个人帐户增值理财计划（培训）

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1、2008年个人帐户增值服务理财产品申购计划方案中银国际为把握市场良机，在激烈的市场竞争中夺取优势，提高中国银行理财业务的竞争能力与贡献度，我公司拟与中国银行重庆分行合作推出面向个人客户的“个人账户增值服务”，以新股申购作为主要投资方向，充分满足客户需求。“个人账户增值服务”所具备的高收益、低风险、低费用等特性对客户具有极强的吸引力，配合适当的宣传营销，推出后势必吸引大量高资产客户；同时由于该项服务在资金方面具有极强的流动性，为客户的进一步理财投资提供了空间，易获得其他理财产品销售的良机。客户办理“个人账户增值服务”的资金在不参加网上新股申购时，转为人民币储蓄

2、存款，巩固了客户资金、确保我行负债业务稳健地发展，。2目录市场前景产品的主要特征产品的投资策略及收益率测算3市场前景（一）通过对同业的同类型产品的分析，新股申购类产品可充分满足客户需求、具有极强的竞争力。2007年以来，同业各行纷纷推出新股申购理财产品，体现在流动性强（开放日时间有的行按次、有的行按月）、收益分红方式高度灵活（每次投资新股申购中签收益在本次申购结束后立即返回客户账户）等特点，推出后深受客户欢迎。4市场前景（二）通过对2008年度市场及业务发展的预测分析，“个人账户增值服务”仍然具有良好的市场前景与较强的竞争力。首先从发行环境看，2008年度受中

3、移动等红筹回归、大型央企上市、中小板企业扩容、创业板块的推出等因素影响，IPO市场融资预计将继续保持较大规模约33900亿元，为新股申购产品的发展提供了较为广阔的市场空间；其次，由于沪、深市场仍处于较高的估值水平，上市公司业绩增速放缓、通胀压力渐涨、外部需求下降等不利因素发生的可能性提高，将降低客户投资基金股票的收益率、并进一步提升风险预期，参与极低风险的新股申购将是最稳妥的投资选择，客户的参与度将继续提升；最后，受一级市场资金增量扩大、海外资金流入以及新股上市溢价等因素影响，虽然2008年度新股申购的中签率、收益率较2007年度将有所下降，但据权威机构预测收

4、益率仍会达到6—15%，因此对客户仍具有极高的吸引力。5产品的主要特征1、投资范围：100%以上资产投资于一级市场,即包括首次公开发行股票、非定向增发股票、新发行可转债和可分离债等的申购;2、投资理念：深入研究分析经济和市场的基本面，审慎判断各种市场的主要趋势。在计划规定的投资范围内，追求在控制风险的前提下,产品资产的稳定增值。3、投资规模：设立时增值服务资金总额不少于人民币叁千万元整。存续期内，客户及客户投资金额可随时增加或减少。4、资金运用：投资于证券交易所首次网上公开发行的股票。5、服务对象：境内居民个人客户。6、销售网点：中国银行股份有限公司重庆市分行

5、及其分支机构。6产品的主要特征7、投资起点金额：客户首次投资资金不得少于5万元人民币，之后在存续期内可自由存、取账户资金，但每次账户投资金额应不少于1万元，最高不超过客户签约额度。8、存续期：无固定期限，客户可随时签约/终止。9、收益分配：每次新股申购中签资金解冻后次日内返回未中签部分本金，新股上市首次卖出后2个工作日返还中签本金及客户申购收益（扣除相关费用）。10、费用：参照目前市场上同业最低收费标准，即客户增值服务每只新股卖出后净收益的10%。7产品的投资策略及收益率测算2008年新股申购策略及收益率测算2008年可分离债券、可转换公司债申购策略及收益率测

6、算产品预期收益率测算82008年新股申购2007年沪深两市共发行新股155只，共募集资金4470亿元,创历史之最并居全球首位。2008年考虑到诸多超级大盘新股已经发行上市，如中国石油、中国神华、建设银行、中国平安等，预计超级大盘股发行的数量将略少于2007年。但由于红筹股回归、创业板推出、券商上市潮及央企整体上市等因素,我们有理由相信今年IPO的总融资规模仍将保持高位，达到3800-4000亿元左右。92008年拟A股上市的公司(部分)公司名称概况最新进程紫金矿业07年3月宣布计划发行最多15亿股A股，集资63.41亿元用于收购、扩建、勘探等项目已获证监会发审

7、委通过上海复地计划发行1.264亿股A股；已呈交所需文件，待审批。董事会预案首创置业07年8月宣布拟发行最多14亿股A股，集资70亿元用以开发及兴建数个住宅及商业项目；已获股东会通过富力地产07年5月宣布，计划发行最多4.5亿股A股，用作开发物业项目；有报道称公司有望明年初实现A股上市。已获股东会通过湖南有色07年11月宣布计划发行最多10亿股A股，用于有色金属生产及向母公司收购资产。首都机场将发行最多8亿股A股，集资最多40亿元，用作首都机场第三期之投资。有投行估计，公司在A股上市要待明年。国泰君安股东会通过光大证券拟集资超100亿元证监会受理兴业证券股东会

8、通过招商证券拟集资超60亿元08年3月