银行卡业务风险防范管理办法

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1、银行卡业务风险防范管理办法1目的本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）银行卡业务风险防范管理的操作规范和控制要求，旨在及时识别、防范、控制、处理银行卡业务过程屮的各种风险，维护本行、持卡人和其他当事人的合法利益。2适用范本文件适用于本行银行卡业务的风险防范和处置。3定义、缩写与分类3・1定义1）金农借记卡（以下简称金农卡）：是指本行委托省联社向中国银行业监督管理委员会申请的统一品牌借记卡。金农卡具有存取现金（单位卡除外）、转账结算、消费、查询等功能，金农借记卡必须先存款后消费或取款，不得透支。2）持卡人：是指自愿并遵守《安徽省农

2、村合作金融机构金农借记卡章程（试行）》，向木行中请取得金农卡的单位或个人。3）成品卡：是指安徽省农村信用社联合社在空白卡片上卬制卡号并写磁后的卡片。4）废卡：是指持卡人使用过程中所产生的不能使用的卡片，包括客户销卡或换卡后的卡片、网点没收的卡片、ATM吞没的卡片等。5）内部风险：是指我行内部管理中出现的风险，包括银行卡内控制度、计算机系统安全、银行卡卡片管理、银行卡业务操作、银行卡机具管理等内部环节中的疏漏以及员工职业道德造成的风险。6）外部风险：是指恶意假冒持卡人使用银行卡造成的风险，包括通过制作假卡、盗取他人密码、使用作废卡片等手

3、段非法支取客户账户资金等。3.2缩写与分类4职责与权限部门/岗位职责与权限不相容职责审计稽核部/经理岗负责银行卡业务的全面审计、稽核。信息科技部/经理岗负责根据风险事件类型，加强对系统、ATM等机具的改造、升级。电子银行部/经理岗负责制定银行卡业务管理制度并督促落实。监察保卫部/经理岗1）负责自助银行、自助服务区的物理安全管理；2）负责银行卡安全事件的报告和处置。会计结算部/重空凭证管理岗1）负责银行卡卡片管理，包括卡片订购、领用、验收、保管、发放；2）负责吞没卡的暂存及作废卡的销毁。支行/相关岗位1）负责银行卡业务宣传与营销；2）负

4、责银行卡柜面业务的办理；3）负责本机构自助服务区、自助机具的日常管理与维护。5原则与基本规定5.1岗位制度。总行应设置或指定专门部门及岗位来管理银行卡业务，岗位之间必须做到能相互制约：1）电子银行部负责辖内银行卡业务的指导与管理，会计结算部负责银行卡卡片管理。为控制风险，系统管理、制卡数据管理、卡片保管员等重要风险岗位实行岗位分离,不得相互兼任，同时注重提高人员的政治素质，加强法制法规教育，增强遵纪守法的自觉性；2）各营业网点指定专人负责成品卡片、废旧卡片的保管。各营业网点按照重要空白凭证管理的要求保管、使用成品卡和废I口卡，在办理业

5、务时加强卡片的审核，对废I口卡片及时作剪角或打洞处理。5.2保密制度。除法律规定外，各级机构与个人均不得对外泄露客户有关信息。5・3审批制度。金农借记卡卡片的购置要经过总行分管领导的审批；销毁废卡时要经会计结算部门负责人批准，电子银行部、审计稽核部、监察保卫部等相关部门指派专人共同负责销毁。在受理金农借记卡业务的各个环节，建立和健全各种登记制度，做到“准确及时、记载清晰、签章齐全、责任分明”。主要设置以下登记簿：《金农借记卡出入库登记簿》（见附件一）、《吞没卡登记簿》（见附件二）、《作废卡登记表》（见附件三）。5.5差错处理制度。银行

6、卡业务发生差错，营业网点应及时上报总行电子银行部，由电子银行部查询和核实后提出处理意见，营业网点按照电子银行部的意见进行处理，防范处理不及时或处理失误造成的风险隐患。5.6检查监督制度。1）电子银行部、会计结算部协同审计稽核部组织人员定期或不定期对各发卡网点进行业务规章制度执行情况的检查，同时对作为重要空白凭证的库存金农借记卡进行盘点清查，发现违章违规情况，严肃查处，及时堵塞漏洞；2）同吋各营业网点要加强事中控制，有效防范风险。严格审查金农借记卡业务处理过程是否符合操作程序，是否合规合法；及时纠正会计核算和业务操作过程中的各种差错，保

7、证业务的处理依据合法有效，处理手续符合规定，处理结果真实可靠，资金收付正确安全，及时揭露违章、违纪、违法事件，防止风险损失的发生；3）营业网点会计主管每天口终，必须对成品卡进行1次检查清点，核对有关账表并做好记录，确保账实相符。5.7权限管理制度。必须严格管理柜员密码，不得泄露，为确保安全，柜员密码应定期或不定期更换。对不同岗位设置不同的处理权限，在处理金农借记卡业务过程中遇到需要授权的业务（如开销卡、挂失、冲正、大额取现等）必须得到授权才能进行，授权人必须严格按照操作规范完成授权。6管理要求阶段管理办法/管理规定风险提示6.1卡片管

8、理1）卡片管理包括订购卡片、成品卡、废旧卡等3个内容的管理。成品卡视同重要空白凭证管理，纳入表外科目核算，以1卡1元为记账单位，实行“统一订制，专人管理，入库保管”的办法；成品卡由各级凭证库进行保管和调配，分别设立《金农