互联网金融形势下证券公司管理系统合规风险研究(1)

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1、实用文档互联网金融形势下证券公司合规风险研究摘要：互联网金融形势下，证券公司的基础功能、市场角色、产品结构、交易模式、内部管理体制等方面与传统业务模式存在差异，对证券公司产品审核、风险评估、客户管理、结算托管等综合能力提出了更高要求。站在合规管理的角度，现有合规管理体系是否或在多大程度上满足互联网金融业务的管理需要？互联网金融各环节具有哪些特定的合规风险点？传统的合规管理措施和流程是否能够充分覆盖和防范该项业务中的合规风险点？本文认为，在理念、制度、组织、流程四个层面，现有合规管理体系是基本适用的，但是，在具体合规职能履行过程中，对于互联网金融业务的合规审查、监测、检查

2、等方面，其内容和侧重点与传统业务有所差异，合规管理的广度和深度都有所加大；按互联网金融业务流程对合规风险点进行梳理，主要包含三点：信息安全风险、担保风险、非法集资风险、反洗钱风险、政策风险等风险。大全实用文档此外，互联网金融强调互联网技术与证券行业核心业务的深度整合，对证券公司的合规管理能力提出更高的要求；通过对美国、欧洲、新加坡的宏观监管层面及公司内部管理制度进行分析比较，从宏观和微观两个层面，就建立和完善互联网金融业务合规管理提出相关建议，在宏观层面上，建立有效监管协作体系；完善法律监管体系；构建互联网金融的准入和退出机制；推动价格体系创新；推进互联网金融监测和宏观

3、调控。在微观层面上，证券公司应当针对该项业务完善客户适当性管理制度；加强技术管理，防范信息安全风险；加大反洗钱力度，防范洗钱风险；并在互联网金融业务开展各阶段，实施相应的控制措施。关键词：互联网金融合规管理证券公司大全实用文档前言一、研究意义互联网金融由来已久，以互联网支付、P2P网络贷款、众筹融资为代表的互联网金融蓬勃发展，互联网金融以其专注于用户体验的价值追求、互联网大数据的特性、开放的平台化运作，对分支机构过剩、服务同质化、缺乏客户体验的证券行业带来巨大冲击。同时，互联网金融的快速发展也引发了一些网络风险问题，在为金融行业带来启发、机遇与合作机会的同时，对金融监管

4、层、证券公司提出了新的挑战。大全实用文档我国证券行业互联网金融尚处于发展的起步阶段，有关证券行业互联网金融的理论研究和实践都相对匮乏，主要表现为：1、实践方面，我国证券行业发展至今，缺乏对证券行业互联网金融发展的整体规划与系统设计，在缺乏顶层设计的情况下，如何发展证券行业互联网金融是我国推进金融创新的一个崭新课题；2、制度方面，面对券商业务经营与合规风险管控能力层次不齐、行业监管主体不尽明确的现状，我国关于互联网金融的制度规定存在层级低、内容框架化的特点，相关规定多以自律性规则、政策的形式存在，没有专门规制互联网金融的法律法规；尤其是缺乏关于证券行业的具体规定。3、理论

5、研究方面，国内外学者对互联网金融的理论研究多从宏观角度出发，集中于互联网运营模式分析、对银行业的冲击及影响，鲜有证券公司合规管理的微观层面进行研究。大全实用文档另一方面，随着互联网金融与传统金融的融合发展，证券公司创新运营模式层出不穷，给整个行业的发展带来了革命性的变化。互联网金融融入证券行业发展，反映了新型业务模式与传统业务模式的巨大差异，包括更加重视证券公司整体资源的再造和整合，更加考验证券公司交易、托管结算、支付、融资和投资等五大基础功能；产品结构和交易模式日趋多样化；公司内部业务条块的划分日趋模糊，部门协同大大增多。与之相对，证券公司创新业务开展过程中的合规风险

6、点较之传统业务也更复杂，如利益冲突的类型增多，客户适当性管理问题、信息不对称问题等。为适应此种创新型业务模式，传统以业务条块划分，由合规审查、合规监测、合规检查等环节构成的合规管理体系是否能适应互联网金融形势下合规管理的需求？合规管理的理念、组织、流程、风险识别等是否需要重构？如何通过机制与制度的创新与完善有效控制互联网金融业务各环节的合规风险？对以上问题进行思考和研究对证券公司的合规经营、证券行业的持续稳定发展具有重大意义。综上，以互联网形式下证券公司的合规风险管理作为研究对象，具有一定的研究空间和现实意义。二、研究范围及研究成果互联网金融影响证券公司的传统业务结构，

7、推进券商在互联网浪潮中实施改改，打破信息不对称与物理地域优势，推动产业间的融合与发展。互联网金融是一把双刃剑，在给证券公司带来巨大机遇的同时，也因其运行的开放性、对信息系统的高度依赖性、交易的虚拟性、监管的缺位等因素，给证券公司运营带来了新的风险，也对证券行业监管及证券公司合规风险管理提出了新的要求。通过对互联网形势下证券公司业务转型过程中的合规风险点的研究，采用分析比较的方法，借鉴境外地区的监管模式，总结其先进经验，从中寻求对我国互联网金融形势下证券公司合规风险管理的启迪与警示。大全实用文档正文一、互联网形势下的证券业务与传统证券业务差