我国商业银行发展现状及对策探究

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1、我国商业银行发展现状及对策探究我国银行贸易融资业务的普遍开展始于20世纪90年代中期以后，随着我国国民经济的持续繁荣和进出口贸易规模不断扩大而得到很大发展。据统计，2007年中国外贸进出口总值是1978年的85倍多，已经稳居世界第三位。据海关总署统计,2001至2006年间,我国进出口贸易增长了179%,2007年增长23.8%,其中出口增长27.2%,进口增长20%,全年实现贸易规模1.76亿美元进岀口贸易的增长，使得企业对银行融资需求増加，为银行发展贸易融资业务提供了广阔的市场。但从整体上看，国际贸易融资业务的发展仍然较慢，从国际贸易融资额仅占银行

2、贷款余额3%的比例屮就叮看出端倪，对应地贸易融资的收入在银行的总收入中也是微乎其微，而国外的一些银行该项业务已占到收入的四至八成。具体分析，目前我国国际贸易融资存在较为突出的问题：1国际贸易融资业务授信规模核定随意性强，标准不一各家银行在核定国际贸易融资授信规模标准上冇较人区别，冇的银行将国际贸易融资视同流动资金贷款处理，有的银行则根拥融资品种的不同放人一•定的倍数，融资政策的制订多是根拥自身对国际贸易融资的理解，缺乏深入、科学的研究。在对国际贸易融资的认识和风险控制上，中资银行与外资银行有明显区别，如对打包贷款这一传统业务，外资银行在操作流程和于续上

3、要简化得多，他们更①本文作者：赵阳，I：海财经人学国际工商管理学院国际贸易学07级硕士研究生注重通过控制贸易全程來达到控制风险的A的，而不是过分关注企业本身的规模和实力。相对而言，国内银行的国际贸易融资产品流程设计相对不够科学，手续烦琐，可操作性不强。2企业申请国际贸易融资业务存在担保难问题一方面企业在找第三方担保时，会顾虑对方将來会耍求自己提供扌H保，进而产牛•其难以控制的风险：另一方面部分申请国际贸易融资的企业为贸易公司，缺乏银行认可的固定资产，如厂房、土地等，生产型出口企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐、时效性差，不符合

4、国际贸易融资方便快捷的特点；第三，企业对国际贸易融资产品不熟悉，对各种金融工具不能合理运用。在银行产品不断更新、新的国际贸易融资名词不断涌现的情况卜一，人多数企业不能很好地结合自身实际，选择适合本企业业务特点的业务产品，对各类融资产品无法灵活运川。3风险控制手段落后国际贸易融资业务所涉及的风险有客户风险、国家风险、国外代理行风险、国际市场风险和内部操作风险。这些风险的管理需要先进的技术于•段将银行相关部门Z间、分支行Z间高效冇机地联系起來。而冃前我国各国冇商业银行在开展国际业务特别是国际结算业务方面一直沿用的是分散的经营模式，外汇业务处理系统较为落后，

5、国际结算与外汇倍贷、外汇信贷与会计独自运行，缺乏网络资源的共享和统一协调的管理，以致无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。4国际贸易融资业务方式简单，新产品开发力度不够目前我国国际贸易融资业务皋木仍维持传统融资方式，即以信川证结算号融资相结合的方式为主，而较为复杂的业务如保理业务、福费廷业务则开展有限。随着银行业务国际化和我国加入WTO,国内银行在科技和管理水平、金融服务及经营方式等方面与外资银行的差距仃益显现，据统计外资银行办理国际结算业务已经占冇中国市场份额的40%左右。近年來，根据市场的需要，各家银行也在不断推出新的融资产品，但因对业务理解

6、的差弄，在业务操作上各有不同，缺乏对各种融资形式严格统-的标准，更缺少对各项业务相对比较规范、明细的统计资料。5国际贸易融资的对象过于集中受传统授信业务理念影响，国内银行融资业务对彖集中于优质人中型企业。H前，各人银行对优质大企业客户的竞争越來越激烈，市场已经逐渐趋向饱和。而近些年來我国中小外贸企业迅速发展起來，目前全国进出口贸易总额的60%左右由中小企业实现，在从事跨国投资和经营的3万多户我国企业中，中小企业占到80%以上，中小企业已成为我国对外贸易的重要组成部分。针对以上普遍存在的问题，我们捉出对商业银行开展国际贸易融资业务的对策建议：(1)实行适

7、应国际贸易融资特点的授信规模控制方法。国际贸易融资的客八评价标准应有别于对流动资金贷款客八的评价标准。评价时更多地根据客八以前在海关、银行、外汇局、工商、税务等办理业务的记录，代写理工论文在此基础上，再参考客户的财务报表反映的经营业绩和整体实力。银行应着手开发建立国际贸易融资客户信息管理系统，为客户建立详尽的业务档案，通过业务了解客户及客户的交易对手，分析其实际履约能力，为国际贸易融资授信提供依据。根据不同的国际贸易融资产品的特点建立不同的判别标准。不同种类的国际贸易融资业务所涉及的风险，及该业务所能提供的保证、抵押或质押要求都有区别，银行所承扌H的业

8、务风险也因此有很人不同，银行应根据不同国际贸易融资产品的特点制订相应的产品标准及对客户的授信标