推进。保险业作为金

3、融业的It要组成部分，对于经济的稳定与发展具有1T要的作用。1963年，世界贸易与发展组织在首届年会上就正式指出“健全的保险与再保险帀场是一个国家经济增长的主耍特征”。我国保险业经历了近20多年的快速发展，对经济社会发展作出了巫耍贡献，但保险产业政策作为一种巫要的宏观调控工具述没有被广泛认识到，既影响了保险业自身的发展，也影响到我国实体经济的稳定健康发展。理论依据与关系分析保险产业政策，就是指政府根据木国经济发展规律的客观要求和一定时期内木国保险产业发展的现状和趋势，综合运用经济手段、法律手段以及必要的行政手段，对保险产业进行产业组织、产业结构、产业布局、产业

4、发展等的调整，弥补市场无形Z手的缺陷,有效配置资源，实现一定的产业政策H标。国家产业政策是一个多方而、多层次的政策体系，这就要求保险产业政策要与其他宏观经济政策相协调，其制立和实施要遵循整体观念和全局思维，婆求政策的各个方而相互配套和相互协调。保险产业政策的顺利实施和良性效果，一般是通过一系列综合的政策工具推动來实现的。各种政策的相互促动和均衡作用，才能使政策在实践小达到预期的日的和效果。保险产业对稳定经济增长的作用，一方而是直接效应，保险产业自身的增长带來的经济增长。国外学者采用而板数据分析经合组织9个成员国保险市场发展与经济增长Z间的短期和长期关系，认为保

5、险市场发展与经济増长Z间存在格兰杰因果关系，即保险市场的发展促进了经济的増长。我国学者对中国1990-2007年的经济数据研究表明，保险发展是经济增长的原因，而经济增长却不是保险发展的原因。另一方而是间接效应，即保险产业对非保险产业的贡献。有专家认为，经济增长、屈民储蓄、消费和保险发展Z间存在动态协整关系，也就是说，儿者之间存在着札1互的关联和影响；保险发展从长期看对经济增长、居民储蓄和存款余额都冇正向冲击影响作用；保险发展对用民以及宏观经济的影响和对较高。并且，保险消费对GDP增长的拉动作用呈明显的、加速的上升趋势，保险业发展对非保险部门存在溢出效应,即保险

6、业增速每提高1%,将带动实际GDP增长率提高1.2154%;保险业每增长1%,非保险部门增长0.0472%。保险产业政策对稳定经济增长的传导机制，一般认为主要体现在两个方面：一是作为保险的最基木功能提供风险转移和补偿。风险转移和补偿功能能帮助风险厌恶者的个体购买昂贵的物品，从而增加了被保险部门和与被保险部门柑关联的部门的购买、利润和雇用，因而具冇正的外部性。通过对中国1999年第一季度至2009年第二季度的GDP数据与保险市场屮保费收入及赔付的数据进行分析,发现与不存在保险时的悄况柑比，保险市场的存在较好地抑制了经济波动的继续扩散。财产保险及时进行损失补偿冇助

7、于生产、生活顺利迅速地恢复正常;人身保险不光为人身意外事故、医疗费用提供经济补偿，更通过寿险产品的储蓄功能帮助人们平滑跨期消费，集聚社会闲散资金为社会生产建设融资。总依上來看，不论是财产保险还是人身保险，都对我国经济产出起到了“稳定器”的作用。在我国，通过横向比较发现,财产保险市场越发达的省份，财产保险对经济波动的稳定作用就越明显。二是保险作为金融中介，冇利于促进资木积累和经济增长，也就是说，一国保险市场的发展对该国经济中生产性资木的积累有着很大的影响。保险业对经济发展人体上冇七个方而的作用，即提為金融体系的稳定性、部分替代政府的社会保障职能、促进贸易与商业的

8、发展、提高储蓄的流动性、更冇效的管理风