商业银行发展供应链融资业务研究【开题报告】

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1、开题报告商业银行发展供应链融资业务研究一、立论依据1.研究意义、预期目标随着我国市场化改革的不断深入，中小企业已逐渐成为当代经济体系中最为活跃的因素和力量。然而这些中小企业自身普遍存在的信用弱、周转资金缺乏、应收账款回收慢、贷款担保难等四大障碍，紧紧扣住其发展的瓶颈，制约了中小企业的发展。商业银行的经营原则首先是确保安全性，很难对中小企业这一高风险群体提供金融支持。如何解决商业银行和中小企业在资金上的供需矛盾，探索出一条银企双赢的融资模式一直是研究的焦点。供应链融资正是一种满足这种需求的融资模式。供应链融资通过借助于中小企业同处一条供应链的大企业的资信，以第三方物流企业的参加管理

2、，不仅解决了中小企业作为弱势一方融资难的问题，更重要的意义在于使整条供应链的资金配置达到均衡，增强了整体的竞争力，也搭建了银行和供应链上企业群体的良性互动。本文主要是将主要从理论到实务的角度出发，对深发展及其他银行的供应链金融业务发展中存在的问题的现象分析和对策研究，进而为完善和优化商业银行供应链金融业务提供一定的建议。2.国内外研究现状供应链金融属于比较新的研究领域，国内外专门研究供应链融资的文献还比较少，目前大部分文献主要集中于从银行角度和企业融资角度的描述。国外对供应链金融的研究主要是从企业角度出发，研究最佳的运营资本管理和现金管理。KevinArmstrong（2006）

3、对企业建立优质的财务供应链管理建议恪守商业贸易原则、减少交易双方的风险和运用最先进的技术进行了系统的研究。Hofmann,E（2005）指出了供应链金融的基本流程和构成要素，分别从宏观、微观层面分析供应链金融的参与主体，以及供应链金融的协作特征与跟踪资金流、使用资金流和融通资金流的基本功能,为更好的研究供应链金融提供了概念上的铺垫。GonzaloGuillen（2006）等人研究了集生产与企业融资计划于一体的短期供应链管理，提出合理的供应链管理模式可以影响企业的运作与资金融通，从而增加整体收益。Viktoriya（2007）进一步研究了应对供应链金融优化的关键挑战：缺乏关于供应链

4、金融最佳行为规范的知识。3虽然积极应用了供应链技术的企业报告了由此带来的许多好处，供应链金融仍然是一个新兴的领域；并指出供应链金融是企业改善金融指标、创造具有成本优势供应链的新机遇，财务、供应链、采购部门要确保他们的企业积极探索如何利用供应链金融，否则会错失下一波的成本改善良机。他认为挤压供应商使供应链陷入财务风险，实践供应链金融使供应链上下游企业受益，接着指出企业开展供应链金融业务要致力于三方面的改善，即供应链金融融资、供应链金融技术和供应链金融可视性，以提升供应链整体的竞争力。Pfohletal（2009）通过对财务供应链的研究文献的评论,提出了在供应链金融研究中对资本成本的

5、考察和最优化的研究缺失,为弥补这一领域,作者构建了一个目标（资产）——主体（融资参与人）——杠杆（特定条款）的供应链金融概念框架，并构建了信息不对称条件下供应链金融的数学模型。国内对供应链金融的研究始于2007年主要可以分为从企业融资困难角度和商业银行角度的出发的研究。从中小企业融资困境角度的研究。闫琨（2007）主要针对供应链上中小企业的运营资本管理模式，运用供应链金融的核心理念，系统的分析供应链金融的三种基本融资模式，从而更清楚、深刻地揭示供应链金融的特性及融资优势。赵亚娟等（2009）运用信贷配给理论，从银企信息不对称和盈利不对称角度,分析供应链金融能有效化解中小企业信贷配

6、给，提升信贷能力。覃宇环（2009）从银行和中小企业两方面阐述了供应链金融的融资优势，并以深发展的供应链金融业务实践为例分析供应链金融为中小企业融资困境提供了新思路。胡跃飞（2009）通过对国内商业银行业发展的阶段性状况分析，指出了供应链金融的一系列业务特征，论证了供应链金融作为一项创新的授信技术以及新型的客户关系管理模式，是商业银行开展专业化和差异化竞争的一种有效手段。吴建强（2009）提出由于供应链金融不需要担保和抵押就可为中小企业办理融资业务，因而有效地破解中小企业融资难问题，他认为推进供应链金融业务，将为我国的中小企业成长提供一个良好的环境。从商业银行角度的研究。唐少艺（

7、2005）以UPS和广发银行为例，描述了第三方物流企业和金融机构开展物流金融业务，向准备在我行开展物流金融企业提出了针对市场现有状况合理运作的建议。郭涛（2005）论述了应收账款融资的原理及融资优势，指出当前我国发展应收账款融资对拓宽中小企业融资瓶颈的重要意义。王掸（2006）在考察深圳发展银行供应链融资业务后指出供应链金融是指银行从整个产业链角度开展综合授信，并将针对单个企业的风险管理变为产业链风险管理。储雪俭（2009）通过对电子供应链金融的研究分析指出，供应链金融会激活整个