浅谈外贸企业结构性贸易融资

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1、浅谈外贸企业结构性贸易融资摘要：近年來虽然屮国的经济环境和融资政策发生了一些变化，但是外贸企业融资难仍然是比较突出的问题。这种情况下，外贸企业需耍慎重合理的选择贸易融资方式。因而，提出了结构性贸易融资，并详细阐述了外贸企业结构性贸易融资模式的主要分类。之后分析了外贸企业结构性贸易融资发展中存在的问题，并对外贸企业进一步发展结构性贸易融资提岀了对策。关键词：外贸企业；融资模式；结构性贸易融资引言在全球经济一体化的背景下，随着改革开放的不断深化，中国政府出台了一系列有利于促进外贸企业发展的政策，而且2017年以来，全球经济的逐渐回暖,外贸的国际环境有所改善，促进了我国的进岀口贸易的不断增长。据海

2、关统计，2017年，我国货物贸易进出口总值27.79万亿元人民币，比2016年增长14.2%,扭转了此前连续两年下降的局面。其中，出口15.33万亿元，增长10.8%；进口12.46万亿元，增长18.7%；贸易顺差2.87万亿元，收窄14.2%。我国外贸企业的迅速发展，扩大了国际市场，增强了我国产品的市场竞争力，促进国民经济的健康发展。但是，外贸企业的发展中仍然存在着许多不确定、不稳定的因素，例如，汇率波动，国际局势动乱、市场竞争激烈、资金不足等因素，其屮资金不足问题占主要部分，严重阻碍了外贸企业的发展。因此，外贸企业选择合理的贸易融资模式显得尤为重要。结构性贸易融资模式巧妙地将传统的贸易结

3、算工具和当代的结算工具重新组合的一种融资模式，其风险较低，审批速度快，有利于外贸企业融资和促进进岀口贸易的发展。结构性贸易融资的介绍（一）结构性贸易融资的含义结构性贸易融资是指根据整个贸易流程和贸易进出口方的条件[1],将传统的贸易融资工具和当代的贸易融资工具相结合的一种创新的贸易融资模式。它是针对具体的贸易背景、具体的贸易对象和具体的贸易需求等，运用具体问题具体分析的思路，综合各种融资力量和手段，结构化的设计、搭配组合贸易融资的方式和条件的通称。它以整个贸易流程为背景，在充分考虑融资对象的资信状况、贸易方式、交易产品、成木、融资风险以及法律法规等各种相关的因素后，将多种贸易融资工具按不同的

4、方式组合，制定岀适用于外贸企业的最佳的融资方式。（二）结构性贸易融资的特点1・高度综合性。结构性贸易融资是根据具体的贸易背景、贸易对象、贸易条件等具体情况，在综合考虑融资企业、银行、进出口商等贸易参与者的状况和规避融资风险的基础上，将传统的贸易融资结算工具和现代的贸易结算工具组合搭配后，创造性的设计岀一种适用于外贸企业的最佳的融资方案。2•融资方式的多样化。结构性贸易融资是以特定的贸易融资业务、融资企业和具体的贸易流程等因素为前提，将多种贸易融资工具运用组合搭配的方式，设计出一种适用于融资企业的最佳的融资方式。因此，不同的贸易融资业务和融资企业具有不同的融资方式。由于融资需求的多样化和融资工

5、具的多样化，所以导致了结构性贸易融资方式具有多样性和差异性。3.融资的授信具有特殊性。传统的贸易融资的授信是靠企业的规模、净资产、利润额等作为信用考核的重点，而在结构性贸易融资的授信时，它采取动态考核的方法，考核整个贸易活动中的相关情况，注重贸易业务的真实性、贸易融资企业在销售完商品后的应收账款和未来的现金流来偿还融资。因此，结构性贸易融资的授信业务不同于传统的贸易融资的授信业务，具有特殊性，而且它适用于外贸企业的融资，有利于外贸企业进出口贸易的健康发展和企业规模的扩大。（三）与传统的贸易融资相比的优势1.结构性贸易融资模式是一种全程性的融资服务。它会根据整个贸易流程和贸易进出口方的条件，将

6、传统的融资结算工具，利用搭配组合的方式，最后设计出一种适合于外贸企业的贸易融资模式，使企业获得全程的贸易融资服务。2•结构性贸易融资的安全性较高。银行控制的是整个贸易流程，对整笔业务的风险控制力较强，而传统的贸易融资方式，银行控制的只是部分贸易流程。所以这样以来，结构性贸易融资模式具有较高的安全性，降低了融资的风险和融资企业的风险负担。3•银行准入门槛低。办理结构性贸易融资业务吋，银行对外贸企业的考核标准低，审核侧重于整个贸易业务的可靠性、融资企业的未来现金流和还款能力，便于规模小的外贸企业融资，缓解融资难问题。然而，银行在传统的贸易融资模式的贷款审核中，注重于融资企业的规模大小、品牌影响力

7、、资产状况和负债状况等，更倾向于大型企业。4.结构性贸易融资模式具有较强的灵活性。结构性贸易融资会根据贸易融资企业的具体需求和具体的贸易流程，集合所有的手段，运用量体裁衣的方式，将传统的贸易融资方式组合搭配，制定出一种最适合外贸融资企业的贸易融资方式。它会根据不同的融资企业的融资需求不同，制定出不同的融资模式。因此，结构性贸易融资模式具有较强的灵活性，更适用于外贸企业，解决企业的融资问题，保障了企业的资金来源