银行流动性管理

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1、《育池旅行蛊管管鰹》银行的流动性管理2012年1月10日摘要这篇文章主要是对银行的流动性管理进行分析研究。提出流动性问题，通过对银行流动性的理解，分析它在金融领域的重要性，掌握其丿力史与管理的方法，从而进行进一步的研究，提出在中国市场，银行流动性是不可缺，也是发展得不错的。文章通过齐种角度阐释了银行流动性在中国金融市场上出浅入深占据了重要的地位。最后给出了全文的总结。根据冇关银行流动性分析，作者给出了最终的七点相关措施仅供参考。正文流动性问题是世界各国金融领域中诃未有效解决的难题之一。解决不好的话，可能导致金融机构的清算破产关闭，茯至金融危机。银行对丁•流动性的管理所而对的问

2、题是它要有足够的流动性比率以适应在流动性需要和来源方面的不可预测的变化。所以银行业流动性管理需要监管机构的外部管理，更需要银行业的内部管理，既要依靠货币市场又要借助资本市场。商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务木息，这部分现金称为“基本流动性”，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为“充足流动性”。由于银行资产规模的扩张，应在流动性管理方而也会随Z而改变，这样某银行状况的改变就要求了银行管理者要注意保持适度的流动性，而后这成为了商业银行流动性管理所追求的FI标。包括保证银行债

3、权人得到偿付，兑现对客户的贷款承诺，把握任何冇利町图的市场机会，避免非意愿性的资产销售，减少银行筹措资金所支付的风险溢价。我国于1994年由屮国人民银行下发了商业银行资产负债比例管理指标及有关规定，标志着我国商业银行正式执行资产负债比例管理策略，流动性管理提上日程。中国银监会12日宣布，为促进商业银行加强流动性风险管理，维护银行体系安全稳健运行，银监会近口起草了《商业银行流动性风险管理办法（试行）》。《办法》规定了商业银行流动性风险管理体系的基本要索及相应的监管要求；在引入第三版巴塞尔协议的《流动性风险计量标准和监测的国际框架》屮流动性覆盖率、净稳定资金比例，参考其多维度流动

4、性风险监测体系基础上，完善了我国银行业的流动性风险监管指标体系和监测分析框架，进一步明确对商业银行流动性风险水平及流动性风险管理冇效性进行评估的监管方法和手段。该《办法》拟于2012年1月1日开始实施。商业银行最迟应在2013年底询达到流动性覆盖率的监管标准，2016年底询达到净稳定资金比例的监管标准。银行必须对其流动性进行管理。它直接决定着单个商业银行的安危存亡，甚至对整个国家乃至全球经济的稳定都是至关重要，是商业银行经营管理的重心。首先，商业银行经营的对象是货币，其资金来源的性质和业务经营的特点决定了流动性是银行的生命线。再者，流动性管理是商业银行扩大业务、业务、增强实力

5、和提高经营效益的重耍手段。在商业银行经营管理理论的发展历程中，流动性一直受到重视并且越来越成为中心环节。接着，流动性管理是商业银行降低经营风险、经营风险、维护和提高其信誉的保证。正是由于流动性在商业银行经营管理屮的重要性，各国商业银行都十分重视流动性管理问题，严加防范银行的流动性风险。在收益曲线一定的条件下，基本上任何一家银行都倾向于更多地持有长期性资产，但是其负债结构却向短期化倾斜。因此，如果经营不当或把握不好，就容易产生流动性风险，那么对流动性的管理就I•分的重要了。下面表1是从流动性管理的角度冋顾我国银行20多年来的历程。表］我国商业银行有关流动性管理的阶段划分实行阶段

6、实行时间经营管理核心实质资产管理改革开放至90年代中期增加信贷投放，完成信贷计划，调整信贷结构总量和计划管理资产负债比例管理1995年至今追求负债总量扩张特殊的负债管理从上表可以看岀，虽然我国商业银行流动性管理起步较晚，可当今在我国的商业银行流动性还算比较止常。当然问题也是有的，而且不少。造成我国商业银行流动性管理问题的因索有很多，既冇商业银行内在原因，也冇政策法规、市场环境等外部因索。内外部环境的变化可能使商业银行未来面临流动性压力。我国商业银行内部缺乏有效地加强和完善流动性管理的动力机制。同时，资本市场不发达制约了商业银行流动性管理的实施。我国资本市场的发展状况与商业银行

7、流动性存在着显著的相关关系，股票和长期国债市场升温，会同时伴随着银行一般存款增幅明显下降，同业存放款项增幅扩大。这些年以來在我国银行业上实际上还是维持了流动性的，虽然不是很完善。首先，由于国内的传统思想的形成，导致我国银行的存款率很好，有关于存款的增长率远高于贷款增长率，因此就算在银行木身资木不足的情况下也能很好的适应，08年的金融危机，我国的很多商业银行就是这样躲避的，这些稳定都是来自于国内居民的高储蓄倾向。其次，我国的政府信用也起到了扎实的作用。因为如杲在国内一家银行倒闭，那么意味着的就不再只是存款