中小企业融资困境及对策探讨(精编)

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1、2009.No713决策管理Policy&Managenient摘要：中小企业是我国国民经济的重要组成部分，屮小企业的存在与发展对于完善我国市场经济体制发挥着重要的作用。而融资困难是现阶段中小企业发展过程中的普遍性问题。要想更快更好地发展中小企业，必须摆脱当前的融资困境。本文从阐述屮小企业的融资特点和现状入手，分析中小企业融资困难的原因进而为解决中小企业融资难的问题提出相关的建议和对策。关键字：中小企业融资现状对策一、中小•企业的融资现状近来中小企业已经成为国民经济发展中不可忽视的重要力屋。冃前，全国中小企业对国民生产总值的贡献率达到了75%以上，提供了85%左右的就业机会，创造了60%

2、左右的出口收入和财税收入。中国的经济发展已经离不开中小企业，但在目前国内的融资结构中，中小企业的份额仅占10%左右，中小企业陷入了融资难的困境，主婆体现在以下儿个方面：（一）难以获取银行贷款的支持。国有商业银行受传统观念和行政干预的影响，倾向于将贷款发放给国有大型金业，而中小企业大多数为非国有企业而且企业经营分散，贷款额度小，风险高，难以获得国冇商业银行的青睐。（―）中小企业的融资渠道狭窄。规模相对较大，技术较为成熟，经济效益较好的高新技术产业屮的大型企业可以通过上市采取发行股栗、发行长期金业债券等直接融资手段进行融资以使自身的融资渠道多元化。但是受经营规模的影响，我国的大多数中小企业上

3、市的可能行很小，还没冇能力和机会发行股票或企业债券，融资渠道受到很大限制。（三）抵押担保闲难。中小企业的规模小，自有资金有限，一旦发生经济和市场的变动，抵御风险的能力也有限，因此缺乏相应的有效的担保实体。企业之间只能互相担保或以自有资产担保，从而造成担保风险过高，获取银行贷款愈发困难。此外，中小企业获取抵押担保的手续十分复杂，融资成本也很高。（四）政府政策导向难以惠及所有中小企业。去年，由于内外经济形势变化所引发的人批屮小企业倒闭以及随之而來的就业问题使政府出台了一些政策，缓解了部分小企业的资金短缺问题，但并没冇从根木上完全解决屮小企业的融资问题，政府的政策难以照顾到所有急需摆脱融资困境

4、的中小企业。二、中小企业融资困境的原因分析：（一）屮小企业融资门槛过高。近年来国有商业银行越来越重视资产质量，发放贷款十分谨慎，对于中小企业获取贷款制定了诸多条件加以限制，一般企业很难满足金融部门的贷款要求，无法获取银行的信用评级，根本无法满足申贷的准入条件。（二）缺乏屮小金业贷款担保机构。因为中小企业规模小，自身固定资产少，在向银行等金融机构屮请贷款时需第三方的担保。近年来从国家到地方建立了一些中小企业的信用担保机构，但是由于担保公司的能力并不能满足实际需求，许多企业仍然无法找到适合的担保机构。（三）企业自身的原因。目前我国人多数的中小金业规模相对较小，技术水平落后，经营状况受市场波动

5、影响非常大，而且许多中小企业内部管理混乱，没冇建立现代企业管理制度，财务制度不健全，财务报表不规范，不透明，造成屮小企业信用等级低，资信相対较差。这些都是难以収得融资机构信任进而造成融资困境的內在原因。（四）政府目前缺乏配套的为屮小企业融资提供金融服务的相关政策。在搞活中小企业，解决中小企业融资困难的问题上，政府仍然缺少和应的扶持政策，缺乏专门为中小企业贷款服务的金融机构，加强各种配套的金融服务措施建设的力度不够。（五）中小企业融资意识薄弱。大多数中小企业缺乏现代管理人才，财务管理水平低下，缺乏有效的财务战略的指导，没有制定总体的融资规划，往往到急需资金的时候才想到去设法筹集，融资观念和

6、意识淡薄。三、改善中小企业融资因境的对策（一）创造有利于屮小金业融资的法律、金融坏境和社会服务体系1.进一步完善对中小金业金融支持的法律法规建设。我国在屮小企业方血的立法明显滞后，有关中小企业金融方血的专门法律法规基本上还没有制定。因此必须尽快制定相关的法律法规。2.完善屮小金业的信用体系建设。建立和完善中小企业的信用体系，提高市场交易的安全性，降低交易风险和交易成木是解决中小企业融资困难的根木途径。为此，应积极利用计算机网络等先进技术，建立全社会的中小企业信用档案，加强对屮小企业的信用监督。3.建立适应中小企业融资需求的信用担保机构，完善社会服务体系。应进一步完善社会服务体系，根据实际

7、需要，发展和规范不同类型的担保机构，以解决担保难的问题。同时应建立相关的屮小企业资信评估结构、中小企业会计师事务所、中小企业律师事务所等相关机构，为促进中小企业的融资做好后勒保障工作。（二）深化银行的体制改革，改善融资坏境国冇商业银行应转变传统观念的影响，调整信贷政策，积极满足和支持经济效益好的屮小企业的资金需求，以促进屮小企业的发展。针对中小企业的特点和自身条件修订信用评估体系。应将企业的行业发展趋势，口身发展预期以及企业的创收能