银企互联在企业资金管理中应用探究

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1、银企互联在企业资金管理中应用探究摘要为了满足企业更高层次资金管理的需求，适应企业信息化潮流，实现企业EKP系统与国内商业网上银行系统的无缝联接，笔者通过对国内商业银行网上银行系统以及山东省内企业中石化山东省分公司、武警山东总队、大众日报社银企互联模式的研究，设计并开发了公司网上银行银企互联模式。企业直接通过ERP系统的界面就可以享受银行账户查询、信息下载、转账支付等服务，并可根据自身的需要自行在ERP系统中定制更多的个性化功能。关键词银企互联；ERP（企业资源计划）一、企业现状分析随着企业ERP系统的上线运行，企业信息化程度的不断提高。与此同时，国内商业银行也采用网上银行为集团

2、性企业客户提供方便、安全、可靠的金融服务，企业无需再到银行网点即可办理相关银行业务，网上银行得到了飞速的发展。企业希望在资金管理上进行的有关操作能够直接同步到银行进行相关处理。而无需再次使用网上银行，重新提交指令，省去了企业需先登录国内商业银行网上银行才能做业务的操作步骤；另一方面，企业希望银行提供的电子账单能够同步更新财务系统。以实现实时的处理和分析。因此，企业资金管理与网上银行系统对接就成为企业十分迫切的需求。二、银企互联模式分析“银企互联”是指将工行企业网上银行系统和企业的财务软件系统或ERP系统相联接，企业直接通过财务系统的界面就可享受银行账户信息查询、下载、转账支付三

3、大类服务，主要包括账户查询、资金上划及下拨、内部转账和统计分析等。查询功能可实时监控资金头寸，减少沉淀以提高资金使用效率。下载功能可直接生成银行对账单，减少手工输入的繁琐，实现经济业务与银行收付款业务一一对应，提高对账的准确性。公司内部各账户间资金实时转账，可自动生成记账凭证，避免人为操作可能出现差错的风险，减少资金在途时间。银企互联能够增加财务信息与银行账户信息的实时性、一致性，提高财务工作效率，更加提高EILP系统对企业资源集成度，具体为以下优点：（一）账务信息银企同步银企互联有机联接了企业财务系统和银行业务处理系统，整合了双方的系统资源，为企业财务决策提供实时、准确、全面

4、的账务信息支持。（二）实现个性化服务企业可根据自身财务管理的需要，通过ERP系统对银行提供的服务进行自由组合和控制，灵活定制内部授权机制，从而拥有自己的专有银行。（三）操作简易、提高效率企业财务人员无须重复录入指令信息。所有指令一次录入，一经审核批准，立即完成对外支付并更新财务系统账务信息。简化了手续。（四）安全可靠除采用与网上银行相同的安全机制外，还在转账交易中增加了“签名时间”字段、在所有交易中增加了“包序列ID”字段，从而可有效地防止黑客攻击、指令重复提交。三、企业银企互联解决方案通过以上调研、咨询和分析，考虑到采用银企互联后最大的障碍是对外付款的资金安全问题，而且是企业

5、内网的安全问题，解决方案需要在银行前置机和企业的ERP服务器之间增加第三方的安全认证的软件平台或者硬件设备。为此根据工行专家建议，结合我们公司实际。提出以下解决方案：（一）在资金管理中应用银企互联，实现实时的查询、对账等功能。为确保对外付款业务安全可靠，对外付款的授权审核仍然采用银行方面的安全认证，即付款的最后环节还是提交现有的企业网银系统（外网）进行，在企业网银系统进行批准支付。（二）该方案对外付款流程是：凭证制作人员在ERP系统内录入凭证，凭证保存后自动（半自动）产生银行支付单，支付单经ERP系统内审核后自动进人企业网银（外网）进行最终审核。经授权人审核后完成后银行对外付款

6、业务。该方案的重点是，将对外付款的最后审核环节利用企业网银的授权审核方式，授权人员通过硬件证书登录外网。结合原始凭证审核付款指令。规避了ERP系统内的非法付款指令的触发，最后的付款审核采用银行的安全认证机制，将网银硬件证书授权7个成员单位使用。需要专门的硬件证书才能登录审核。付款审核的权限与安全责任由各成员单位分别承担。该方案的优点是：企业内部全部的银行对外转账均是由凭证直接产生指令。流程规范统一；查询分析更加及时；对账更加便捷。缺点是完成付款的各环节要进入ERP系统和企业网银两种不同的系统环境，增加一道人工审核确认环节，以确保安全支付。四、结论公司通过银企互联项目的实施。并减

7、少了大量的手工记账和账务核对工作，并通过和工商银行业务处理系统的实时连接，提高了企业的资金管理水平。提高了财务收益。通过实施银企互联项目，得到了以下收益；（一）账务信息银企同步银企互联有机联接了企业财务系统和银行业务处理系统，为企业资金管理提供实时、准确、全面的账务信息支持。（二）实现个性化服务企业可根据自身资金管理的需要。通过ERP软件系统对银行提供的电子交易进行自由组合和控制。灵活定制内部授权机制，从而拥有自己的专有银行。（三）操作简易、提高效率企业财务人员无须重复录入指令信息。所有指令