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1、银行建设流程的论文 1运作基础:经营管理标准化 流程银行的效率取向安全取向和运营动态化,要求流程银行的业务操作与决策管理,实现规范化标准化模块化高效化和风险的全程监控其运作基础,是实现和不断推进商业银行经营管理的标准化水平,使商业银行的基本营销元素和决策管理元素经过标准化改造后,能够根据市场需要,及时进行模块化重组和运作,促进和实现高效安全运营 所谓经营管理标准化,是指商业银行在遵循法律规则和准则的基础上,参照服务行业标准化管理的一般原则方法理念,通过制定体系化的标准文件,使其一切经营管理活动,均有统一的
2、标准可供遵循,实现业务运作与管理活动的标准化规范化制度化程序化,从而达到提高服务效率控制差错发生,防止出现风险的目的 商业银行经营管理标准化不是一个新命题,其在不同的历史发展时期具有不同的内涵和使命当前,适应流程银行建设需要,以业务流程走向和风险制约关系为指导,丰富和完善标准化内容,实现“事事有标准办事循程序”,不仅与流程银行建设目标并行不悖,而且两者之间有相互促进和互动作用 一是结合流程银行的程序性分工特点开展标准化工作,可以使商业银行员工牢固树立工作标准观念和协作观念,为流程银行的建设和运营奠定思想认识基础
3、二是通过标准化工作,可以使银行现有基本业务条块清晰明确,从而为界定和优化流程,推动业务流程再造,实现部门银行向流程银行的转变提供良好基础和切入点三是通过标准化工作,促进营销与决策管理要素的标准化规范化,可以适时应客户和市场需求,组成适宜的营销模块和管理决策模块,较好地以产品的丰富性和服务的周到性,应对客户需求和挑战,满足流程银行建设的效率取向需要和运营动态化需要四是通过标准化工作,以业务流程走向和法律规范为指导,制定相应的控制程序操作标准和管理规范,明晰和固化各层级的岗位职责和制衡关系,可以满足流程银行建设的安全取向需要五
4、是通过不断提升标准化水平,乃至最终通过ISO9001国际标准认证,构建起“策划实施―检查―处置”循环往复的规范服务防范风险提高效率和增强市场竞争力的质量管理模式,可以发现已有业务流程的不适宜不完善之处,有针对性地加以改进和完善,满足流程银行建设持续优化的需要 2风控基石:合规风险的嵌入式管理 《商业银行合规风险管理指引》明确指出,“合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动”可见,合规管理在商业银行全面风险管理架构中具有风险控制基石的地位和作用联系当前实际,要求流程银行建设必须随流程落实内控,对合规风险实施嵌入式
5、管理,着力解决和纠正因有章不循内部管理规章制度和操作流程执行不力等导致的合规失效问题,促进全面风险管理体系的建设形成与有效 所谓合规风险嵌入式管理,是指以流程和岗责为基础,在业务流程的相关环节中落实法律法规准则职业道德和职业操守的有关要求与规定,着力提高过程控制能力和人员执行力,系统提升合规风险管理体系有效性,使内部相互制衡机制有效发挥作用,促进商业银行风险管理能力与其发展战略相匹配 (1)嵌入式合规管理的建设路径是流程程序性嵌入,即在流程构造工作中,同步将法律规则和准则的相关要求,解读嵌入于业务流程的相应环节
6、,强化岗位约束,树立岗位权威,约束引导和激励银行各层级员工不断强化自身风险管理能力,做善于风险自律的理性“银行人”,实现合规对具体业务的全流程风险监控与管理,保障合规管理的执行政策水平和执行力 (2)嵌入式合规管理的实现手段,首先是构建业务合规制度岗位责任制度和守规监督考核制度三位一体的制度管理体系,明晰相关业务的风险提示准入条件限制条件禁入条件预警信号问题与危机处理要求退出条件与退出方案,使合规要求与相关业务线条运作单元和岗位职责形成映射关系,促进商业银行经营运作与管理实现“操作循制度过程可控制结果有考核”,为建立
7、长效的遵章守制机制奠定基础其次是充分运用电子化工具,对规范成熟和重复特点的作业要求,尽可能以电子化手段固化于相关核心业务系统程序和管理决策系统程序之中,强化客观性,提高效率 (3)嵌入式合规管理的效能维护要求商业银行的合规风险管理部门,对法律规则和准则,持之以恒地加以跟踪和解读,及时对现有之“规”加以充实和更新,特别是明晰新出台法律规则和准则的要领和尺度,并及时将其“翻译”成为具有可操作性的作业要领规程和建议,供业务部门操作遵守和参考,保证合规之“规”的时效 (4)嵌入式合规管理的价值发挥一是表现为通过商业银行
8、合规风险管理部门和全员的工作,确保法律规则和准则得到遵守,使商业银行避免遭受法律制裁监管处罚和声誉损失;二是表现为合规管理部门在具体工作中,不仅以防险查险为要务,而且要发挥专业所长,从排险角度,对虽存在隐患或瑕疵但具有较高价值潜力的具体业务,提出和给予正面的建议顾问和协助,帮助业务部门防范风险,优化方案
