关于供应链金融的银行决策研究

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1、关于供应链金融的银行决策研究摘要：我们深知供应链金融近年来是我国银行业中很重要的金融创新的一大亮点，它在融资决定的凭据、授信还款由来的保证、克服信息不对称问题等区域都有着相较于传统信贷融资来说不能小看的优点,它积极的为解决中小企业融资难问题、扩大银行业的盈利空间、促进核心企业和物流业的发展提供了连绵不断的新鲜活力。但是，由于参与的主体的越来越多，银行与各个主体之间形成了更为难以相处的关系，引发了很多信息不对称问题，也难以完全解决融资中的预算软约束问题，因此需要供应链金融参与各方的通力合作，建立并完善各种信息共享与激励机制，以保障供应链金融的稳定发展。关键词：供应链金融银行决策研

2、究市场经济中最重要的两个经济主体就是银行跟企业，它们之间的关系处理的和不和谐对于经济发展的影响有着非常深远的意义，意思就是如果他们两者的关系处理的好，就能提高资源的使用效率，同时也有利于减少或者防止金融危机与经济危机的发生，对经济的稳定健康发展有着深刻的积极意义，但是如果运行得不好的话，就会拉低资源的使用效率，这样企业的经济效益也不高，更为严重的还会导致整个经济产生危机。供应链金融基于供应链上的商业交易，核心企业的良好信用能力作为支撑，为我国创新的银企关系带来深刻的影响。本文结合供应链金融的优势，侧重说明了供应链金融中银行决策存在的问题，探讨了基于供应链金融构建新型银企关系的途

3、径。一、供应链金融的特点（一）保障还款来源供应链金融是在供应链参与的多个企业中的交易进行的，这就决定了它具有连续性、自偿性、封闭性等多种特征。从一些角度来看，银行可以对以供应链金融的贷款方法流程为基础而进行设定来保证钱款的专用性，避免借款人将资金挪用到别处，就可以发现供应链金融封闭性的特征。而从融资基础来看，供应链金融基于供应链系统中的商业交易，而这些交易所产生的现金就形成了借款人的还款来源，可见供应链金融自偿性的特征。（二）缓解信息不对称问题自此以来，信息不对称并且因此产生的一系列反向选择和道德问题都是银行信贷活动中很难调节的一个问题，尤其是对于信息掌握度比较低的中小企业。供

4、应链金融基于对供应链的综合评价，内在的一系列体制可以有效地缓解这一问题，一方面，供应链中的交易信息可以一定程度上补充中小企业普遍存在的信息不充分这一问题，信息获取成本相对高的缺点，银行可以通过来自核心企业和物流企业的各种交流信息对供应链参与者企业的经营情况、资金链、盈利实力等做出更为精准的判断；同时，对于作为供应链金融的资产支持的预付账款、应收账款和存货等商业交易中的资金流和物流，银行可以通过核心企业和物流企业进行有效的监控，以获取充分的相关信息。二、基于供应链金融构建银企关系（一）构建科学合理的供应链金融信任机制要解决供应链金融引发的新的信息不对称问题，首先要解决的就是建立和

5、完善信任机制。以外部环境的角度来看，应建立以法制为基础的信任保障体系，完善社会信任评价体系，建立并完善外部评级体系，对企业的资信进行独立客观的评估。从供应链金融的参与各方来看，银行应通过加强与核心企业、物流企业的合作，通过业务等各方面的合作密切双方关系，形成长期稳定的紧密型关系，从而获取更多的供应链系统的相关信息，以最大限度地降低物流企业和核心企业的道德风险，同时建立科学合理的激励机制，让物流企业和核心企业分享供应链金融发展所带来的收益，从而促使他们充分发挥其信息优势，为供应链金融的发展提供服务支持。（二）构建信息共享机制，提高信息交流与传递的效率规避供应链金融风险，并且有效运

6、转，这离不开各个方面最大程度地分享自己的信息，最为重要的是银行的供应链金融决策应该确定无误地获得到各种供应链的相关消息。随着供应链系统的规模慢慢扩大，它的结构也会变得越来越复杂，接而一些物流企业、其他企业与银行之间也有可能经常出现信息传递错误的现象，为服务带来了非常多的漏洞，结合这种情势，我们有必要建立与完善信息共享体系，提高信息交流与传递的效率。首先，应在参与各个主体之间构建相关的信息传递制度，将各方之间的信息传递行为规范化处理进行；再者，也应将参与各方的信息管理系统进行整合，最大程度地分享供应链所掌握的相关信息;最后，再建立专门部门管理供应链金融信息系统，从而提高信息交流与

7、沟通的效率，从而为银行的融资决策奠定良好的基础，保障供应链金融的稳定健康发展。（三）加快物流业的发展物流企业从来都是供应链金融中的合作方，它发挥着自身非常至关重要的作用。但是，基于我国物流业发展的现今状态来看，依然存在着很多问题，比如说很多物流企业规模偏小，实力不强，在经营管理方面依然有很多漏洞，物流行业本身而言也极其不够规范。所以我们要充分发挥物流企业的信息和监督作用,提高供应链金融服务的效率，降低经济风险，这就要求应最大程度地发挥物流企业的积极性，物流企业只有具备较强的实力，才能促进物流