低碳背景下商业银行推进绿色信贷问题探究

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1、低碳背景下商业银行推进绿色信贷问题探【摘要】经济格局和产业发展趋势的演变催生碳金融。在此背景下，国家环保总局、中国人民银行和银监会联合推出了针对银行业信贷导向的“绿色信贷政策”。为此，深入研究商业银行推行绿色信贷的政策环境和困难，探索落实有效途径，对于国内商业银行和中国经济发展完成低碳转型来说意义重大。【关键词】低碳经济；绿色信贷；商业银行【中图分类号】F205【文献标识码】A【文章编号】1002-736X(2012)05-0080-042009年12月哥本哈根气候变化大会争论声沉寂下来后，“低碳”概念渐成热点和焦点，以

2、可持续的绿色发展为特征的低碳经济成为转型的必然选择。低碳经济就是在可持续发展理念指导下，依靠技术创新和政策措施实施一场能源革命，建立一种尽可能多地减少煤炭石油等高碳能源消耗，减少温室气体排放，达到经济社会发展与生态环境保护双赢的一种经济发展形态。“低碳经济”作为术语最早出现于2003年的英国能源白皮书《我们能源的未来：创建低碳经济》。2007年12月，在泰国巴厘岛举行的联合国气候变化大会上通过了应对全球气候变化的“巴厘岛路线图”，提出发达国家在2020年前将温室气体减排25%-40%的目标，一场以“低碳转型”为宏观指导方

3、向、以“节能减排”为中观实现方式、以“碳中和”为微观落实方法的绿色革命迅速蔓延开来。作为经济命脉的金融业在这场低碳革命中更是扮演了至关重要的引导角色，其中银行业便形成了“绿色信贷”需求。所谓“绿色信贷”，简言之，就是要求商业银行等金融机构将环保、可持续发展与授信方向挂钩，加大节能减排信贷支持力度，从而实现资金的“绿色配置”。其实质可概括为商业银行业务与可持续发展的关系，表现为通过信贷方向的调整、信贷产品的创新促进生态保护。—、商业银行开展绿色信贷的背景(%1)国外实践1974年，前西德设立了世界上第一家环保银行——“生态

4、银行”，专营为环保项目提供优惠贷款业务；20世纪80年代初出现在美国；20世纪90年代初，联合国环境规划署金融计划项目发表了《金融业环境暨可持续发展宣言》，强调将环境因素纳入金融业标准的风险评估流程，并要求银行业在信贷活动中必须考虑环保因素。在全球广泛倡导企业社会责任(CSR)的背景下，由国际金融公司(IFC)与荷兰银行联合发起的，用于确定、评估和管理项目融资过程中所涉及环境和社会风险的一套自愿性原则——“赤道原则”,已成为国际项目融资参考的行业标准和国际惯例。目前，采纳赤道原则的金融机构已有69家，业务遍及全球100多

5、个国家。欧美一些先行者如渣打银行、美洲银行、汇丰银行等围绕碳减排权，在直接投融资、银行贷款、碳指标交易、碳期权期货等方面已进行了有益的创新试验。韩国光州银行推出了“碳银行”计划；花旗银行、荷兰银行、汇丰银行和美洲银行等在协调环保与发展的关系上达成了共识；欧洲投资银行在2008-2010年期间，共提供了5亿欧元专项贷款支持我国的节能减排。'绿色信贷在国际上已成潮流。主要发达国家商业银行在遵循“赤道原则”下，实践较多的绿色信贷产品种类归纳起来主要有项目融资、绿色信用卡、运输贷款、汽车贷款和绿色建筑贷款。基本的绿色信贷流程。在

6、作为绿色信贷发源地的德国，商业银行绿色信贷业务经过数十年的探索，在政府有力的政策支持下，已经形成了较为成熟的市场运行模式。以上国际主流商业银行在绿色信贷实践中的有益经验，对我国商业银行探索绿色信贷业务品种、市场运作模式等将发挥一定的示范效应。（二）国内发展处于由农工业时期向工业化时期快速转变阶段的中国，在经济取得巨大发展的同时，环境破坏似乎已是不可避免。作为向工业化输血的银行业，转型绿色信贷既是国家政策的导向，也是自身适应市场变化的必选之策。随着2007年《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》的出台，国内商业银行逐步

7、推进绿色信贷、创新绿色信贷产品：农业银行2008年推出国内首张环保主题贷记卡——金穗环保卡；兴业银行2009年率先推出“碳金融”服务，还签署了三项国际环境标准，成为中国首家也是唯一一家“赤道银行”,并联同招商银行、上海银行加入了联合国环境署金融倡议，在其会议上宣布中国最绿色银行的发展目标；建设银行推出包括绿色融资、绿色管家、绿色效能、绿色生活和绿色公益的绿色金融“一条龙”；上海浦东发展银行首家发布企业社会责任报告等。（三）国内绿色信贷发展的条件1.政府的引导和支持。国外经验显示，绿色信贷的政策依赖性较强，我国各级政府的支

8、持是绿色信贷发展的根本保证。近年来，我国出台的环保政策结构更加合理、数量更多、可持续性更强。以节能法规为例，“十一五”期间共出台了20多个政策、法规、标准和指导目录，并由国家发改委、科技部、财政部等部门直接主导，以确保快速制定和有效实施。金融危机背景下出台的各产业振兴规划，也都将节能环保作为重要内容。2009年12月