农村信用社用科学发展观指导农信社应对金融危机调研报告

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1、农村信用社用科学发展观指导农信社应对金融危机调研报告美国次贷危机的发展导致美国大规模金融危机的爆发，进而形成为-场席卷全球的国际金融危机，随着金融危机的进一步发展，乂演化成全球性的实体经济危机。细细的思量着这次危机的发展，试图从分析国际金融危机的背景，寻找启示，探索农村信用社科学发展。金融危机给农村信用社风险防控提出了新挑战，反思这一场国际金融危机，农村信用社作为中小企业机构，应牢固树立起“在稳健中谋发展,在发展中求稳健”的发展战略理念，实现可持续科学发展。一、国际金融危机背景分析在2007年下半年，自美国房地产市场上的次级按揭贷款的危

2、机爆发后，投资者开始对按揭证券的价值失去信心，引发流动性危机，导致金融危机的开始。2008年，金融危机开始失控，导致多家大型的金融机构倒闭或被政府接管，并波及众多国家，从而演变成全球性的国际金融危机，此次危机极为严重，被称为“金融海啸”o金融危机乂称金融风暴，是指一个国家或儿个国家与地区的全部或大部分金融指标（如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地价格、工商企业破产数和金融机构倒闭数）的急剧、短暂和超周期的恶化。这是继上个世纪30年代的经济大萧条以来最为严重的危机，对全球经济产生了广泛的影响。随着金融危机成蔓延之势，又演化成全球性的

3、实体经济危机，对农村金融市场的发展又提出了新的挑战。农村信用社尽管参与程度甚微，但在此大背景影响下也难以“独善其身”。二、国际金融危机，对农村信用社的启示从美国次贷危机引起的华尔街风暴，到全球性的金融危机。这个过程发展Z快，影响之大，思量着这次危机的教训，找出其显现出的问题，如以美国大型投资银行为代表的许多金融机构在公司治理和风险管理方面存在严重缺陷。这些金融机构没有严格控制风险，为追求短期利润最大化，缺少对风险的评估和有效的控制，又缺乏制衡机制,形成结构性失调，为危机的引发埋下了隐患。其次是过度地追求金融创新导致金融风险扩大化。过度的

4、金融衍生产品加上缺少有效的机制监管，导致金融风险被严重扩大。还有金融监管体系存在重大的缺陷。美国的金融监管当局过于相信市场的作用，长期奉行自由放任的监管理念。监管制度的漏洞使金融体系的风险逐步积累，同时也导致在问题发生时无法迅速采取及时有效的措施等。金融危机给我们提了一个“风险”醒，我想对于风险的控制，仍然是农村信用社在追求稳健经营中求发展的重屮之重。三、农村信用社科学发展的思考农村信用社以安全营运为目标，以规范管理为手段，着力提高风险分析、控制能力和水平，强化全员、全过程、全业务风险管理体系,有效防范市场风险、操作风险和信用风险。(-

5、)合理运用资金营运管理，降低流动性风险。资产流动性风险增大。由于金融危机已对实体经济造成不同程度的损害，某些行业的生意链遭遇破坏，引发资金短缺，流转受阻，导致企业破产，部分资产到期不能如期足额收回，进而无法满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给农村信用社带来损失。一方面要大幅度捉高资产质量，努力降低资产流动性风险。要合理运用资金，要坚持审慎的经营原则，科学判断经济形势。一季度我国新增人民币贷款达4.58万亿元，这一数字超过历年新增贷款量，并且几近完成全年计划新增贷款总量。信贷如此放量，为我国历史上罕见，对经济可能产生的影

6、响不言而喻，但重点是能否用到“刀刃”上，对保增长、保民生、保稳定发挥真正的作用。因为如果巨额信贷资金不能投入实体经济，而是大量进入投机领域，不但无助于经济复苏，反而会造成资产泡沫，给经济健康发展蒙上阴影。这对农村信用社的放贷方向提了个醒，要严格控制对高耗能、高污染和产能过剩行业企业的贷款，牢固树立“立足社区、服务三农、城乡互动、富民强社”的经营宗旨，加大对支农、小企业、小信联保、个体工商户等的金融支持。要加大不良贷款的盘活力度，真正做到“前清后不乱”。(%1)金融创新与金融风险监管齐并进金融创新是金融业发展永恒的主题。在国际金融危机下，

7、农村信用社面临的机遇与挑战并存，以农村信用社的现状，要生存、求发展,只有通过不断地创新来增强生命力、提高竞争力，在我国农村金融市场中稳步经营，有所新突破，所以创新已成为农村信用社的必然选择。但在求创新的同时，不能一味的追求短期的目标，把打包后的金融产品称之为创新产品，或急于投放，而忽略风险，同时金融监管要一同并存的。因为此次危机的发0,与上世纪80年代以来的金融自由化和金融创新风潮相关。可见创新有创新的好处，但问题是对创新的风险认识严重不足，同样也会导致高风险的产生。农村信用社耍建立健全金融风险监管机构，增强金融风险管理的整体性、严密性

8、和有效性。完善相关运作机制，加强内部控制并提升执行力建设。结合农村信用社发展战略和不同的发展阶段，根据业务特性、风险类型、经营机构风险管理能力，改进金融监管风险管理模式。所以金融监管应与金融创新齐头并进。在