信用信息管理机构

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1、2021/7/231信用管理学第九章信用信息管理机构E-mail:tlrxy@126.com主讲教师：芮训媛电话：189562072582021/7/232第九章信用信息管理机构本章要点●征信机构与产品：征信机构的概念，基本产品包括企业征信类报告、个人征信类报告、国家风险分析报告、工业规范报告。●国际著名的征信机构：企业征信机构，如邓白氏公司；个人征信机构，如英国著名的益百利公司、美国的Equifax公司和环联公司。●资信评估：概念和作用，资信评估的具体方法、程序和等级与含义。●国际资信评估业的产生与发展：美国、欧洲、亚洲的情况

2、。●国际著名的资信评估机构：穆迪投资服务有限公司和标准普尔公司。●我国资信评估业的发展与现状：发展的五个阶段及主要不足●市场调查机构：工作准则，服务内容和对象。2021/7/233第九章信用信息管理机构第一节征信机构及其产品和服务第二节资信评估机构第三节市场调查机构2021/7/234第一节征信机构及其产品和服务一、征信机构概述二、企业征信类报告三、个人征信类报告四、国家风险和行业现状调查报告五、国际著名征信机构和调查类公司2021/7/235第一节征信机构及其产品和服务一、征信机构概述1、含义征信机构：是以企业和个人信息形成的

3、征信数据为“原材料”，对其进行加工处理，向客户提供信息产品和增值服务的机构，属于信用管理行业中的信息类服务公司。(征信是指以了解企业资信和消费者个人信用为目的的调查，包括对一些与交易有关的数据进行采集、核实和依法传播的操作全过程。)2021/7/236第一节征信机构及其产品和服务一、征信机构概述2、分类根据征信机构经营征信数据类型的不同，可以将其分为两类：一类是从事企业征信服务的征信机构，称为企业资信调查公司，俗称企业信用局；另一类是从事个人征信服务的征信机构，称为消费者信用调查公司，俗称个人信用局。这些征信机构提供的征信服务包

4、括：不同深度的企业资信调查、消费者个人信用调查、资产征信、市场调查、行业调查和资信评级等。2021/7/237第一节征信机构及其产品和服务一、征信机构概述3、作用征信机构通过向授信企业提供信用信息服务，可以帮助企业较为充分地了解信用申请方的真实资信状况和如约偿还能力，以便决定是否与其进行交易，并确定信用交易的额度。普及的、发达的征信服务可以较好地化解和降低来自客户的信用风险，支持市场信用活动，特别是信贷、信用销售的正常增长。2021/7/238第一节征信机构及其产品和服务一、征信机构概述4、起源最早的征信机构可以追溯到19世纪

5、初。当时，世界上主要的资本主义国家的市场秩序非常混乱，面临着信用状况恶劣的市场交易环境和企业注册不规范等一系列问题，许多大型企业都有了解贸易对方企业基本情况的强烈要求。由此，征信公司应运而生，其最早提供的服务是企业征信服务。世界上第一家征信公司于1830年诞生在伦敦。随后美国、法国、德国、日本也分别于1837年、1857年、1860年和1893年创立了自己的征信公司。目前，世界最大的企业征信机构是美国的邓白氏公司。2021/7/239第一节征信机构及其产品和服务二、企业征信类报告企业资信调查报告是企业征信公司的信息产品，也是征信

6、的最终结果。征信公司通过对信用信息数据进行现场核实和统计处理。根据客户需要，生产出一系列报告产品。对于有可能不真实的原始数据，征信公司一般会通过对积累数年的历史数据进行统计处理，并比较收人水平或工业发展水平相当的另一个国家的行业平均值指数，挤出部分不真实的企业财务报表内的“水分”，使得数据的真实性大大提高，也保证了企业报告的质量。2021/7/2310第一节征信机构及其产品和服务二、企业征信类报告一般来说，大型征信机构都能提供数种、以至数十种企业资信调查类报告，它们的产品通常呈系列推出。以出品企业资信调查报告种类最多的邓白氏公司

7、为例，该公司已经将十几类资信调查类报告“格式化”，包括不同种类的风险指数报告、普通版本企业资信调查报告和深层次企业资信调查报告等。以下是一些比较流行的企业征信产品。1．普通企业资信调查报告2．后续报告3．深层次企业资信调查报告4．专项问题调查报5．企业家族调查报告6．国际供应商评价报告7．付款分析报告2021/7/2311第一节征信机构及其产品和服务二、企业征信类报告1、普通企业资信调查报告这是最基本的一种征信产品，分为国内企业资信调查报告和海外企业资信调查报告。这种报告的主要内容包括：企业发展史简介、业务范围、员工人数、付款记

8、录、公共记录、财务状况、进出口状况、主要经营者履历等信息，其中特别重要的是报告中给出的征信公司对被调查企业进行的资信级别和风险指数。2021/7/2312第一节征信机构及其产品和服务二、企业征信类报告2．后续报告这是普通企业资信调查报告的后续报告