中小企业金融创新现状及其应对策略

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1、中小企业金融创新现状及其应对策暁【摘要】改革开放尤其是市场经济体制确立以来我国的中小企业数量日益增多，而且它们在国民经济中发挥的作用也越来越人。社会以及政府对于中小企业也给予更高的重视，然而中小企业前期投资较小，企业的固定资产总额与大型企业更是无法相比，银行以及其他的投资人也更愿意将资产投给更有发展潜力的大型企业，这种融资方面的阻碍大大限制了中小企业的发展。对当前屮小企业金融创新的现状进行了分析并提出了应对的策略，也希望可以为相关企业的发展提供一些借鉴。【关键词】中小企业金融创新现状应对策略改革开放尤其是市场经济体制确立以来我国的中小企业数量日益增多，而且它们在国民经济屮发挥的作用也越来

2、越大。屮小企业是市场经济中极具发展活力的组成部分，有着十分广阔的发展前景，因而通过金融创新解决中小企业融资难的问题时促进其发展的重要手段。融资是企业进行规模扩大的必由之路，而融资难的情况却普遍出现在我国的中小企业中，企业金融创新的投入小成效差是造成该问题的主要原因。一、目前屮小企业融资服务分析随着中小企业的日益壮大，我国金融机构在针对中小企业的服务种类、业务范围以及贷款模式等方面都进行了创新，这些融资服务的出现一定程度上缓解了中小企业融资难的问题但是中小企业的融资需求仍然不能完全被满足。与犬型企业相比中小企业在融资方面有其自身的一些特点，也导致了英融资困难。首先是融资额度方面，中小企业的

3、融资额度普遍比较低，一般来说不会超过…百万元，而这样的贷款给商业银行带来的收益也相对较少，而且中小企业与银行在信息对接方面也存在不对称的问题，流程也就相对比较繁琐，金融机构需要需要耗费更多的时间来处理中小企业的贷款，这就使得很多的商业银行不愿意大费周折处理中小企业的融资请求。英次中小企业融资的需求比较频繁而且随机性较强，尤英是在行业发展的旺季以及企业发展的关键期甚至需要多次融资，而且屮小企业对资金下放的时间限制也比较强，一旦错过了商机融资很难达到效果，但是银行対中小企业的融资审批本身就比较复杂，因而中小企业也很难再短期内得到其所必需的资金。商业银行本身就是盈利性的机构，然而中小企业经营的

4、不稳定性就比较高，偿还能力也较弱，银行贷款给它们需要承担更大的风险,这也是导致屮小企业融资怵I难的另一重要原因。二、中小企业金融创新的现状(-)金融服务方式的创新金融服务的创新包括业务品种、担保方式、审批模式以及互联网金融的应用这四个方面。首先是业务品种方面的创新，主要是商业银行方面，为了尽可能满足屮小企业的贷款需求，商业银行先后退出了供应链金融服务、集合银因贷款以及信贷资产转讣业务等新型的金融服务。在担保方式方面商业银行也进行了调整，包括•保证担保、质押担保以及抵押担保三种,创新引入银行、担保公司以及企业之外的第四方机构转接风险，而•且可抵押物的种类也大大扩大。此外中小企业可以让第三方

5、为自身提供担保获得融资，一些城市的个体商户还可以将摊位使用权作为抵押，从而提高自身的信用等级获得银行的贷款，这也是审批方式创新的重要手段。目前互联网已经渗入到人们生活的方方面面，金融领域应用互联网也是目前的大势所趋，互联网技术的应用使得企业与银行之间的交流更为容易，银行也更便于获得企业的经营管理、资产状况以及负债情况，从而做出相应的信用评佔，在一定程度上也提高了信息处理的效率，降低了企业融资和银行放款的风险。(―)融资模式的创新我国中小企业对于融资模式的创新包括线下融资模式创新和线上融资模式开发两个方面。首先是线下的融资模式，目前有些城市出现了一些小额贷款公司，这种公司不提供存款业务，仅

6、仅为中小企业提供贷款获得利润，省去了银行贷款的繁杂流程，也能满足诸多小微企业频繁且小额的贷款。联保模式也是当前屮小企业容易的另一重要方式，商业银行对于一个联保组织或者其中的一个成员提供贷款，联保组织成员之间具有连带责任，共同承担风险。除此Z外还有商圈融资模式、供应链金融模式等等。互联网的出现和推广促使了网络贷款的出现，阿里金融和京东是目前网络贷款的两大巨头。阿里金融推出了芝麻信用的用户信用评估，通过对用户的交易行为的分析对其信用进行评估，根据用户的不同信用状况向用户提供短期的小额贷款。京东则是与中国银行北京分行建立合作关系，用户达到一定的信用等级后可以线上提出贷款屮请，京东审核通过后再递

7、交给中国银行并由其向用户发放贷款，这也是供应链金融模式的一种变体。除此之外P2P模式冃前也得到了越来越广泛的应用o三、提高中小企业金融创新成效的策略随着我国科学技术的快速发展,中小企业必须加快自身金融创新，不断提高自身的核心竞争力，进而能够在激烈的行业竞争屮牛存下去。基于此，木文就针对我国中小企业金融创新的有效措施进行深入分析和研究，以便能够为有效提高中小企业金融创新能力提供帮助。(-)对金融产品进行创新通过金融产品的创新逐步实现中