我国国有商业银行不良贷款现状、成因分析及改善的对策研究【开题报告】

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1、开题报告我国国有商业银行不良贷款现状、成因分析及改善的对策研究一、立论依据1.研究意义、预期目标随着全球金融业的不断发展，无论是发达的市场经济国家，还是处于转型期的市场经济国家，均面临着不同程度的金融不良资产问题，这不仅会影响银行体系的流动性和经营效率，而且关系到国家的金融安全和社会稳定，因此分析银行不良资产的成因及制定相应的改善对策，一直是世界各国普遍关注的一个重要议题。我国国有商业银行在我国经济和社会发展中都具有举足轻重的作用。银行不良资产过多，会给我国带来许多已知或未知的金融风险。近年来，我国商业银行的不良贷款率都有所下降，但与国际

2、上优秀商业银行相比，我国境内商业银行的不良贷款率还很高，尤其是国有商业银行。因此分析我国国有商业银行不良贷款的成因以及对相应改善对策的研究尤为重要。本文就以四大国有商业银行为例，对我国银行不良贷款的现状、成因加以分析，并提出相应的改善对策，以促进国有商业银行的进一步发展。2.国内外研究现状国外学者对不良贷款的研究中，国外学者对银行不良贷款的研究一般都是从金融脆弱性的角度来分析的，MinskyHymanP.(1995)认为倒是金融脆弱性的原因主要是从以美国为代表的资本主义经济固有的周期性来解释的，即使是一个封闭的经济也存在金融脆弱性。Lui

3、zfernandoR.DePaula,AntonioJoseAlvesJr.(2000)等人认为外部金融脆弱性是指由于国际收支失衡、汇率高估等原因可能导致汇率贬值，从而可能引发货币、银行危机的一种金融状态。BernardoMaggi·MarcoGuida（2009）从商业银行体系的成本结构模型对不良贷款的影响中认为不良贷款的增加可以通过研究成本函数的变化后果来计算出维持一个不良贷款的失效概率，并评估银行的不良贷款是否具有相应的风险倾向，还强调了传统的成本效益指标不适合，而根据相关的密度函数，提出了有效计算方法和措施。对于不良贷款现状分析的

4、国内研究中，尹路(2008)认为，正确认识和分析我国国有商业银行不良贷款的现状和成因,并采取有效化解处理措施,对促进我国的经济体制改革,规范我国金融秩序,社会信用秩序,推动现代银行制度的建立,丰富和发展我国的金融理论,维护和巩固社会的安定,繁荣昌盛,建立社会主义市场经济体制将产生重大而深远的影响。邓少春(2009)4认为，目前，我国金融改革或银行改革举步维艰的重要原因是银行的“资产池”中拥有大量的不良贷款，它不只是一段时期以来我国银行信贷风险控制不力的结果，它还将进一步影响下一阶段我国银行体系信贷风险管理体系的效果；同时，不良贷款的处置方

5、法不同也会影响商业银行的损益，因此，深入探讨分析不良贷款的成因，缩小与国外银行的差距，提高我国国有商业银行在未来金融市场中的竞争力具有十分重要的意义。对于不良贷款成因的分析，舍鹭莎(2008)从内外因分析了银行不良贷款形成的原因，认为银行内部违规操作，银行间竞争无序，银行信贷管理制度不健全，银行违约风险管理水平落后是内因；而外因从体制方面看，不良贷款是由历史和体制问题造成的，从政府方面看，政府的干预手段和形式很多，从企业方面看，有些国有企业经营机制尚未真正建立，从法律方面看，目前我国法律制度不健全，使套取银行信用、逃废银行债务行为不能得到

6、有效控制，引起国有商业银行不良贷款产生。李华(2009)认为，我国国有商业银行不良贷款比率普遍较高的法律成因主要包括：国有商业银行的权益保障不力而导致债权实现困难；不良贷款处置不力加剧银行信贷风险；我国国有商业银行内部治理结构混乱，削弱了国有商业银行的竞争力，使商业银行制度创新和管理创新成为难题与发展瓶颈。杨汉国(2010)认为，不良贷款形成的重要原因是国有商业银行自身经营机制不健全,有效的防范风险和内控机制未能及时跟进,政府有加以干预，法律保障的力度不够；而要从根本上解决长期困扰银行过高比例的不良资产问题,唯一的出路就是深化企业体制和金

7、融体制改革,消除产生不良资产的体制基础,这需要靠完善的法律制度来实现。在不良贷款改善对策的研究中，李宏瑾(2008)认为，无论是理论分析，还是对金融业管制历史的考察，都可以明确得到这样的结论，即问题的关键还是在于放松管制，只有这样才能进一步提高经济的效率，并提高制度质量，减少经济增长中的系统性风险，从而降低不良贷款。郎春兰、郎春娜、连剑平(2008)认为结合新制度经济学的理论，有效增加银行不良贷款的流动性是合乎改革的重要途径。他们认为应当从解决银行不良贷款流动性的角度分析问题，建立一个持续进行银行不良贷款交易的平台，并借助这个市场建立起银

8、行不良贷款的所有权流动及相关信息流动的系统。王雷军，刘胜题(2010)提出了处理不良贷款的建议与措施：国有银行要全力做好新增不良贷款控制工作，加强监管，防范处置中的风险；商业银行积极探索提高不