金融危机下农村合作金融机构的发展策略

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1、金融危机下农村合作金融机构的发展策略当前全球金融危机对我国经济产生显著冲击，尤其是进出口方面。我国是农业人国，乡村人口比重高达55%,国内牛产总值屮农业占11.3%,农村合作金融机构给本地区农业提供了强人的资金支撑，是农业不断发展的重要保障。在此次全球金融危机屮，农村合作金融机构也面临着机遇和严峻的挑战，但不管此次金融危机如何演变，应力争把握机遇谋求进一步的发展，采取相应的対策和措施，将金融危机的破坏性影响减到最低，以保持农村合作金融机构的健康有序和可持续发展。一、金融危机对农村合作金融机构的挑战我国经

2、济现在对外依存度非常髙，经济受到了较明显的冲击，以进出口方而尤为突出。经济而临下行的压力，经济一旦受影响，农村合作金融机构将受到一些负面影响，主耍表现在以下几个方而：（-）外部金融环境趋于恶化在金融危机影响下，失业人数增加带来治安案件的上升。据统计，受金融危机的影响.2008年底，全国约2300万农民工失业返乡。部分返乡农民工、失业人员无业可就，无事可干，少数人因生活无着落而实施盗窃、抢劫、诈骗等，这些都对金融资金的安全和案件事故的防范构成了威胁，对营业网点安防设施简陋、位置分散偏远的农村合作金融机构挑

3、战更人。（二）信贷资金风险性增人中国社会科学院“金融危机对农村劳动力就业的影响”调研报道指出“农民工实际收入减少约30%”，这仅针对已就业的农民工而言。金融危机导致农民务工收入的大幅减少，加Z部分农村中小企业的产品在市场的销售价格停滞甚至下降，经营成本上升，盈利空间受挤压，甚至出现亏损，还款资金來源难以保障，市场风险、信用风险、道徳风险等系列的风险可能叠加并转移到农村合作金融机构，案件“双降”及贷款收回不容乐观，大要案可能重新抬头，不良资产可能增加。（三）农村信贷市场供需不对称金融危机耍求农村产业结构作

4、出相关调整，随着农村产业结构调整，农户信贷需求特征发牛了较人变化，规模化种养、“公司+基地+农户”联合纽织、专业合作社组建、基础设施建设、资源利用、链条化生产和消费类的新兴产业的贷款碍求逐步增长，小额农贷在量上不能满足其需求，农业专业合作化组织、“公司+棊地+农户”的产业链等新兴组织的发展又不成气候，处丁前期探索阶段，结构失衡、市场前景、经营效益筹问题目前诣不能定论，诡不成型，加Z抵押物缺失、有效担保不足和需求大额化、风险不确定等，易形成贷款需求方的“贷款难”与农村合作金融机构的“惜贷、惧贷”现象，造成

5、借贷双方较为突出的供需才盾。（四）经营利润增长放慢当前，存贷款利差是农村合作金融机构主要的经营收入。为刺激经济增长，国家频频卞调利率,虽然存货款利率同时卞调，但存贷利差却在缩小。2008年12月23H,央行百F1内笫5次降息后，一年期存贷基准年利率的利差为2.25%,比2007年12月20日的3.33%降低了1.08%。同时,有效信贷需求不足又会使农村合作金融机构信贷投放难以大幅增长，如果营销不力的话，反而会缩水。这对于“以贷为本”，屮间业务乏力的盈利途径单一•的农村合作金融机构，将面临净息差收窄和资产

6、质量恶化的“双重”压力，盈利能力将直面拷问。（五）市场竟争呈现白热化趋势2007年3刀2日全国首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行正式开业，这意味着我国农村金融改革开始向更深的领域推进。随着我国农村金融改革纵深推进，邮政储蓄银行成立及其小额农贷产品的推出，农业银行重返基层农村市场及具“惠农卡”的面市，村镇银行、贷款公司的“雨后春笋”般兴起，加之金融危机的催化，农村合作金融机构“一农支三农”的格局已被打破，农村金融市场群雄逐鹿，市场竞争“口热化”。同时，受贷款资金使用限于辖内的监管政策影响，农村合作金融机

7、构内部竞争相互渗透交织，客户资源尤其是优质客户已十分稀缺。市场份额的差界折射出“渠道”策略，“竞争”吋代全而來临。二、金融危机带给农村合作金融机构的机遇虽然金融危机对我国经济产生冲击，但由于我国金融开放程度述不大，所以金融危机对农村合作金融机构的直接冲击并不是特別大，也不是特别明显，影响只是间接的。理性分析当而金融危机带给农村合作金融机构的影响，也存在一些难得的机遇。（-）银行同业资金组织竞争压力减轻在经济金融危机的前期，由于总体经济不景气，客户投资谨慎，再加上资金存放银行也冇不菲的利息收入，社会资金向

8、银行回流的速度加快。以江西省为倒，2008年末江西农村合作金融机构各项存款1153亿元，比年初增加242亿元，增长26.6%。存款回流使得经营实力进一步增强，激烈的资金组织压力减缓，也使农村合作金融机构有更多的时间用于业务拓展、经营转型、内部管理提升等工作。（二）支持农业发展为农村金融健康提供了难得的发展空间全球金融危机给我国经济带來明显冲击，小央为刺激经济，出台了4万亿元投资计划，其屮投资农村水电路气房等民生工程和基础设施3700亿元,占