通货膨胀下的个人理财研究

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1、通货膨胀下的个人理财研究［提要］2009年末至今，我国CPI指数持续上升，中国经济开始出现通货膨胀。当前，通货膨胀己严重影响了人们的经济生活。本文对通货膨胀下的个人理财进行分析。关键词：通货膨胀；个人理财中图分类号：F83文献标识码：A原标题：通货膨胀下的个人理财对策研究收录口期：2012年8月16口我国自1983年以来，大致经丿力了七个通货膨胀周期。据国家统计局发布的宏观经济数据显示：2012年一季度，屮国CPI同比上涨4.5%,目前我国经济也正进入增速与通胀相继放缓的探底周期。但通货膨胀的影响因素还长期存在，通货膨胀将是我们不得不面对的一个现实。一、通货膨胀的含义、特点通货

2、膨胀是一种货币现象，指当货币发行量超过了经济体内实际流通货币需要量时产生的物价上涨、货币贬值的现象。其实质是社会总需求大于社会总供给。通货膨胀有两个特点：①纸币因发行过多而贬值。在流通中所需的金属货币量已定的情况下，纸币发行越多，单位纸币所能代表的金属货币量就越少，纸币的贬值程度就越大；②物价因纸币贬值而全面上涨。纸币贬值率越高，物价上涨率也就越高。通货膨胀给人们造成的影响是货币购买力的下降。通货膨胀对于全体居民辛辛苦苦积累下来的财富是一种莫大的侵蚀。在通胀压力下，如何选择合适的投资方式，正确理财，才能对抗通胀，分散风险，实现资产的保值增值，已成为很多人H益关注的问题。二、我国

3、在通货膨胀下个人投资理财存在的问题（一）缺乏投资理财专业知识。我国居民在理财的过程中，对风险大小不同的黄金、基金、保险、股票、房地产等投资工具不太了解，没能根据个人的投资偏好和家庭的资产状况制定有效的投资方案，从而未能做到最大限度的规避风险、减少损失。由于理财业务是一项综合性的业务，它要求理财人员必须全面了解理财业务的相关知识，熟练掌握投资、银行、保险、税收、法律、财务甚至消费时尚等多方面知识，要具备丰富的实务操作经验，并有良好的交际和组织协调能力。专业和称职的个人理财人员的匮乏是制约我国个人理财业务的主要瓶颈。（二）没有制定短期、中长期理财计划。我国居民在投资过程中有些盲目，

4、要么全部用来炒房，要么就是用来基金定投或者炒股等，没有一个合理的理财计划和投资结构。笔者认为，投资理财要在尊重经济规律的基础上，根据国际国内的宏观经济制定的中长期计划，具体投资方式需根据自身的经济状况和相关投资对象来制定。（三）没有根据自己的情况合理选择投资方案。在通货膨胀的环境下,投资者所做的任何投资都耍从其自身实际情况分析，不能只考虑投资回报率的高与低。只有这样,才能真正实现保值增值、抵御通货膨胀的根本目的。但大多数人在当前这种通胀条件下只是盲H地追随主流，没有考虑到个人情况从而进行理性投资。三、通货膨胀下个人投资理财建议(-)了解相关学科的知识1、通胀下不宜储蓄。储蓄，个

5、人投资理财中一种最为传统的投资方式，同时也是安全性最强、操作最为容易的一种。但在通货膨胀时，利率调整•般会冇“时滞”，利率调高往往比通胀慢…拍。这时储户存款会出现负利率的现象，居民储蓄实际是在不断贬值的。因此，在通胀时应尽量减少资产中银行存款的占比。2、保险投资始终占有地位。保险作为理财的重要工具之一，是对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法，它不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿。从理财角度来看，保险或许不能带来像证券投资那样的丰富收入，但它的保障功能是其他理财工具无法比拟的。3、入市的

6、财富占总资产不宜超过25%。国外经济学观点认为：良性的通货膨胀对股市冇利好效应；恶性的通货膨胀则对股市的抑制效应明显。由于我国特殊的国情，日前不可能出现恶性的通货膨胀；但我国的股市仍然是单边市场，制度建设仍然不健全。在通胀下，机构就会将多余的资金炒股，中小散户则会在羊群效应的促使下蜂拥而入，促使股票市场短期上涨，随示机构投资者的纷纷抛售致使散户信心挫败，股市陷入熊市，投资者难以获利甚至亏损。当前中国经济前景并不十分明朗，CPI指数过高令人担忧，故入市一定要慎重选择，入市的财富占总资产不宜超过25%。（二）多种方案配合使用1、应短期、中长期理财方案配合使用。投资理财要具有科学计划

7、性,坚持中长期和短期投资相结合。投资者要根据各种产品的性质、风险、收益率、操作程序成本等信息的评估，根据理财者自身的实际投资状况，选取理财产品，优化投资组合，并对理财产品确定合理投资分配比例，各投资比例所占份额适当均衡化。2、我国中小城市当前仍可以考虑房地产投资。据有关部门调查统计,房地产最为抗通胀。在通货膨胀比较温和、房地产泡沫较少时，比如CPI5%,物价上升水平比经济发展水平高许多的话，必然会使房价进一步上升，出现泡沫市场，市场渐渐失去理智时，不宜投资房地产。但我国中小城市当前的房地产价