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1、解决中小工业企业融资难出路及对策［摘要］中小工业企业融资难的问题，是一个涉及资源整合与配置的带有普遍性的社会问题。在通胀预期较强的背景下,由于原材料、煤电油运价格上涨，人工工资普遍增加等因素带给企业的高成本，使企业赢利水平和内部积累受到挤压,导致了企业生产经营对外援资金，特别是向银行贷款需求的增加，但是在现行的金融体制下，中小工业企业融资需求的迅速增加和金融系统资金供给能力的不足，扩大了企业融资需求与金融供给之间的矛盾。如何解决好中小工业企业融资难,将中小工业企业带出融资难的困境，这不仅是企业自身需要面对问题,也是各级政府
2、、金融机构应该认真思考、深入研究、切实解决的一项重要课题，本文对此进行了分析、研究。［关键词］中小企业；融资难；创新；市场机制［中图分类号］F427［文献标识码］A［文章编号］1005-6432(2012)32-0031-031前言近年来，济南市中小工业企业在济南市委、市政府的领导下得到了快速发展,并在缓解就业压力、增加城乡居民收入、推进城市化建设、活跃市场经济、促进社会稳定中发挥了积极的不可替代的重要作用。截至2011年9月末，全市中小工业企业已发展到1.32万家，占全部工业企业总数的99.2%,仅年主营业务收入1000
3、万元以下工业企业就吸收了全部工业54.8%的从业人员，实现增加值94.86亿元，为济南工业经济发展发挥了积极作用。但是，随着国家调结构、转方式等宏观政策的实施和市场及企业自身发展的需求，中小工业企业缺少资金和融资困难的问题也显露出来。据对部分中小工业企业融资情况的调查结果显示，有资金短缺问题的企业占被调查企业的66.7%,平均每家资金缺口约为413.6万元；申请过贷款的企业占被调查企业的63.6%,遇到融资难的企业占有过申请贷款企业的28.6%,高出北京大学国家发展研究院公布的7月份调查结果，即全国有22%的中小企业未能获
4、得过贷款的6.6个百分点。照此推算，保守估计全市约有8000多家企业存在资金短缺问题，缺口约在367亿元左右；还将有2400多家企业得不到金融支持。2中小工业企业融资难的成因从企业层面看，其自身规模小、技术水平低、管理理念落后等先天不足，造成了融资困难；从金融机构层面看,银行过度垄断信用,体制性的偏好使中小企业难以融资；从政府和宏观政策层面看，存在着体制改革的非均衡性，支持中小企业融资的相关制度和功能不健全、融资渠道少，不能满足中小工业企业的融资需求。可以说，中小工业企业融资难，既与企业自身的缺陷有关，又和金融体制、国家宏
5、观政策等外部因素密切关联。2.1企业自身“底气不足：是造成其融资难的直接原因(1)抗风险能力普遍较弱。调查资料显示全市54%以上的中小工业企业集中在通用设备制造、非金属矿物制品、农副食品加工、纺织等传统劳动密集型行业，其规模小、人员少、资本少，没有自己的核心竞争力,经营手段和信息交流均落后于市场发展，缺乏对市场判断的前瞻性，容易受经济波动的冲击，抵御市场风险能力普遍较弱。(2)组织管理相对落后。中小工业企业多是以家族式起家的以手工操作为主的企业，设备陈旧、技术老化、科技含量低、生产经营粗放、法人治理结构不完善、组织制度建设
6、滞后、缺乏技术创新和可持续发展的能力，抑制了金融机构的放贷意愿。(3)财务信息透明度不高。制度不健全、信息透明度差,是中小工业企业普遍存在的问题,特别是在贷款行为中，银行难以了解企业经营管理和财务真实状况,对其还款能力、借款投向难以把握和监督，增加了银行放贷风险性。同时中小工业企业的贷款额度普遍偏小，银行放贷调研耗费的人力、物力和得到的贷款利差极不相称，导致银行不愿意放贷给中小工业企业。这也直接增加了中小工业企业信用贷款的困难。(4)抵押式担保能力不足。在现行的金融政策下，银行放款要求企业必须具备有效的抵押担保，但大部分中
7、小工业企业却缺乏贷款抵押能力。目前，全市中小工业企业的固定资产平均仅为208.4万元，满足不了金融机构的放贷要求。(4)企业信用文化缺失。中小工业企业融资难，还有着更为深层的内部原因，即企业信用文化的缺失。一直以来,多数中小工业企业都是家族式的内部控制管理方式,个人意愿大于制度，投机取巧思想作祟，公平、守信程度低，按规则办事意识差，拖欠货款、骗贷、逃债现象普遍，严重影响了银行对企业的信任，制约了金融机构对中小企业的信贷支持力度。2.2金融部门创新不足，增加了中小工业企业贷款的难度首先，银行追求贷款规模效益的经营理念,成为对
8、中小工业企业“惜贷”的动因。长期以来,处于垄断地位的国有银行,将其服务对象定位于“抓大放小”。尤其是近几年，为压缩风险资产比重，银行的信贷管理采取集约化经营，主力资金投向了大型企业。资料显示,到今年7月末,全市工业贷款余额为2057.27亿元，其中大型企业占用1368.31亿元，中小企业贷款687亿元,
