银行业开放形势下我国外资银行监管问题探究

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1、银行业开放形势下我国外资银行监管问题探究摘要：2007年是我国加入WTO后承诺开放金融市场的第一年，外资银行的生存发展环境出现了新的变化和特点，与中资银行的竞争也愈加激烈，这对我国外资银行监管职能提出了更高的要求。本文针对我国外资银行的监管现状，从外资银行的市场准入、市场运行和市场退出三个方面探讨了外资银行监管中存在的问题及解决的对策建议。关键词：新形势；外资银行；有效监管中图分类号：F832.39文献标识码：A文章编号：1003-9031(2007)11-0066-04一、银行业开放后我国外资银行的发展现状我国在加入WT0之前，对外资银

2、行业务限制比较严格，比如只能对在华外资企业、规模较大的"三资”企业和非居民提供外汇贷款、中间业务。在加入WTO后，也是选取特定城市来开放人民币业务，如2001年初12月，首批开放了深圳、上海、大连、天津4个城市的人民币业务；到2005年底，向外资金融机构开放人民币业务的城市扩大到25个。但自2006年12月11日起，我国正式向外资银行开放境内公民的人民币业务，并取消外资银行开展业务的地域限制以及其他非审慎性限制，在承诺基础上对外资银行实行国民待遇。截至2006年12月底，共有22个国家和地区的74家外资银行在我国25个城市设立了200家分

3、行和79家支行；外资银行经营的业务品种超过100种，其中115家外资银行机构获准经营人民币业务。此外，在华外资银行本外币资产总额1033亿美元，占我国银行业金融机构总资产的1.8%,存款总额397亿美元，贷款余额616亿美元。[1]外资银行的全面进入对我国金融业的发展将起到积极的推动作用。它不仅会引入先进的经营和管理理念、改善公司治理结构，而且在促进国内银行技术创新和业务创新方面发挥其特有的作用。但外资银行的全面进入，对我国银行业的冲击在所难免，而银行业本身的特殊性使得其作为国家的经济命脉与国家金融安全密不可分。因此，全面把握金融业开放带

4、来的机遇与挑战，完善外资银行监管体系，创造稳定、安全的金融环境，是我们当前亟待解决的现实问题。二、我国对外资银行监管中存在的主要问题2006年以来，我国对外资银行的监管进入了审慎性运营阶段，即基本取消限制性运营监管，实行以资本充足率为核心的审慎性监管。同时从2006年5月份起，在华的所有外资银行逐渐被纳入银监会推动的银行业金融机构监管信息系统。这种专业化的监管有利于提高我国银行业监管效率，实现金融业的高效、安全、稳定，并最终促使宏观经济的健康发展。但由于我国目前实行分业监管体制，而外资银行大多实行混业经营，因此增加了监管的难度和成本。（一

5、）市场准入方面1.在准入条件上。2006年11月15日颁布的《中华人民共和国外资银行管理条例》（以下简称《条例》）规定：拟设中外合资银行的外方股东及中方惟一或者主要股东应当为金融机构，且外方惟一或者主要股东应当为商业银行，且在我国境内已经设立代表处，提出设立申请前一年年末总资产不少于100亿美元；拟设分行的境外银行提出设立申请前一年年末总资产不少于200亿美元，初次设立分行的，在我国境内已设立代表处两年以上。［2］这种限制股东身份、规定高额的总资产的要求，使得很多外资银行对进入我国市场望而却步。同时也表明我国监管部门在外资银行准入环节上将

6、重点放在资产总额这样的硬件上，忽视内控机制、资本充足率、管理素质等软件因素。而事实上这些因素对于风险的防范起着第一位的作用。政府的外部监管有效与否很大程度上也取决于这些因素。2.在外资银行开设机构的组织形式上。根据《条例》规定，有以下四种形式：外资独资银行、中外合资银行、外资银行分行和外资银行代表处。除此之外，外资银行还有一种比较特殊的进入方式：参股或并购中资银行。这种方式不同于中外合资银行，外资银行以参股或并购方式进入我国市场不仅可以规避既有的外资银行新设机构审批机制，绕过一些业务限制，而且可以充分利用中资银行的网点和资源，进行业务拓展

7、，分享我国银行业发展的丰厚收益，这也是外资并购国内银行蔚为风潮的原因。为此，我国《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》中规定：将单个外资金融机构参股比例达到或超过20%的被投资中资银行、多个外资金融机构合计持有股权比例达到或超过25%的被投资非上市中资银行，将按照中外合资银行实施监督管理。［3］不同的组织形式意味着不同的风险系数。从监管的角度看，外国资本渗入最安全的形式是代表处，最危险的则是参股与并购的形式。由于我国对外资银行的监管能力比较薄弱，如果采取设立分行的形式，依据《巴塞尔协议》所确定的跨国银行监管的母国并表监管原则，分行的

8、生存能力很大程度上取决于母国的有效监管。当外资银行通过分行经营时，东道国更多的依赖于外资银行的母国的监控水平，分行只是外资银行在东道国的延伸，它可以要求母行承担主要的监管责任，并可以要求母行提