银行业信贷人员胜任特征模型探究

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1、银行业信贷人员胜任特征模型探究摘要：金融业是社会经济体系的重要组成部分，正在快速发展与转变，需要大量相关胜任的从业人员。根据信贷岗位的工作特点对个体的人格特征类型、认知特点等的要求，进行信贷人员胜任特征模型的研究，开发出一个科学的信贷人员选拔工具，让信贷工作能更好地做到人一职匹配，充分发挥人的能动性，从而创造岀佳绩。关键词：信贷人员；信贷胜任特征模型；人职匹配中图分类号：F276.3；F832.4；F224文献标志码：A文章编号：1673-291X(2016)02-0070-03中国开放改革30多年来，经济得到迅速发展

2、，国力和国际地位都大大提高。屮国的金融界对我国经济发展做出了巨大贡献。我国加入WTO后,融入国际社会的大环境中，参与国际竞争。中国的现代金融业发展与世界经济发达国家相比还有一定的差距，其本质就是人才的差距。我国金融的核心业务主要是信贷业务。不管金融业如何创新、变化，业务品种如何不断更新(中间业务、网+业务乃至今后的大数据平台等)，银行的企业属性是改变不了的，它在担负社会义务和经济责任的同时，也要赚取利润。这些利润点主要靠信贷业务、变相的信贷业务或信贷的延伸业务来完成。因此，一个优秀的信贷人员队伍是非常重要的。随着科学技

3、术的不断发展和逐步完善，理论研究和实践均表明，在影响信贷人员队伍发展的诸因索中,人的因素愈加显现出地位重要。如何科学选拔信贷人员、合理开发和利用成为金融业目前研究的重耍课题，在此背景下去探索信贷人员胜任特征模型有莫重要意义。一、胜任特征模型研究的历史沿革(-)胜任特征的定义及胜任特征模型的概念胜任特征(Competency)的概念最早产生于古罗马时代，当时人们曾通过构建胜任刨面图来说明“一名好的罗马战士”的属性。直到19世纪末20世纪初，人们才开始采用科学的方法来研究胜任特征［1］。胜任特征冇多种定义，笔者比较认同Sp

4、encer夫妇的概念。他们认为，胜任特征指“能将某一工作(或组织、文化)中有卓越成就者与表现平平者区分开来的个人的潜在特征，它可以是动机、特质、自我形象、态度或价值观、某领域知识、认知或行为技能一一任何可以被可靠测量或计数的并能显著区分优秀与一般绩效的个体特征”。这一概念分三方面：深层次特征、引起或预测优劣的因果关联和参照校标。参照校标即衡量某特征甜质预测现实情景中工作优劣的效度标准，它是胜任特征定义中最关键的方面［2］。有了具体的伦理体系和实际的操作框架，我们就可以结合具体工作的实际特点去探究相对应的“胜任特征”。按

5、照各种具体的工作岗位特点建立“胜任特征模型”，将使我们的工作更加高效、科学和便捷。胜任特征模型(CompetencyModel)是指承担某一"特定的职位角色所应具备的胜任特征要素的总和，即针对该职位表现优异者要求结合起来的胜任特征结构。主要包括三个要素：即胜任特征的名称、胜任特征的定义(指界定胜任特征的关键性要素)、行为指标的等级(反映胜任特征行为表现的差异)⑵。（二）胜任特征模型在具体工作中的应用胜任特征的名称通过定义对职位的具体要求进行了解释，更重要的是在行为指标方面，从基本合格的行为等级水平到最优秀的表现等级水平

6、都有详尽的描述。这就为我们选拔、培训、行为评价和反馈，以及职业生涯的发展提供了准确的依据。这一点在银行业选拔、培训、行为评价信贷人员等方面非常重要。银行业的信贷人员工作性质复杂、灵活，又规短严格、程序严密。信贷人员所面对的客户多是银行的高端客户群，是各个行业的法人、高级管理人员、股东、资产的实际控制人，随时面临的是沟通、谈判、合同及法律，信贷人员时时承受着很重的心理压力和知识快速更新、变化的焦虑和不断提升学习的压力，这样的工作要求信贷人员的专业素质和综合能力很高。有时信贷人员的一个工作失误、不当行为会给银行造成不可估量

7、的损失，甚至危及银行的生死存亡。信贷人员能不能有效胜任工作对一个银行来说冇时候是致命点。行为经济学在研究组织行为时，会考虑一个非常重要的因素一一“人格力量它对组织的作用效果与外生的激励（如金钱）相比，更加持久而深远。在心理学研究中有一个有趣现象：金钱激励可能会“挤出”内生激励，对绩效产生负面影响［3］。当金钱激励过高时，就会产生一种抑制员工的自然反应，导致个体心神不宁，进而影响工作绩效。人们一般情况下用来指导自我行为的知识都是非常简单的、经过长期进化而来且较稳定的。也就是说，人格特质对人们的工作表现影响更大、更深远。对

8、于某种工作，选择出相对应特质的人会让人一职匹配更加合理，让工作充分发挥人的能动性，从而创造出佳绩。二、银行业信贷人员胜任特征模型的研究(-)银行业信贷人员的工作特点信贷人员作为企业和银行联系的一线直接工作者，他们的工作能力与质量直接影响银行与企业的关系，其至影响到银行业的兴衰存亡。信贷人员面对形形色色的人和各具特色的各行各业，会产