试论大宗商品贸易融资风险控制

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1、试论大宗商品贸易融资风险控制【摘要】冃前，大宗商品已在全球资源的分配以及国民经济的建设中扮演着举足轻重的角色，同时在商业银行各类融资产品中，大宗商品融资的地位也在日益上升。贸易融资必须强调贸易背景的真实性以及封闭的自偿性。大宗商品贸易的迅猛发展，给商业银行的贸易融资风险控制提出了巨大的挑战。本文将重点讨论大宗商品贸易融资出现的风险类型以及控制风险的方法。【关键词】经济学论文,大宗商品贸易，融资风险，控制一、大宗商品贸易融资风险的类型L信用风险信用风险又称为违约风险，根据其不同来源可更为细致地划分为国家风险、客户信用风险以及开证银行信用风险这三个

2、子类型。首先国家风险是指由于债务人所在国家造成的原因，比如国家实行外汇管制等政策，导致债务人不能履行还款义务而给商业银行带来损失的可能性；其次客户信用风险是指大宗商品贸易商不按照合同约定条件偿还银行到期贷款的违约风险，这种风险的大小直接市客户的偿还能力以及经济状况决定。在大宗商品贸易中不管是进口贸易还是出口贸易都有可能出现客户信用风险。如果因为受益人在大宗商品贸易融资中挪用或者是非法使用融资资金而导致足额的产品不能按时生产并及时结汇，银行就很可能会因为受益人转坏、清盘或破产的经济状况而不能将贷款收回O同样，在授予开证授信额度或者进口融资的业务中

3、,如果开证行收到的单据与信用证条款相符但是企业账户的资金却不足时，开证银行必须对外垫付不足的资金。例如商业银行在装船前的融资业务中有可能会碰到供货商履约的风险，在预付款的融资业务中有可能会遇到生产商违约的风险。再次是开证银行的信用风险，这种风险时常会出现在人宗商品贸易融资的业务中。2•货物风险除信用风险外，大宗商品贸易融资的另一个重要风险是货物风险。货物风险按不同来源，可分为仓储物流以及市场这两大风险。在仓单融资业务中，客户将货物的仓单质押给银行，银行必须有效控制和监督管理大宗商品，才能有效控制风险的发生，这样一来就出现仓储物流等环节的风险问题

4、，一般包括大宗商品的货权风险、管理风险以及仓单的流通性风险等。市场风险是指由于变化的各种市场因素而构成了潜在的损失的风险，主要包括利率、汇率以及商品价格等风险。利率风险是指市场利率波动导致融资企业的实际成本、机会成本有所上升，融资企业无力履约给商业银行带来损失的可能性；汇率风险是指因为变化的借贷货币汇率导致预期的成本升高而预期的收益下降，融资企业因无法履行合约而给商业银行带来损失的可能性；商品价格风险是指融资项下的大宗商品在担保期内因价格下降而给银行带来损失的可能性。市场风险存在于各种模式的大宗商品贸易融资Z中。3•操作风险引起操作风险的主要原

5、因在于银行的内部程序、系统、人员或者是外部事件的不完善或失灵。操作风险的形成存在很多种原因，根据不同的原因可以将操作风险分为人员引起的操作风险、内部流程引起的操作风险以及外部事件引起的操作风险，这三种风险对于从事大宗商品贸易融资的商业银行而言都有出现的可能，但其出现的概率比信用风险及货物风险要低。当然，大宗商品贸易融资中不会单独存在一种风险，一般都是以儿种风险交织在-•起的复杂形态存在。比如加工贸易融资业务，市场价格风险、信用风险或者是操作风险等有同时存在的可能，其至出现彼此交织的情况。二、如何控制人宗商品贸易融资存在的风险近几年来，大宗商品结

6、构性贸易融资随着全球大宗商品贸易的迅猛发展进入了快速发展的渠道，许多国际化的银行为大力发展大宗商品贸易融资特别是结构性贸易融资都成立了专门的部门。这种结构性贸易融资打破了传统的银行担保方式，给从事大宗商品贸易的企业提供了一条全新的融资渠道，这种全新的融资方式不仅提高了资金的利用率还盘活了进出口商品的存货，不仅可以帮助企业扩大生产经营规模还可以降低企业的财务成木以及管理风险。但是，各种存在于大宗商品贸易融资中的潜在风险又给银行资产的安全带来了全新的挑战，所以，加强贸易融资风险控制，采取各种风险应对措施是十分必要的工作。1・控制信用风险大宗商品贸易

7、融资业务中存在的首要风险仍是信用风险，在信用风险的控制中主要是有效地控制客户风险。控制风险的关键在于大宗商品贸易是否具有真实的贸易背景、还款意愿以及还款能力。所以，一要制定大宗商品贸易客户评价标准、准入条件，一般而言，从事大宗商品贸易时间长并且具有良好信誉的客户融资风险较低；二是应完善银行内部的业务组织体系，比如成立信用审批中心以及贸易融资业务相关部门，对客户的信用进行分析和评价；三是建立贸易融资风险分析制度，严格审查授信客户资格，合理核定客户的授信额度，额度使用吋要对贸易背景进行认真核查。最后，要严格管理信用证业务，严格审查信用证的真实性与有

8、效性，确认信用证的种类、性质以及用处，对开证申请人的业务运作情况进行综合性的评价，对与信用证有关的产品价格相关信息及时进行了解，对客户预期的还款能力做