高利贷刑法规制问题的研究

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1、高利贷刑法规制问题的研究摘要近年来，高利贷现象死灰复燃，并呈蔓延之势。在《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定，高利贷不受国家法律保护，还要严厉打击，可知高利贷属于违法行为。然而我国刑法対高利贷并没有明确具体的规定，导致我国司法机关在规制该行为时适用法律时的不一致。本文在分析高利贷的巨大社会危害性的基础上，从立法角度阐述了适用《刑法》规制高利贷的必要性。最后，从罪刑法定原则和罪刑相适应原则的角度论证了以非法经营罪规制高利贷的合法性，并提出个人见解。关键词高利贷社会危害性刑事责任非法经营罪作者简介：马贞，江苏省徐州

2、市贾汪区人民检察院。中图分类号：D922.29文献标识码：A文章编号：1009-0592(2012)06-103-02近年来，随着改革开发、市场经济的发展，社会融资需求量逐年增大,在社会经济大发展的背景下，曾经毒害社会的高利放贷现象又冇所抬头。一些小型民营经济组织及个体工商户、个人，由于得不到金融机构的支持,为了融资借款，不惜涉足高利贷。民间高利贷以信贷为幌子，行剥削Z实,过高的利率，不但借款人难以承受，甚至影响其生活和生产经营，而一且对出借人而言无疑也是一张空头支票。据调查，无论农村还是在城市都出现了以专门以放高利贷为业的人群，这些

3、人除少数是以自己积累放贷以外,多数是靠高息筹集资金，然后再高息放贷，利率多在30%—40%,有的甚至高达100%,过高的利息严重影响了社会的经济金融秩序，给社会造成不安全隐患。《刑法》中，并未对高利息放贷是否违法做出具体明确规定，究竟民间非法高息放贷是否为违法行为，笔者认为，应属于违法行为，R应该在非法经营罪中单独设立非法放贷罪，明确罪名，加大对恶意放贷行为的打击力度。一、高利贷的概念、特征和表现形式（-）高利贷的界定范围《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院

4、可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率木数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”由此可以看出，我国法律对借款合同当事人双方事先约定的合理利息（不高于同期银行利息的四倍）予以确认和法律保护。也就是说，高于同期银行利息四倍的民间借贷属于非法高利贷行为，是不受法律保护的。（-）高利贷的表现形式我国高利贷的表现形式主耍包括：1.超过银行同类贷款利率的4倍，牟取高额利息，获得非法利益，是一种明显而又常见的高利贷行为。2•借贷时预先将利息扌II除也是高利贷的形式之一，预扌II利息不仅使利率变相提高，而

5、口具有欺骗性。3.将利息计入本息计算复利。实质是披着合理外衣而掩盖高利盘剥的事实，具冇较大的社会危害性。高利贷无论以何种形式出现，都极大地侵害了借款人的合法权益，损害了正常的社会经济关系，具有极大的社会危害性。二、刑法规制的必要性《刑法》是规定犯罪及其刑事责任的法律规范，换言之，刑法禁止的是犯罪行为。关于犯罪的概念，马克思、思格斯在《德意志意识形态》一书中曾经给出了明确的定义：“犯罪一一孤立的个人反对统治关系的斗争。”犯罪是对统治关系的破坏，国家通常采取最为严厉的制裁手段打击犯罪。因此，刑法与民法等其它部门法所调整的对象是不能混淆的，

6、只有犯罪行为，才应该用刑法去打击，否则就不能实现刑法的H的，就会损害人民的权益。犯罪具有三个重耍的特征，分别是社会危害性、刑事违法性和应受惩罚性。如果说，犯罪的社会危害性作为犯罪特征是划分罪与非罪的标准，体现了犯罪和其他危害社会行为的内部联系，那么，社会危害性作为犯罪的本质特征，则体现了犯罪三个特征之间的内部联系。社会危害性是第一性的，是起决定作用的，而刑事违法性、应受惩罚性是第二性的，是被决定和派生出来的法律特征。高利贷行为是否值得用刑法来打击呢？关键就看这一行为对于社会的危害性有多大。笔者通过调查分析，认为高利贷的社会危害性有以下

7、几个方面：1.引发新的刑事犯罪案件。由于此“高利放贷”行为不受法律保护,一旦发生纠纷，通常不向公安机关报案而以私了的方式解决，从而引发各类人身伤害，非法拘禁等违法犯罪案件，严重影响了社会治安。自2008年以来，我院已经办理多起与高息放贷冇关的案件，其案件性质涉及非法拘禁、故意伤害、诈骗、抢劫、盗窃等多种性质。因高息贷款利息往往是银行贷款利息的4倍以上，甚至超出10倍、20倍，其高额利息令贷款人无法偿还。为了偿还贷款，借款人不惜铤而走险，通过盗窃、抢劫、诈骗、赌博、贩卖毒品、挪用公款等侵财性违法犯罪行为來获取资金，引发多种多起刑事犯罪案

8、件，严重影响了社会的安定和谐。1.破坏社会风气，危害家庭社会和谐稳定。高息借贷滋生了一批以放高利贷为生的人群，他们从中牟取暴利，不劳而获。有的还以赌博为依托，为赌徒们现场提供借款服务，甚至设赌参赌，设置陷阱，使赌徒们借了