中国环境污染责任保险试点的问题与对策研究

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1、中国环境污染责任保险试点的问题与对策研究摘要：当前，中国的环境污染责任保险试点曲临着供需冷淡的困境。究其原因，立法执法力度不够造成企业的污染成本较低，以致缺乏对责任保险的需求;疲软的需求又导致保险公司难以实现大数法则和规模经济，从而供给乏力。为了扭转困局，政府应该强化环保领域的立法和执法，并着力完善保险的基础配套条件，促进环境污染责任保险机制积极发挥作用。关键词：环境污染责任保险;环境保护;供需冷淡;立法执法一、引言研究表明，中国的环境污染责任保险试点始终无法脱离政府支持，真正实现市场化运作（环境保护部环境与经济政策研究屮心，2015）;而试点范围的局限性也并不匹配事

2、故频发、损失严重的现状，影响了制度长效机制的发挥（盛和泰，2015）o针对上述问题，吴冲（2011）建议将渐进性环境损害行为作为环境污染责任保险的除外责任;骆少鸣（2014）认为政府应该加大对保险公司的扶持力度，通过财政补贴或者发行巨灾债券等方式激励保险供给。综上，国内学者对制度试点进行了详尽研究，但针对市场供需冷淡现象的根本原因少有分析。另外，修订后的《环境保护法》已实行一年有余，冃前环境污染责任保险市场的运行情况如何，政府还应采取哪些措施完善相关制度，这些问题还有待探索。1991年，中国环境污染责任保险试点自大连、长春等重工业城市首先推行。由于认识水平和技术水平有

3、限，试点的市场规模小、费率高、承保范围窄、赔付率低，到九十年代中期己近停滞。2007年，辽宁、江苏等省份在危险化学品、石油化工等高环境风险行业重新推行试点并取得了一定成效。此后，相关领域法律法规的相继完善为试点市场的发展注入了活力:2013年，环保部联合保监会发布《关于开展环境污染强制责任保险试点工作的指导意见》，要求各地区在高环境风险行业推行强制环境污染责任保险试点工作；2015年，修订后的《环境保护法》正式实施，加大了对企业违法排污的惩处力度，并将环境质量纳入官员的考核评价，还首次规定“国家鼓励投保环境污染责任保险”。经历了二十余年的发展，当前的试点市场呈现以下特

4、点。一方面，供需主体多由试点地区地方政府划定。尽管《环境保护法》修订案明确环境污染责任保险为自愿保险，但各地大多划定了鼓励或应该投保的行业及企业范围，并以制定试点名录的方式间接强制投保;此外，承保公司亦由试点地区政府确定。另一方面，保险产品和服务则遵从普通商业保险的规则。例如，产品的保险责任主要是突发性环境污染事故引起的直接损失，包括第三方所遭受的人身伤害和直接财产损失，为控制污染物造成污染损害而带来的清理费用以及被保险人在事故发生后为应对诉讼而支付的法律费用，而累积渐进性的污染事故造成的损害多被列为除外责任;产品价格上,环境污染责任险费率按照行业的不同而有所区分，一

5、般高于其它商业险种的价格水平。次陷入僵局：投保企业需求疲软，保险公司供给不足，较实际发生的环境污染事故数量，责任险产品杯水车薪。可以说，环境污染责任保险仍然处于发展初期，想要做到全血推广和真正落实还血临着较大挑战。三、环境污染责任保险试点面临的问题环境污染责任保险试点口推行以来一直依赖于政府的鼓励和引导，市场供需双冷的态势一直难以扭转，根本原因值得深思。1.需求疲软。国际经验表明，企业对环境污染责任保险的需求很大程度上取决于其违法排污的成本，即政府的环保立法和执法力度，从根本上说，这与该国的经济发展水平密切相关。(1)经济发展水平制约政府的环保力度。在经济发展水平相对

6、落后的国家和地区，经济增长需要依靠低端制造业，这些行业往往高污染高能耗，因此政府要在经济增长和环境保护之间平衡取舍；随着经济发展水平的提高，科技进步成为增长的主引擎，随着产业结构向高端服务业过渡，高污染制造业将逐渐遭到淘汰。因此，不同经济发展水平国家的环保措施和力度也往往悬殊(Tesfaye,2013)。在世界最不发达的国家之一埃塞俄比亚，促进经济增长是第一要务，即便牺牲环境也在所不惜。原则上，企业必须获得政府颁发的许可证才能排污，而公民也拥有污染索偿权。但实际中，政府没有设定具体的排放标准，造成污染规制形同虚设；同时，法律规定公民索赔时无权要求环保部门或污染企业公开

7、相关数据，更无权状告政府环保执法力度不足。相形Z下，发达国家则非常重视环境保护，瑞士就是典型代表。为了做好污染预的环保要求，还要求企业必须在开工前就为可能遇到的环境问题做好预案。此外，瑞士对于违法排污的惩处力度较人，企业必须承担第三方人身损害和财产损失，支付环境清理费用，严重时还需承担刑事责任。不同于不惜以环境为代价发展经济的贫困国家和有能力将增长让位于环境的发达国家，现阶段中国需耍在经济增长与环境保护Z间寻求平衡，因此对环境污染的惩处力度往往较轻。比如，在立法方面，《大气污染防治法》对于污染事故单位的罚款金额上限仅为50万元人民币；另外，企业只需缴