建设银行嵊州支行信用卡风险管理系统的功能分析与设计【开题报告】

《建设银行嵊州支行信用卡风险管理系统的功能分析与设计【开题报告】》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、开题报告建设银行嵊州支行信用卡风险管理系统的功能分析与设计一、立论依据1.研究意义、预期目标研究意义：随着我国金融业对外开放的加强，商业银行之间的竞争也日益加剧，作为主要中间业务之一的信用卡业务的发展已愈来愈引起业界的关注。信用卡的发展速度非常迅猛，无论从发卡数量、特约商户数量、ATM/POS数量和代理网点数量上看都有非常大的增加。信用卡风险也随之产生，风险发生的频率也越来越高，造成的损失也越来越大，因此信用卡风险管理问题正日益得到关注。但是，从实践看，相对于西方发达国家而言，我国信用卡风险管理系统研究的深度和广度还远远不够，风险管理的技术还很落后。因此，开发和设计信用卡风险管理系统

2、对信用卡风险管理有研究意义。预期目标：本系统将以建设银行嵊州分行为研究对象，运用所学技术，分析信用卡风险管理系统功能，对系统总体架构进行设计。2.国内外研究现状风险与利润是与生俱来的，银行为赢取利润，就必须承担风险。银行和信用卡公司经营管理的宗旨是利润最大化，而不是风险最小化，更不是杜绝风险，因此作为普遍的经济规律，回报和风险是对应的，不承担风险就难以获取较高的利润。正如原美联储主席阿兰·格林斯潘（AlanGreenspan）在《美国银行家》杂志世纪版（1999）的开篇文章《风险、监管与未来》中指出，“银行之所以能够为现代社会作出这么多贡献，主要是因为他们愿意承担风险。”快速增长的信

3、用卡业务，使得银行除对服务器、存储设备、数据交换设备等硬件产生持续的巨大需求外，目前对信用卡管理系统解决方案的需求越来越迫切。据了解，银行对于信用卡管理系统的需求目前主要集中在以下几个方面：处理发卡和收单业务、申请件处理、在线授权处理、客户和契约管理、产品和服务管理、帐务和对帐单、交易和付款处理、清算和请款处理、总帐和各项管理报表、互联网和电子商务服务等多个方面（任彩玲）。3王朝勇（2004）在《信用卡管理分析系统的设计与实现》描述了一个信用卡管理系统，该系统主要实现信用卡业务分析、信用卡业务发展决策、信用卡透支催收等业务智能化和自动化管理，提高办事效率，规范办事规程。建立信用卡业务

4、分析、透支催收方式比如手机短消息等平台，将信用卡业务分析更加科学、透支信息及时传达给透支户，加快信用卡业务相关分析的智能化、提高了透支的催收速度。罗浩月（2007）在《重庆银行信用卡管理系统的设计与实现》一文中提出信用卡管理信息系统可按卡客户管理、风险管理、市场营销、等三大功能模块设计，各功能模块又分别设有相应的子功能模块，实现对信息的分类存储、统计分析以及内部的多级互访和资源共享。系统除了可以随时监测基层行的计划执行情况，对交易信息和客户资信状况进行动态监控、自动预警外，还可以对持卡人进行特征分析和价值评定，并自动锁定重点客户，分析处理服务记录和客户反馈信息以评估服务满意度，对业务

5、盈亏状况以及产品和市场的获利能力进行分析评估。从而可以看出目前的信用卡管理系统对风险管理这方面的功能还不够完善和欠缺，当然也有一些科研人员对信用卡风险管理系统的功能进行了研究，高尚（2007）等在《信用卡风险防范与监控系统的设计与实现》一文中描述了一个信用卡风险管理系统的系统模型，该系统针对信用卡欺诈风险范畴的信用卡诈骗、伪冒使用、恶意透支等行为进行风险防范与监控。系统包含3个模块：接口模块、风险监控模块和风险防范模块。系统的主要功能是正确接收每天从银行数据中心的大型机上以全量方式实时传送过来的信用卡交易数据以及每隔一个固定的天数以增量方式传送过来的持卡人资料更新数据。信用卡交易数据

6、被送入系统的监控模块中进行继续处理，而持卡人资料数据则被直接送入系统的后台数据库中进行存放。系统的监控模块根据事先已经定义好的风险规则对送入的信用卡交易数据进行分析，只要某笔交易数据触发了一条或多条风险规则，该模块中的报警机制就会产生一个警报，并将该笔交易数据输出到风险审查员的客户端屏幕上，同时系统将自动从后台数据库中调出并显示该持卡人的详细资料供风险审查员进行分析。综上所述，随着我国经济的日益强大，信用卡发展的越来越快，越来越普及，当然随之带来的信用卡风险也越来越多，因此我认为一个好的信用卡风险管理系统是非常迫切需要的，它能在最大程度上降低信用卡所产生的风险，帮助信用卡能更好的发展

7、。3.参考文献［1］高尚，陈榕，顾伟楠，信用卡风险防范与监控系统的设计与实现[J].2007.（9）.［2］王朝勇.信用卡管理分析系统的设计与实现[D].2004.［3］叶川.中国信用卡风险及风险管理研究[D].南京航空航天大学，2009.［4］冼利.试论信用卡风险管理的系统化对策[D].暨南大学，2005.［5］弋涛.信用卡风险管理研究[D].西安财经大学，2006.［6］魏昆利.商业银行信用卡风险管理研究[D].天津大学，2008.［7］罗浩月.重庆银