商业银行个人理财产品对比研究【开题报告+文献综述+毕业论文】

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1、本科毕业论文开题报告金融学商业银行个人理财产品对比研究一、立论依据1.研究意义、预期目标随着我国经济的快速发展，人民生活水平也日益提高，居民的总体收入水平和家庭金融资产总量不断上升，人们对理财的需求日益旺盛。再加上全球金融服务的互相渗透，使得中国也刮起了一股理财热浪，各商业银行的个人理财业务迅速发展起来。理财产品业务的发展既增加了银行的中间业务收益，也为广大投资者提供了多元化的投资渠道。然而，在快速发展的背后，我国的理财市场仍然还是一个新兴市场，制度尚不完善，每月都有数百款新的理财产品投放市场，容易导致产品同质化。面对琳琅满目的理财产品，客户很难做出正确的投资抉择，同时

2、也不利于银行拓展市场和细分市场，不利于金融市场的稳定。因此对银行理财产品的对比研究十分必要。在以往关于商业银行个人理财产品的研究中，大多都偏重于理财产品的现状分析、创新研究、风险控制等方面，较少谈及商业银行个人理财产品的对比性研究。基于我国商业银行个人理财产品同质性较高的现状，本文将在研究国内外相关文献的基础上，以建设银行和光大银行为例，通过发放理财产品对比研究调查问卷，对我国商业银行个人理财产品进行对比研究，并提出相关的发展策略建议，以期对国内商业银行的个人理财产品创新与发展做出一些贡献。2.国内外研究现状2.1国外研究现状评述由于国外的个人理财发展较早，且个人理财业

3、务已成为国外主要商业银行稳定的收入来源，所以西方国家对个人理财的研究较为全面和深入。国外关于个人理财主要有两种理论：一是费朗科.莫迪利安尼（美国）的生命周期理论，他的主要观点是，支出取决于于预期的终身收入。而预期的终身收入取决于年劳动收入和预期的工作年限以及家庭财产。人们会在更长的时间范围内计划他们的生活消费开支，来达到他们在整个生命周期内消费的最佳配置。二是米尔顿.费里德曼（美国）的永久收入消费理论，他的主要观点是，暂时消费由永久收入决定，而与暂时收入无关。永久收入是指居民可以预计到的长期收入。HendrikHakenes（2003）指出，理财应该包括两方面的的含义：

4、第一，风险分析——对风险资产的分布与相关性的信息进行总结、汇总；第二，风险控制——风险资产组合的积极构造与设计。而理财中介的功能一是代表客户通过收集有关信息来进行风险分析；二是代表客户进行风险控制。在霍尔曼和诺森布鲁门著的《个人理财计划》一书中，作者详细地提到了怎样制定个人理财计划，介绍了多种实用的理财工具及如何根据个人具体情况选择合适的理财工具。该书简单明了地阐述了个人理财的原理及运用，不仅对个人一生的理财计划具有一定的指导作用，而且对商业银行开发个人理财产品，进行个人理财产品营销也有一定的指导作用。TomDowney著的《标准普尔教你做好个人理财》（2006）则以深

5、入浅出的手法详细讲述了各种理财方式、投资工具、投资理念等重要问题，解开了隐藏在复杂难懂的数字和眼花缭乱的投资理财环境背后的重要原则和成功之道。2.2国内研究现状评述我国商业银行的个人理财业务是在20世纪90年代中后期才开始逐步发展起来的，因此，对个人理财方面的研究及专著并不是很多。但是近几年个人理财市场得到了飞速的发展，很大程度上刺激了相关学术研究，很多相关学者对个人理财业务在我国的发展问题进行了大量的富有成效的研究，总结起来主要有以下几个方面：一是对国外及香港地区个人理财市场的经验介绍。伊娜（2007）比较全面地介绍了美国、日本、欧洲的个人理财业务，并将国内外个人理则

6、业务做了比较分析。杨米沙和石飞（2006）向我们介绍了香港地区的个人理财业务。认为香港银行的分支机构在迅速向零售型转变，个人业务核心是发现需求与创新产品，客户经理及其理财策划是实现业绩的支柱。二是国内个人理财业务的客户群分类研究。张海燕和凌江淮（2006）通过分析，指出40—54岁的中高端客户构成银行目前主要的客户群体。30—39岁的中高收入阶层是银行主要的目标客户群。从年龄方面细分，中国商业银行个人理财业务的中高端客户定位，应切实稳固40—54岁的中高收入阶层，积极培育拓展30—39岁的中高收入阶层。王亚娟，陈希敏（2007）以西安为研究样本，通过对城区居民的理财需求

7、的问卷调查，对影响居民理财需求的若干因素进行了实证分析。研究发现，学历较低的个人更愿意接受目前国内商业银行提供的理财服务，但对理财的需求较弱。而学历较高的中高收入者，则需要真正意义上的、高于目前国内银行理财水准的金融服务。此篇文章以案例说明大中型城市居民真实的理财需求，并且运用模型进行分析，对我国商业银行的个人理财业务发展具有一定的参考意义。三是个人理财业务拓展的研究。叶蓓（2005）提出，要进一步拓展我国的银行个人理财业务，必须从以下几个方面予以完善：一方面是进一步丰富个人理财产品，通过对理财产品的有效组合，逐步实现产品结构的合理化；另