金融法规建设与金融风险的防范

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1、金融法规论文金融法规建设与金融风险的防范经管系证券期货金融106paladin所在系（院）专业年级姓名学号任课教师完成时间：2012年6月17摘要金融业的行业特性及其涉及领域的广泛性，导致了金融风险具有隐蔽性与突发性，涉及面广的特点。如今金融危机的蔓延，同样暴露出国际问题以及许多国家地区在金融体制屮的诸多问题，其屮与之相关的法律问题也随之凸现出来。金融危机范畴中，必然牵扯出金融法律危机。本文主要从法律的视野来研究金融风险，通过分析我国金融体系冃前存在的突出问题,提出我国金融风险的防范方法，，进而探讨

2、相关法律问题、反思制度缺陷、提出合理性制度设计框架。【关键词】金融风险；防范措施；金融法规；制度建设一.金融法的概念金融法是调整金融关系的法律总称。在我国没有以“金融法”来命名的单独的某个法律,涉及金融类的具体法律，通常用它涉及的金融行业的名称來命名，如中国人民银行法、证券法、保险法、票据法等。但是，它们都有一个共同的特点，就是它们都直接调整金融关系，金融关系包括金融监管关系与金融交易关系，所谓“金融监管关系”，主要是指政府金融主管机关对金融机构、金融市场、金融产品及金融交易的监督管理的关系。所谓“

3、金融交易关系”，主要是指在货币市场、证券市场、保险市场和外汇市场等各种金融市场，金融机构之间，金融机构与人众之间，人众之间进行的各种金融交易的关系。二、我国金融法的内容特点金融法的主要内容包括金融监管法和金融交易法金融监管法的.11要内容1、关于问题金融市场准入。金融山场准入资格是政府金融主管部门规定设立金融机构的标准，由于金融市场风险较人，各国政府对金融市场准入资格，都进行严格审查，都规定了较高的准入资格，而与国际平均水平相比，我国的金融市场准入资格比较高。同吋我国的M场准入对外资金融机构还有特殊

4、规定：在我国设立外资银行、合资银行需要经过中国人民银行批准，其最低注册资本额为3亿元人民币等值的自山兑换货币。2、金融机构经营范围问题。国际金融领域，一立有“分业经营”与“混业经营”两种模式。欧洲人陆国家的金融机构，多采取混业经营模式。在我国对经营范围有非常严格的限制，依然采取金融业分业经营。例如，我国商业银行经营范围还限于传统业务，而不允许经营证券投资与信托业务。同样，证券公司的经营范围也是按照分业经营来制定的，分为综合类证券公司和经纪类证券公司。3、金融机构自律问题。金融资产人部分是以负债形式取

5、得的，所以，金融机构的自律机制是非常必要的。口律机制通常表现为三个层次：第一是金融机构内部的口律机制；第二是金融同业之间的自律机制；第三是金融市场中的客户对金融机构的监督机制。在我国，商业银行的同业协会是市国务院有关部门批准成立的。证券公司的同业协会、保险业的同业协会也已依法成立。各种金融机构的同业协会在法律的慕础上，制定更为严格的行为守则，并对木行业的营业者的H常经营行为进行监管，以便维护在行业市场上的公平竞争和市场秩序。4、存款人和大众投资者保护问题。与普通合同法的不同，在金融法律调整的金融交易

6、关系中，法律更多地关注保护存款人或投资人的利益。商业银行法设专章对存款人进行保护，券法也对投资人的利益进行保护，禁止证券公司及从业人员从事法律认定的各种欺诈客户利益的行为等。金融交易法的主要内容金融交易关系从形式上看，属于合同关系的一种，金融市场发展，主要体现在金融交易发展上。其主要内容包含五个方而：1、对金融市场的宏观调控。从金融法的角度來看，金融交易合同不仅是双方当事人之间的合同，而且，还是受到政府宏观调控的合同。例如在我们熟悉的个人住房拟保贷款中，这种借贷关系从产生、发展到最终结束，都将受到政

7、府的宏观调控，并在金融法及有关法规中都有规定。2、维护金融市场秩序。由在金融法制允许的范围Z外，不时会出现金融市场禁止的情况，如在银行领域，出现的资金“乱集资”，“高息揽存”，在保险市场出现的“保险诈骗”等情况。所以，必须加强金融法制建设，降低与预防上述金融领域的违法犯罪现象。3、建立金融信用机制。在我国实行社会主义市场经济过程中，建立完善的金融信用制度十分重要。信用依靠交易记录來积累与评价，这种信用关系需要金融法來建立，并加以维护。4、规范我国金融市场对外开放。我国在加入WTO后，面临是否承诺接受

8、金融服务贸易协议以及开放本国金融服务市场的时间问题。我国金融法律界要加紧研究有关法律文件，比较我国金融业发展情况，预先作好立法准备工作。5、金融电子化与信息化。金融电子化与信息化将对我国传统金融业形成另一冲击。在国际上，金融业电子化与信息化，正在改变着金融机构外在的形式和内在的内容。银行营业门市数量止在减少，取而代Z的是网络银行服务系统。证券交易的网上运行，实际交易完全可采用“无场所化”运作。这种电子化与信息科技在金融市场中运用，将金融交易正在转化成为金融信息数据处理