财富管理--慈善事业

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1、财富管理中慈善事业分析一、对财富管理或慈善事业目标人群应考虑的两个区分因素：1、资产数量2、身份背景通过不同维度，对口标人群进行细分，因为不同资产数量和身份背景的客户风险偏好、增值需求等不一，重点客户需要提供更专业化、更个性化的服务。以下两图来源于招商银行一一贝恩公司高净值人群调研分析，显示了不同细分人群财富管理的需求差异。图1：医疗健康、子女教冇和投资机会介绍成为前三项主要需求—144%1135%

2、134%1132%

3、125%021%19%1117%"□13%二8%2)4%1—2009年初□2011年初医疗健護股务子女教育投资机会介绍税收规划建议离端人士囊会投资移民咨询法律咨询企业

4、现金管理建议企业IPO规划建议“第二代财富继承人“的棺关活动慈善活动及相关信息其他01020304050%持有该观点高;争值人士占比（％）來源：招商银行——贝恩公司高净值人群调研分析注；本报告将可投资资产超过1千力人民币的个人定义为高净值人士。图2：细分人群在财富H标上的差异■宁丈软育□个人事谑4步友奧■佞证区■走全■?.：£更多丁富來源：招商银行——贝恩公司高净值人群调研分析卜•表为国外私人银行根据客户资产数量不同做出的服务细分调杳。表1:国外私人银行的客户细分与差异化增值服务服务2000万・5000万美元5000；j-1亿美元1亿美元以上家族慈善爭业+基金会管理+慈善活动+家族皋

5、金会管理家族继承+客户教育+家族治理+家族会议生活方式管理+现金流管理+休闲旅行管理+账单支付及工资+收藏品管理+财产/私人飞机管理+负债管理托管+公司佶托选择+信托会计报告+托管人代理+地产管理+私人信托服务记录保管报告+保管+业绩报告+税表+综合报表+合伙会计+综合报表分析综合规划+财务和地产规划+报税规划+退休计划+费率分析+税务合规+保险监察投资+投资政策+资产配置+内部管理+另类产品外部经理+内部核心经理+外部经理选择资料來源：BCG我国的分类：工商银行将资产规模在1亿元以上客户划分为极高净值客户，2000万元以上的为超高净值客户，800万元以上为高净值客户，500万元以上

6、为体验客户。二、我国慈善基金发展1、发展现状据民政部发布的《中国慈善事业发展指导纲要(2011-2015)》显示，截至2010年底，在民政部门登记的各类社会组织由2005年底的31万个增加到44万个，其中基金会数量从975个增加到2200个，其中许多社会组织将慈善作为服务宗旨。2.中国慈善基金会分类基金会分为面向公众募捐的基金会（以下简称公募基金会）和不得面向公众募捐的基金会（以下简称非公募基金会）。公募基金会按照募捐的地域范围，分为全国性公募基金会和地方性公募基金会。在我国非公募基金有三种运作模式，即公司类非公募基金会、高校基金会和名人基金会。3、按照《基金会管理条例》，慈善基金的

7、设立和管理。（1）设立基金会，应当具备下列条件：（―）为特定的公益目的而设立；（-）全国性公募基金会的原始基金不低于800万元人民币，地方性公募基金会的原始基金不低于400万元人民币，非公募基金会的原始基金不低于200万元人民币；原始基金必须为到账货币资金；（三）冇规范的名称、章程、组织机构以及与其开展活动相适应的专职工作人员；（四）有固定的住所；（五）能够独立承担民事责任。（2）《条例》规定了慈善基金会登记管理机关和业务主管单位双重管理体制。双重管理体制是指：在登记环节上，登记管理机关负责基金会、基金会分支机构、基金会代表机构、境外基金会代表机构的最终审批登记；业务主管单位负责基金

8、会及其分支机构、代表机构、境外基金会代表机构的初审。在管理环节上，登记管理机关负责对基金会、境外基金会代表机构实施年度检查；对基金会、境外基金会代表机构依照本条例及其章程开展活动的情况进行D常监督管理；对基金会、境外基金会代表机构违反本条例的问题依法进行处罚。业务主管单位负责指导、监督基金会、境外基金会代表机构依据法律和章程开展公益活动；负责基金会、境外基金会年度检查的初审；配合登记管理机关、其他执法部门查处基金会、境外基金会代表机构的违法行为。）（3）国务院民政部门负责下列基金会、基金会代表机构的登记管理工作：（一）全国性公募基金会；（二）拟由非内地居民担任法定代表人的基金会；（三

9、）原始基金超过2000万元，发起人向国务院民政部门提出设立申请的非公募基金会；（四）境外基金会在屮国内地设立的代表机构。国务院冇关部门或者国务院授权的组织，是国务院民政部门登记的基金会、境外基金会代表机构的业务主管单位。（4）省、自治区、直辖帀人民政府民政部门负责本行政区域内地方性公募基金会和不屈于前款规定情况的非公募基金会的登记管理工作。省、自治区、直辖市人民政府有关部门或者省、自治区、直辖市人民政府授权的组织，是省、自治区、直辖市人民政府民政部门登记的