风险管理总复习

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1、第一章风险管理导论第一节风险及本质—、风险的概念风险是指特定情形下，在特定时间内，可能发生结果的差异性。风险的大小本质上决定于不幸事件发生的概率（损失概率）及其发生后果的严重性。经验结果表明：低可能性与轻微后果为低风险；高可能性和严重后果为高风险；高可能性和轻微后果为低风险。二、风险因素、风险事故和损失（一）风险因素：促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事情发生时，致使损失增加、扩人的条件。依据性质风险因素分为三类：实质风险因素（有形的、物质的）；道德风险因素（不正当社会行为，故意）；心理风险因素（主观上的疏忽或过失）分两类：人为风险因素（后两类合并）和实质风险因素（

2、有形）（二）风险事故：引起损失的直接或外在的原因。同风险因素的区别是，风险因素是间接的。1、损失：非故意、非计划、非预期的经济价值的减少。有两个因素：①以货币衡量的经济价值减少②非故意、非计划、非预期的。分类一：直接损失（指标的本身经济价值的减少）；间接损失（由直接损失引起的损失）分类二（从企业的角度）：实质损失、费用损失、收入损失、责任损失。风险因素、风险事故、损失三者关系：①风险因素引起风险事故，风险事故导致损失；②同-•事件在不同条件下可能是风险事故，也可能是风险因素；③风险事故发生的频率与损失的程度具有反比关系。三、风险的特征（一）客观性：自然灾害是客观存在的；

3、社会运动所引起的战争、冲突等也是客观存在的。（二）偶然性：三种表现形式：1、风险事性发生与否不确定；2、何时发生不确定；3、怎么发生，损失多人不确定。（三）可变性：原因1、科技进步降低了风险发生的概率和损失程度，甚至使得部分风险消失，但同时可能产生新的风险；2、经济体制与结构的转变；3、政治与社会结构的改变。第二节风险的分类目的：更准确地把握风险的本质一、静态风险与动态风险静态风险：自然力的不规则作用，或人们的错谋或失当行为引起的风险。是在社会经济正常情况下存在的风险，所以称为'‘静态”。例如：洪灾、火灾、欺诈、呆帐、破产等。动态风险：社会经济原因的变动引起的风险，通常

4、由人们欲塑的变化、生产方式、生产技术和产业组织变化引起。例如消费者爱好的转移、市场结构二者的区别：先说明二者的概念再比较1、静态风险对社会而言是损失，动态风险不一定是损失；2、静态范围少，动态则广泛；3、就社会而言，静态有规律而动态无规律；二、纯粹风险与投机风险：以能否有获利机会为标准。三、财产风险、人身风险和责任风险：标准是潜在的损失形态。责任风险是依照法律经济主体应该对其行为所造成的财产损坏和人身伤害应该承担经济赔偿责任而形成的风险。四、自然风险、社会风险、经济风险和政治风险。分类标准：形成损失的原因。自然风险：是指由于自然现彖、物理现彖和其他实质风险因素所形成的风

5、险。如火灾等。社会风险：个人行为反常或不可预料的团体行动而形成的风险。如抢劫、偷盗、罢工、暴动等。政治风险：种族、宗教、叛乱、战争、国家之是的冲突。政策、制度变动、权力更替也称为政治风险。在国外政治风险乂指投资风险。经济风险：是生产经营过程中，产量变动和价格变动的风险。五、其他分类1、承扒风险主体分：个人风险、家庭风险、企业风险、国家风险；前三者称为个体风险，国家（政府）和跨国企业的风险称为总体风险。2、所涉及范围：基木风险：涉及面广，如通货膨胀风险；特定风险涉及面窄，如地農等3、能否预测与控制：可管理风险和不可管理风险。第三节风险管理及其作用一、风险管理的概念（一）概

6、念1、经济单位通过识别和衡屋风险，采取合理的经济和技术手段对风险加以处理，实现最小成本获得最大保障的管理行为。(1)风险管理主体是经济单位；(2)风险识别和衡最是基础，选择风险处理手段是关键；(3)目标：实现最小成本获得最大保障。2、有代表性的风险管理学说：(1)美国学说：风险管理对彖纯粹风险(2)英国学说：重点在经济控制3、分类：(1)按主体不同：家庭(或个人)风险管理、企业风险管理、政府或公共机关风险管理、国际风险管理；(2)企业风险管理分为：生产风险管理、销角风险管理、财务风险管理、技术风险管理、人事风险管理、信用风险管理；(3)按原因(风险因素)：火灾风险管理、

7、洪灾风险管理、地震风险管理、海损风险管理、意外事故风险管理、技术风险管理等；(4)损失的形态分：财产风险管理、人身风险管理、责风险管理任和利润风险管理。4、危机管理是以国家安全方而的危机为对彖。5、风险管理与企业经营管理的区别：(1)二者性质不同，风险管理重在守业，企业经营重在创业；(2)风险管理出发点重在控制和减少损失，増加获得机会；企业经营管理出发点是盈利和増值。(3)企业管理制定和实施计划来获得“正效益”；风险管理是以“负效益”的投入产生“正效益”。(4)风险管理是企业经营管理的一部分。二、风险管理的必要性(从三个方而来论述)(-)