浅谈陕西农村金融体系的改革思路

《浅谈陕西农村金融体系的改革思路》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、浅谈陕西农村金融体系的改革思路【摘要】文章阐述了陕西农村金融市场供求现状，分析了农村金融系统现状和存在的问题，提出了完善陕西农村金融机构体系的思路：大力发展农业保险；综合利用信用资源，建立可有效解决农村地区抵质押不足、信息不对称的机制；不断创新农村金融产品和服务方式；建立多层次管理机制，与农村金融需求有效对接；促进农村经济与农村金融共同发展。【关键词】陕西金融体系；金融需求；金融供给近年来，在国家政策大力扶持下，陕西农村经济飞速发展。但与此同时，农村金融市场发展条件受限、金融机构所提供的服务不足等情况口益显现。经济的发展离不开金融的支持与保障，那么目前陕西农村金融发展状况如何呢？一、陕西农

2、村金融市场供求情况1、金融市场发展条件不足陕西农村经济体系不健全，导致农业生产资料流动程度低，农村金融发展所必需的市场条件不成熟，农业非市场化比重较高，农村市场主体不规范，分散农户难以形成有效市场。同时，陕西省农村经济总体上仍以传统农业为主，农业现代化程度偏低，农村金融发展所必需的市场条件还相对薄弱。因此，农村市场流转困难，无规范主体是陕西农村金融发展落后的主要原因。2、金融市场供求不足一直以來，因信息不对称造成的金融机构“难放贷”和农户“贷款难”的问题，造成了大量农村经济主体得不到有效的信贷支持。大多金融机构认为农村地区缺乏符合授信条件的冇效需求。而事实上，当今农村经济中绝人多数农业项日

3、已达到一定的效益规模，只因达不到金融机构所要求的抵质押条件和信息充分性要求，便与贷款擦肩而过，很多有效需求被严重忽略。近年来，随着国家政策的扶持与金融体系结构的调整，农村金融服务水平已冇所提高。但农村金融产品单…、服务水平相对落后的状况仍未得到根本改善。如融资服务仅限于信贷，农民剩余资金可供运营、投资的渠道较少，农村大量潜在的金融需求没有得到满足。二、陕西农村金融机构体系现状1、农村金融机构较少且体系不完整农村金融机构数量较少是机制问题。趋利避险是金融机构的本质，而农业是典型的“高风险，低收益”产业，所以其对农业的授信要求相当严格。同时，山于缺乏政策与相关法律的支持，致使农业保险板块几乎空

4、白，农业风险无法有效分散。就休系來说，现在农村金融体系的现状是：农村金融服务成木高，农业生产收益低；农村经济实体抵质押物不足、信息不对称；农村信用环境恶劣等。这些情况导致了目前陕西省农村金融体系的不健全。2、农村现有金融机构情况金融能否实现对资源的有效配置，促进经济的发展，取决于金融体系的优劣，而金融体系的核心是金融机构。目前陕西农村金融机构体系由陕西农村信用合作社、中国农业银行、中国邮政储蓄银行、农业保险机构、中国农业发展银行等机构组成。但总体上，农村金融机构种类单调、农保甜种单一，结算能力低，资金无法满足农业需求，覆盖率低，政府支持力度有限，大量资金外流，且存款高于贷款，大量资金无法支

5、持农村发展。农村信用合作社是农村金融的主导机构，陕西省农村信用社网点已覆盖到每个乡镇，近年逐步加大支农力度，其涉农贷款占全省90%以上，每年新增涉农贷款占各项新增贷款的70%以上，为农业产业结构调整和农村现代化建设提供了信贷支持。截止2011年底，全省农村信用合作社存款和贷款余额分别为2800亿元和1670亿元，存、贷款总量和增量位居全省同业第一。但其资金实力的欠缺，管理机制的不完善等问题制约着其对农村的服务。中国农业银行作为商业性银行，面向社会各个领域。但随着农行网点的收缩，真正接近农村用户的乡镇网点在2006年已全部撤销，导致其服务三农的能力减弱，面对农村的理财的要求也在提高。例如对农

6、户的“惠农贷款”业务，要求仅在家庭养殖业、农林业等方面可小额贷款，且金额需在3000元以上，才能提供贷款保险。中国农业发展银行属政策性银行，承担国家规定的农业政策性和经批准的涉农金融业务，代理财政性反农资金的拨付，以粮油收购贷款为主，农业产业化经营和农村中长期贷款为两翼。但由于其网点覆盖少，且国家政策支持力度有限，导致服务三农的能力有限。中国邮政储蓄近年來开始面对广大农村发展小额贷款业务，将资金转存至人民银行，将资金“非农化”，改善了之前只存不贷的状况。其扩大支农贷款等业务止在逐步加强对农村金融的促进作用。农业保险在陕西省的发展严重滞后，制度尚未健全。而且农业保险长期严重亏损，保险公司无主

7、动经营意愿，甚至把农业保险视作负担。不过,近日由国务院颁布的中国第一部农业保险法规《农业保险条例》规定，将对农业保险给予补贴，对农业保险经营给予税收优惠，并加大对投保农户和农业生产经营组织的信贷支持力度。《农业保险条例》的颁布显示了政府对农业保险制度的重视，农业保险的发展有了法律保障。三、完善陕西农村金融机构体系的思路1、大力发展农业保险由国家政策引导，政府与保险机构合作，根据农村实际情况发展农业保险。通过农业保险有效分