银行入股保险公司分析

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1、银行入股保险公司分析2009年11n26U,银监会发布了《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》（下文称“办法”）的通知，商业银行入股保险公司终于rtr红灯"变成了“绿灯覽《办法》规定，现阶段商业银行投资保险公司原则上应选择现有保险公司，且一家商业银行只能投资一家保险公司；商业银行不得直接或间接向其入股的保险公司出售其发行的次级债券。一、银保合作进展根据发达国家的经验，银保合作经历4个阶段，分销协议阶段，战略联盟阶段（双方不仅在保险销售，而且在产品开发、客户资源共享等方曲进行紧密合作，而组织结构上互和独立）,合

2、资企业股权渗透阶段，和金融控股集团阶段。在国内，由于银行和保险公司之间缺乏股权联系，二者的合作非常有限。一直以来，我国银行和保险的合作主要集中在业务方面，协议分销是其主要模式（可能是“多对多”）。近年来,保险公司和商业银行在资本与股权层

3、何的合作也开始破冰。农1:银保合作进展文件时间相关法规文件颁布单位备注,2006.9.21《关于保险机构投资商业银行股权的通知》保监会2008年初《关丁-商业银行投资保险公司股权问题的请示文件》，国务院批准“160号”文2008丄16《关丁•加強银保深层次合作和跨业监管合作谅解

4、备忘录》银监会、保监会2009.11.26《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》银监会“一对i1、保险入股银行/S/P,2006年9刀21U,保监会出台了《关于保险机构投资商业银行股权的通知》，允许保险机构投资境内国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行等未上市银行的股权。一般投资和参股类重大投资余额的合计，不超过该机构上年末总资产的3%；一般投资单一银行股权的余额，不超过该机构上年末总资产的1%。此后，保险机构已经有了数笔对银行的股权投资。时间保险公司银行2006.12保险入中国人寿广东发展银行股银行20

5、07.1中国平安深圳商业银行农2：保险入股银行典型案例金额比例备注56.71亿元此后还投资了建行、工行、20%兴业、民生、深发展等49亿元成立了平安银行，此后还投89.2%资了浦发银行、深发展等2、银行入股保险银行入股保险公司，经过了突围、刹车和跃进的过程，最终获得了监管部门的许可。2009年9月，交通银行表示，银监会和保监会已正式批复同意其投资入股中保丿隶联人寿保险有限公司，由此成为全国首家入股保险业的商业银行。中保康联的现有大股东中国人寿将其持有的51%的股份悉数转让给交行，澳大利亚联邦银行继续持有中保康联

6、49%的股份。2009年9月10FI,保监会披露同意中国银行通过其子公司中银保险投资恒安标准人寿，这也是继交行入股中保康联后的银行投资保险业的笫二单。表3：银行入股保险案例20%H$i,y,时间保险公司银行比例备注yT；R2009.9中保康联交通银行51%已批准2009.9银行入恒安标准中国银行近50%股保险首创安泰北京银行木披露“太平人寿”工商银行43.5%还未批准幸福人寿建设银行无具体安排注：目前没冇银行入股保险公司的投资比例的具体规定，冇可能参照保险业的规定。除此Z外，北京银行、工商银行和建设银行也止积极

7、准备参股保险公司，只是目前还未获批准。北京银行计划入股首创安泰人寿保险有限公司，后者现有股东北京首创集团和ING各持50%股份，ING亦同时持有北京银行16.07%的股份（此外ING在太平洋安泰保险公司也拥有50%的股份）；工行将通过中保国际与富通集团会首先成立一家合资公司，全资持有日前中保国际控股的太平人寿、太平保险、太平养老与太平资产管理四家公司，再由工行对该合资公司注资入股，最终工行和中保国际各占43.5%,富通集团持股13%；建行则计划控股幸福人寿保险股份有限公司，入股设想是20%到51%之间，具体比例

8、取决于保监部门的态度。二、银行入股保险的利弊分析一般來说，银行入股保险公司可以有两种选择：一是投资大型保险公司，实现强强联合，从而可能导致保险市场的垄断程度进一步提高；二是投资于中小型保险企业，有助于中小型的保险公司利用银行完善的网点渠道和丰富的客户资源，实现自身的快速发展。根据《办法》规定，拟投资保险公司的商业银行的资木充足率应在扣除拟投资额后符介监管标准，而投资大保险公司需要大量资金，II前银监会对商业银行核心资本充足率的要求是7%,因此商业银行基本上只能参股小保险公司。交通银行入主的中保康联人寿以及中国银

9、行进入的恒安标准，在寿险行业的市场份额分别仅为0.01%、0.17%。而工行和建行拟参股份额更高的幸福人寿（0.49%）和太平人寿（2.59%）1=1前尚未被批准放行。1、银行入股保险的益处从资产规模來看，目前仍然是“大银行、小保险”的态势。银行入股保险公司，应该说是一个双赢的结果。资料显示，截至2009年6月，国内银行业总资产73.7万亿元，保险业总资产3.7万亿元，二者完全不是一个