大学生信用卡消费偏好和营销策略研究【文献综述】

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1、文献综述大学生信用卡消费偏好和营销策略研究随着经济全球化和个人收入水平不断地提升，人们的生活方式、消费观念及习惯也随之逐步转变。信用卡作为一种先进的支付手段，给中国的传统消费带来了全新的消费模式和消费体验。自1985年中国银行珠海分行发行第一张中国人民币信用卡后，信用卡消费这种非传统消费方式已传入中国二十余年，信用卡消费理念已被广大的群体接受，并且信用卡消费已经成为一种时尚。而今，中国的信用卡市场已经开始步入高速发展时期，尤其大学生市场领域潜力巨大，成为各大银行相互竞争抢占的一个新的目标客户群体。在现代大学校园生活中，信用卡消费不仅给大学生带来了方便，更

2、加成为一种新的消费时尚。由于各大银行为了抢占大学生市场而盲目地滥发卡导致休眠卡、恶意透支与套现等金融风险，同时也导致了部分大学生的信誉度降低，影响以后的房贷、车贷问题。因此，本文通过对大学生的信用卡消费偏好进行调查分析，给商业银行开发潜在的优质客户提出相应的信用卡营销建议，以减少商业银行的风险投资，同时促进商业银行的市场拓展和提高商业银行的盈利能力。1“信用卡”的定义信用卡是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好人士的一种特制卡片，是一种特殊的信用凭证。持卡人可凭卡在发卡机构指定的商户购物和消费，也可在指定的银行机构存取现金（单惟婷，1998）。从广义

3、上说，凡是能够为持卡人提供信用证明、持卡人可凭卡购物、消费或享受特定服务的特制卡片均可称为信用卡。广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡、储蓄卡、提款卡(ATM卡)、支票卡及赊帐卡等。从狭义上说，国外的信用卡主要是指由银行或其它财务机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡，是先消费后还款的信用卡；国内的信用卡主要是指贷记卡即准贷记卡(先存款后消费，允许小额、善意透支的信用卡。2大学生信用卡的发展现状6近几年，大学生信用卡在各大高校迅速蹿红。同时，各家银行都相应地推出了相关的大学生信用卡业务。其中，建设银行提供的最高额度为3000元，工商银

4、行的最高额度为500元，中信I卡最高可透支额度是：本科生3000元、在读硕士生5000元、在读博士生8000元。其他银行的投资额度大多控制在2000元以内。2005年10月，招商银行推出了国内首张面向全国发行的双币学生信用卡“Young卡”。自此之后，大学生信用卡就开始在各大高校大范围的宣传开来。如建设银行发的龙卡名校卡、招商银行发行的“Young卡”、兴业银行发行的加菲猫卡、中信银行发行的I卡等，均是为大学生量身定做的信用卡。学生信用卡是在原有信用卡功能的基础上根据大学生的特点和需求而设计的，其中包括了多种特色服务，如透支消费、小额资金助学、在校园周边

5、学生经常光顾的特约商户打折消费等。这些学生信用卡普遍都具有特色分期付款、优惠取现服务和免费异地存款等特点。而且大学生信用卡突出特点是它具有个人信用管理功能，为每位申请者创建个人信用档案。在学生毕业时，为其出具权威的个人信用报告，持有信用报告将增加就业成功率，例如在北京高校毕业生就业指导中心接受就业指导服务项目时享受优惠。毕业后会继续信用档案的记录，依照您的不同需要出具不同的信用报告，为您在社会中的金融行为和其他行为提供佐证。3大学生信用卡消费特点大学生由于其教育程度和所处的学习生活环境的特殊性，形成了一个特殊的消费群体。大学生除了父母给以的生活费之外，基

6、本上没有其他收入，又由于其受到的教育程度较高，是引领未来国家建设的主要力量，也是以后的主要消费群体之一。作为这一特殊的消费群体，他们的消费特点主要有：（刘志伟2002）3.1大学生理性消费是主流3.1.1注重实用型的理性消费行为通过多年的成长和学习生活，大学生已经具备独自辨别认知的能力，对自己所需的有了充分的了解，所有在他们购买消费时，都会考虑到物品或服务的实用性和质量价格的可比性，懂得在自己资金控制内理性的消费。而且随着网络的普及，大学生接受信息的能力、收集信息能力和6分析信息能力也越来越强，由于大学生的主要收入来源于父母，所有大学生都会考虑到价格的因

7、素，会在最恰当的时间以最恰当的价格购买消费，并且对质量的要求也越来越高。比如许多大学生在购买手机时，男性往往注重手机的性能和质量，女性则注重看中它的外观，根据自己的需求特点购买适合自己的手机型号。综上所述，需求、价格、质量等构成了大学生的消费行为。3.1.1注重改善学习条件满足对于精神文化的需要根据本次调查显示被调查的大一的男女同学中有1/2多数每学期在教育学习方面的投资在300元以内，而被调查的大三的男女同学中则约有半数的同学在这方面的投资在600元以上。这说明刚入学的大一的学生已经有了要完善自己的追求，但是在为自己设定目的和计划的同时，投资比较谨慎；

8、而大三的学生经过了两年多的大学生活，多数为自己设计了确定的目标（考研、攻读各种资