财管论文—金融仓储

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1、中小企业融资难破解之道金融仓储摘要:中小金业常常被称作是“最活跃的经济细胞”，在我国国民经济中占有举足轻重的地位。但是由于中小企业信用额度不高，没冇可抵押不动产，同时，中小企业的贷款具冇“急、频、少、高”的特点，所以贷款难一直是中小企业面临的主要问题近来温州频发因高息借贷、资金链断裂而造成多家当地企业主“欠款跑路”以及企业倒闭的事件，使中小企业融资难再次成为社会广泛关注的议题。金融仓储模式的岀现为银行开展动产抵押质押贷款业务提供了保障，降低了银行信贷风险，提高了银行利润空间，也为中小企业融资开辟了新天

2、地，在盘活中小企业存货、避免关联担保风险、拓宽融资渠道方面发挥了积极的作用。木文以温州中小企业的信贷危机为背景,介绍了金融仓储这种全新模式，为中小企业融资难找到了新的解决途径。关键字：中小企业；金融仓储；融资难一、金融仓储的产生背景我国传统的银行信贷中，中小企业常常由于缺乏厂房、机器设备等有效不动产抵质押物而得不到信贷资金的支持。而生产型或流通型的小小企业，-•般都有大量的原材料、半成品、成品等动产，且这些动产在一定时间内有较固定的最低贮存量，如果按其相对稳定的最低贮存存货作抵质押物来申请贷款，就有利

3、于解决这些中小企业融资难的问题。但是动产抵质押Z后，银行乂没有能力去管理；而且动产的价格波动幅度较大，收来之后还要再找仓库看管，成本较高；此外，许多动产没有权属凭证，产权不清，银行更是不敢放贷。所以银行动产抵质押业务一直难以推广。当前经济形势下，一方面中小企业渴望银行信贷的支持，另一方面银行自身也想拓展中小企业贷款业务，然而中间少了一个可靠的抵押担保机构。专业的金融仓储公司可以对中小金业抵质押给银行的动产实行第三方保管和动态监管，这样就解除了银行对动产抵质押品风险的后顾Z忧，信贷资金有了可靠保障，既降

4、低了银行的信贷风险，提升了银行的利润空间，也为现代仓储服务业提供了新的发展思路，更帮助盘活了企业的有效资产，为解决屮小企业融资难问题提供了一个新的途径。二、金融仓储现状分析1、金融仓储的含义金融仓储是指专业服务于金融业，为金融机构动产抵质押贷款提供第三方抵质押管理的专业仓储服务，是金融与仓储的交叉创新，它除了具备一•般仓储的存放、保管、维护、配送等基木功能外，还具有融资抵质押品价值发现、价值维持与价值变现等以价值管理为内容的链式管理服务功能。公司提供的金融仓储服务，就是为屮小企业和个体工商户提供货物仓

5、储服务。同时，为银行、典当等金融机构提供第三方动产抵质押监管的专业服务。公司会对中小企业抵质押给银行的动产进行第三方保管和监管，并根据实际情况,向中小企业派驻具体的监管人员，监管客户的库存情况。以仓储企业为担保人，以仓单所列货物作抵押，可以有效规避金融风险，克服以往信用贷款只重视资金而疏于实物管理的弊端。2、金融仓储的业务模式目前，金融仓储公司的业务模式主耍包括两种：仓单质押业务和动产抵质押监管业务。现将二者的具体业务流程介绍如下：(-)仓单质押业务仓单质押业务，是指金融仓储公司为了满足企业的融资需求

6、和金融机构的管理需要，开立和办理仓单抵质押等业务，并提供专业仓储、监管等服务。金融仓储公司的两个角色分别在对融资企业和银行的两个服务阶段表现出来(如下图)。首先，融资企业要先与金融仓储公司签订协议。融资企业将原材料、半成品、产成品等存货存入金融仓储公司指定的仓库，仓储公司对货物进行确认并估值后岀具仓单。在这一阶段小体现了融资企业与金融仓储公司的仓储合同法律关系。接下來，融资企业将仓单做质押背书，经仓储公司签章后，将仓单交付金融机构并提出仓单质押贷款申请。企业可以用仓单向银行质押，银行在审核仓单之后与企

7、业和金融仓储公司签订质押监管三方协议，银行按照一定的质押率对企业发放贷款，金融仓储公司则按照保管协议对质押货物进行监管。在这一阶段体现了金融仓储公司与银行的保证合同关系和企业与银行间以质押为担保的借款合同法律关系。仓単鬲虫资业务流程企业银行在整个监管过程中，金融仓储公司相当于帮助银行完成了风险控制，对货物的动态价值进行跟踪，并定期向银行提供监控报告。如果市场价格波动造成了质押物的贬值，在达到银行规定的最低质押率时，金融仓储公司须要求企业补够存货，或者交付足额的担保金。一旦企业不能按时满足上述两个条件之

8、一，则银行有权利处置质押在仓库的货物，此时，金融仓储公司乂将充当协助拍卖或冋购货物来回笼资金的角色。由此可见，金融仓储公司最重要的功能即是转嫁了银行的坏账风险，而在企业还清贷款前，每年支付的仓储费便是金融仓储公司的利润来源，平均为贷款额度的1-1.5%o部分金融仓储公司还提供咨询服务和动产监管服务，可以在中间任一环节以第三方合作关系进入运作，提高了业务的灵活性。（二）动产质押监管业务动产质押监管是指金融仓储公司作为独立的第三方，接受融资企业或者金融机构的