商业信用信息资源的定价策略及理论模型构建研究

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1、商业信用信息资源的定价策略及理论模型构建研究口胡安安1，2王晋s黄丽华z(1．中国浦东干部学院，上海201204；2．复旦大学，上海200433；3．上海市经济和信息化委员会，上海200001)[摘要]商业信用信息资源日益受到重视，对其进行合理定价可以减少信息不对称造成的损失。从效用属性与成本属性人手对其的定价策略进行探讨，基于价值链的成本分析建立了商业信用信息资源定价模型。研究发现应坚持成本导向的定价策略；当满足一定条件时，需要引入公共资金介入进行补贴。[关键词]商业信用；效用属性；成本属性；定价模型；定价机

2、制；定价策略；信用定价[中图分类号]F830．95[文献标识码]A[文章编号]1003—1154(2014)04—0032—05“十二五”提出全面推进社会信用体系建设，在此背景下商业信用信息资源变得越来越有价值，其开发和利用对优化商业信用环境、维护正常商业秩序、促进社会和谐具有积极的意义。充分开发和有效利用商业信息资源是加强社会商业诚信建设的重要工作，包括完善法律法规、创新开发利用模式、规范定价交易等多个方面。商业信用信息资源的合理定价可以规范商业信用信息资源的提供与获取途径，实现商业信息资源使用和共享的有效管

3、理，减少信息不对称造成的损失。本文在分析商业信用信息定价必要性和属性的基础上，对其定价策略与模型构建进行了探讨，以期建立合理有效的商业信用信息定价机制，促进商业信用信息资源的合理利用和开发。一、商业信用信息定价机制的理论研究商业信用信息是指商务活动中反映企业信用情况的所有信息，不仅包括企业的财务状况、银行往来、经营情况、股东情况、主要管理人情况，还包括企业的买卖交易、投资合作、合同履约等经营行为中产生的信用信息以及守约、违约等多项记录。对各级政府、各类金融机构和商业机构来说，商业信用信息是商业活动开展的基础，是

4、决策者进行交易决策的重要依据。开发和利用好商业信用信息资源，可以有效降低交易风险，提高决策准确度，激发市场授信活力’1“。(一)商业信用信息定价机制的必要性分析目前国内的商业信用信息资源的开发和利用模式主要有六种：政府主导、专业征信机构主导、第三方交易平台主导、企业自发结盟主导、企业自主发布平台主导和行业协会主导。模式虽然多，但应用效果却不明显，造成这种现象的原因有：企业认识不足、法律配套缺失、信息采集技术落后、利益机制设计空白四类。前三类问题可以通过加强宣传教育、制定法律、引入技术等手段来解决，而如何纠正利益

5、机制设计的缺失，则是解决商业信用信息开发、利用问题的难点[i-2]。从国外经验来看，能够获得成功的关键在于建立利益交换机制，即既向信息使用者收费，也对信息提供方进行成本补偿，因此需要具备合理的定价机制。从商业角度来看，建立信用信息的定价机制可以有效解决使用者“搭便车”、共享中介缺乏激励两大核心问题。首先，定价机制可以解决使用者“搭便车”现象。以人民银行的个人、企业信用信息数据库和上海的个人信用联合征信系统为例，最初采用行政命令形式向商业银行采集信贷信用信息。一些大型商业银行向数据库提供了大量信息，而从其购买的信

6、用报告中获得的其他银行信息却很少，存在中小商业银行“搭便车”的现象，极大地减弱了大银行主动提交信息的动力。后续修订的定价方式则采取价格与信息量联动的机制，根据提供的信息量确定[基金项目]国家工信部“-b二_E”合作规划课题“信息化与工业化融合战略规划研究”(KT2009A1001)．国目管理现代化信用报告价格，购买信用报告的价格与其提供的信息量成反比，保证商业银行可以从自己提供信用信息的行为中获得补偿，以此来消除“搭便车”现象。其次，定价机制可以解决商业信用信息共享中介缺乏激励的问题。作为提供商业信用信息的第三

7、方，共享中介建立信用信息平台供相关机构使用，为实现信用信息的采集和利用付出了成本，需要得到利益的补偿。通过合理的商业信用信息定价机制，可以有效地激励共享中介的采集和利用信息行为，保证其提供的商业信用信息资源客观、准确、中立’3“。综上所述，合理定价是实现商业信用信息利益交换的重要机制设计，对于推进商业信用信息资源的开发与利用具有重要意义。(二)商业信用信息资源的效用属性与成本属性分析作为一种特殊的商品，信息具有生产成本高、再生产成本却极低的特点，这给予信息相关产品的定价工作造成了极大的难度。比如，信息具有非消耗

8、性、共享性、易复制性和传输、存储便利性，这些特性可以使信息产品丧失其稀缺性；还比如，信息具有贬值性和经验性，信息商品可能随着时间的推移而丧失价值，而消费者在消费之前也无法准确判定信息产品的质量和价值；此外信息还具有公共产品的某些特性，如非竞争性和非排他性，这些都直接影响着信息商品的定价效果。20世纪中叶以来，人们开始对信息价值与定价策略进行探索，提出了各种价值测度方法，如成本测度法、效