我国金融保险集团风险和防范倡议

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1、我国金融保险集团风险和防范倡议　　　　我国金融保险集团风险和防范倡议是小编为大家整理的论文欢迎大家阅读哦　　　　摘要：随着金融服务的深化和发展外资保险集团进入中国它们在全球集团层面的混业经营实践使其具备了未来在中国提供综合金融服务的能力这对中国保险公司形成了巨大的竞争压力本文从金融保险集团公司和市场监管两个角度对如何防范和化解我国金融保险集团风险提出倡议　　　　关键词：金融保险集团;风险;防范　　　　一、从公司的角度对防范和化解金融保险集团风险的倡议　　　　1.建立科学完善的公司治理机制　　　　(1)金融保险集团(母公司)的股权多元化　　　　金融保险集团的股

2、权结构与公司治理结构有着密切的关系不同的股权结构会给公司带来不同的影响当股权过于集中时小股东通过股东大会行使权力的积极性减弱从而使股东大会成为大股东的内部会议股东大会对公司治理作用非常微弱不足以约束经理层的道德风险倾向从而出现经理层的内部人制约现象控股股东通过一些不当的关联交易损害小股东的利益这在我国上市公司中并不鲜见　　　　(2)完善金融保险集团母公司与子公司之间的治理关系　　　　金融保险集团要想发挥协同效应、进行一体化的风险管理就要求母公司对子公司有很强的制约力然而母公司与子公司均为独立的法人因此如何构建良好的母子公司治理模式既实现协同效应、又不存在侵害

3、子公司中小股东的利益成为一个重要的课题　　　　2.建立金融保险集团风险管理制度　　　　(1)建立公司内部制约制度和内部审计制度　　　　理论上有两种模式一种是垂直一体化的风险管控和审计模式一种是双重风险管控和审计模式两种模式各有优劣在垂直一体化的模式下金融保险集团直接参与子公司的风险管理及审计这种模式的特点是风险集中管理、集中制约控股公司能及时全面地了解子公司的风险状况有利于实现金融保险集团架构下特殊风险的管理但可能造成风险管理与业务经营配合不够紧密而双重风险管理和内部审计模式下金融保险集团间接参与子公司的风险管理及审计控股公司行使控股股东的职责通过影响子公司

4、董事会及其风险管理委员会、审计委员会间接实现对子公司风险管理工作的指导　　　　这种模式有利于风险管理和具体业务的配合子公司风险管理职责完整具有较大的自主权但控股公司对子公司风险管理制约力度减弱协调难度增加控股公司管理金融保险集团特殊风险的难度加大不管采用那种模式都必须明确母子公司各自的风险制约职责将风险制约落到实处　　　　(2)建立起风险预警体系尤其是财务风险预警体系　　　　预警体系可以结合公司经营指标分析体系的建立一并进行实施在经营指标体系中可以选出具有代表性的指标确定这些指标的安全底线对异常波动的指标值及时分析理由发现潜在的风险并采取相应策略　　　　(3

5、)建立人力资源风险管理制度　　　　明确的制定人力资源风险管理制度是国际上大型保险集团在风险管理中的普遍做法而我国目前这方面还还比较缺乏对人力资源的制度约束必须明确强调保险集团规章制定和业务行为的核心原则及价值观对各级员工在遵守法律、道德标准等方面进行明确要求并针对如何在实际工作中贯彻执行准则提出了指导性规定　　　　二、从监管的角度对防范和化解金融保险集团风险的倡议　　　　1.加大法制建设加强立法监管　　　　一是要尽快清理现行金融法律、规章查找法规真空通过类似“司法解释”的办法填补“漏洞”;其次要建立、健全中国金融控股公司法律体系二是建立、健全金融控股公司监管

6、法律体系制定《金融控股公司监督管理法》及相关的金融控股公司监管行政法规和规章三是确保中国金融控股公司监管法律制度的前瞻性和稳定性　　　　2.建立严格的信息披露制度增强信息的透明度　　　　对保险集团内部的关联交易必须制定强制的信息披露制度同时对内部交易予以明确的限制超过一定金额的交易必须经相关部门或监管机构的审批;建立定期报告制度保险公司应定期向监管部门报告当期关联交易的全部情况增强信息透明度也便于监管部门加强监督与管理此外监管部门还应加强对场外交易市场的规范完善金融机构对金融衍生品等表外业务的信息披露　　　　3.加快金融监管模式的改革步伐　　　　我国的三大金

7、融监管当局已经建立了监管联席会议制度定期或不定期地就监管中一些重大理由进行磋商交流信息实现信息共享弥补行业监管部门各自为政的弊病堵塞监管漏洞但是从前文分析中也可以看到“监管联席会议机制”并非常设的办公机构并不能实现对金融事项的及时监管并且这种合作的结果往往缺乏强制力虽然在我国金融保险发展初期这种制度基本适用但随着混业经营的不断扩大这种监管力度明显是不够的　　　　而且在合作监管中我国目前实行的是主监管制度这种监管容易产生由于子公司的权利结构、资本结构变化而使得监管归口也发生变化甚至出现监管真空因此有必要进一步加快金融监管模式的改革　　　　根据我国金融市场的发展

8、情况倡议可以考虑成立一个专门负责监管金融集团的机构该