银行理财产品的分类及介绍16页

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1、中国银行从业人员资格认证（个人理财）银行理财产品万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究本章内容框架及重点章节4.1理财产品市场发展（了解）4.2当前市场主要的银行理财产品介绍4.2.1货币型理财产品（理解）4.2.2债券型理财产品（理解）4.2.3贷款类银行信托理财产品（理解）4.2.4新股申购类理财产品（理解）4.2.5结构性理财产品（掌握）外汇挂钩类利率/债券挂钩类股票挂钩类QDII基金挂钩类万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究4.1理财产品市场发展（了解）重要的历史

2、事件，记住两个“第一个”！2002年，第一个银行理财产品问世2005年初，国内首个人民币结构性理财产品万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究4.2当前市场主要的银行理财产品介绍4.2.1货币型理财产品（定义、特点、风险）1．货币型理财产品定义：投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别高，流动性较好的金融工具（标的物）。（区别债券型理财产品的标的物）2．货币型理财产品特点：投资期短、资金赎回灵活、本金收益安全性高。（活期存款替代品）3．货币型理财产品风险：信用风险低，流动风险小。4．货币型理财产品举例万一网制作收集整理，未经授权

3、请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究1．债券型理财产品定义：以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。2．债券型理财产品特点和目标客户群·特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定；市场认知度高，客户容易理解。·目标客户：风险承受能力较低的投资者。3．债券型理财产品投资方向：银行间债券市场、国债市场、企业债市场4．债券型理财产品收益及风险特征：收益：投资风险较低，收益也不高风险：利率风险、汇率风险、流动性风险5．债券型理财产品举例4.2.2债券型理财产品（定义、特点、收益、风险）4.2.3

4、贷款类银行信托理财产品(定义、特点、种类、投资模式、风险）1.信托基本概念定义特点种类投资人------信托公司-----按投资人意愿经营-----受益人信任基础，度身定制1.以信任为基础的财产管理制度。2.信托财产权利主体与利益主体相分离。3.经营方式灵活，适应性强。4.信托财产具有独立性。5.信托管理具有连续性。6.受托人不承担无过失的损失风险。7.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。8.具有融通资金的功能。1.按关系建立方式划分：任意信托和法定信托2.按性质不同划分：法人信托和个人信托3.按信托财产的不同划分：资金信托、动产信托、不动产信托

5、、其他财产信万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究2.投资模式3.风险信用风险：信托贷款对银行和信托公司都是表外业务，信用风险完全由购买理财产品的投资者承担，银行和信托公司不负有偿还义务。收益风险：收益来源于贷款利息，意味着收益上限是贷款利率，还要被抵扣信托公司的管理费。流动性风险投资模式银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托机会，到期后由公司根据信托投资情况支付本金和收益产生背景银行信贷规模的限制技术手段收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人，由次级受益人承担

6、风险，但享受杠杆化收益。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究1.产生背景：新股供应上的稀缺性2.收益率的影响因素:新股中签率（中签率与股本大小成正比；与申购资金规模成反比）上市首日平均涨幅（首日平均涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比；与大盘走势成正比）其他因素（闲置资金使用）3.特殊产品：增强型新股申购理财产品目的：增强信托资金的使用率，探索新股发行间歇期资金使用途径原因：中签率以及收益率一降再降投资方向：投资一些固定收益类产品，增加银行信贷资产投资-------》申购新股、可转债、可分离债申购为主要对象4.风险：系统性风险（新股

7、制度、运行格局、资金供给等）网下申购的流动性风险（3个月的锁定期）4.2.4新股申购类理财产品万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究1．定义：运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。（固定收益产品+金融衍生品）2．分类：外汇挂钩类指数挂钩类股票挂钩类商品挂钩类3.具体产品介绍：4.2.5结构性理财产品（定义、分类、产品）挂钩标的决定回报率万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究3.1外汇挂钩类理财产品（1）定义：回报率取决于一组或者多组的外汇汇率走势。（2）期权拆解（区

8、间式投资）一触即付期权：挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，买方获得当初协定的回报率到期时，最终汇率收盘价>触发汇率：总回报