张培定稿论文

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1、山东经济学院成人高等教育毕业论文题目：浅论农村合作银行储蓄产品的开发姓名张培学号62082121学习形式函授层次◊升木专业金融学指导教师申宏丽教学地点滨州学院2010.10申教授您好:再次麻烦您，这几天学生按您的建议，格式和字词上我检查和修改了，望申教授对不足和错误之处尽管指出，谢谢［摘要］:农村的金融市场是比较零碎的、也是各个银行抢占的重点之一，原来是农村合银行占主导地位，现在邮政储蓄、农行及其他商业银行的部分网点的触角都深入到农村来进行瓜分。在残酷复杂的竞争环境中，农村合作银行要想成为农村市场

2、的主要占有者，就必须不断进行金融产品创新，在分析农村合作银行金融产品创新方面的利弊后，提出储蓄产品特别是农民工劳务收入和国家支农资金的发放储蓄开发的具体策略。［关键词］:农村合作银行储蓄产品劳务收入支农资金引文我在农村合作银行工作近十年了，经历了从信用社到到合作银行的升级变化，虽然级别升级了，但是合作银行的储蓄额相比其他银行增加的额度不是很理想的，服务质量较以前有很大的进步，农民的收入也是成倍的增长，那么储蓄额增加的不够多是什么原因呢？我们应该从哪些方面入手解决目前这种状况呢？这也是我一直困惑和思

3、考的问题，借此机会，阐述一下我的想法一农村合作银行储蓄产品开发特点1（一）利用优势，调查清楚农村劳务资金如何流动1（二）在制度上和员工思想上的几点不足2二开发劳务收入储蓄存款的几点策略3（一）如何从策略上重视劳务收入储蓄产品的开发3（二）调查研究时需要注意收集的几项信息3（三）金融制度上的影响3（四）如何搞好在群众中的信用问题4三农村的储蓄特点5参考文献6金融创新是指在原来的金融市场和金融机构上重新建立的储蓄和开发，是金融机构为生存、发展和迎合客户的需要而创造的新的金融产品、金融市场和新的金融机构

4、的出现。农村合作银行要在残酷纷杂的竞争中成为农村金融的主力军，必须不断进行金融创新，主要是进行以迎合客户的需要而创造的新的金融产品。下面分析农村合作银行在农村进行金融产品创新的优势与劣势，并着重开发农民式劳务收入储蓄产品的措施与对策。一农村合作银行储蓄产品开发特点随着我国农业产业结构的人力调整，一些农村有志青年根据本地的特色，发展农产胡加工业，有的甚至有大宗农产品向其他地区或国家输出，积累了一定的资金，同时有时也需要一定的流动资金支持；一些在水产养殖、经济作物种植或家禽牲畜养殖方面有经验的农民朋友

5、，通过投身于这些附加值相对较高副业上，多年来有了一定的积蓄；还有的地方农村劳动力相对过剩，大量的青年外出务工也挣了一些钱。所有这些创收活动使农村合作银行储蓄产品的开发成为可能，而且经济状况稍微好一些的地方邮政局(所)甚至商业银行都开始在这些领域淘金。劳务输出已经成为落后地区农村经济的一个重要支柱产业。城市农民工的劳务收入在落后地区农民的收入总量格局中占重更份额。作为农村合作金融组织，农村合作银行要具有生命力，必须进行明确的市场定位。存款为立社Z本，及时适应农村收入格局的调整，可以有针对性地开发新的

6、储蓄产品。吸收创业资金、副业积累和劳务收入，增加存款，拓宽筹资空间。是摆在落后地区农村合作银行面兴旺发展的必由之路。(-)利用优势，调查清楚农村劳务资金如何流动在落后地区，对农产品加工业尚未形成气候主要是贷款支持，储蓄业务较少，处于培育Z中；对家庭副业來说，相对成熟，而储蕃空间容量较小。下面着重讨论一下大量农民工进城务工，大量创收这一块。中国的农村社会是典型的城乡二元经济大国，以地处山东中部的博兴县为例，由于近十几年家里山地少。外出务工的环境相对宽松，大屋农村青年外出打工，该县具有多年劳务输出的经

7、验，并形成了一定规模的劳务输出基地，适时进行劳务输出便成为农民增加收入的主要途径。据调查，全县约有7.5万多人进行了劳务输出,主要是到城镇开发区地区的一些小企业打工，已占到了全县农业总人口的30%左右，以各类打工人员人均年收入5000元左右计算，年人均净汇入资金3000元推算，该县劳务人员年净汇入资金约为2.25亿元，若合行能组织劳务收入的20%来储蓄，则该县每年可增加9000万元储蓄存款，而截至2008年底，膊兴县合行存款规模在8000万元波动。由此可见,劳务输岀市场既是当今乃至今后一个时期农村

8、重耍的产业支柱，也是农村合作银行组织资金最大的“超级市场”，其潜力巨大，前景广阔。近水楼台先得刀，农村合作银行拥有独特的开发优势因为农村合作银行是农村土生土长的农村金融机构，一直在农村开花结果，开发农村劳务收入这种储莆产品有着得大独厚的优势。一是网点优势。农村合作银行机构网点遍布城乡各地，每个行政乡基本都有基层合行，人口密集的集镇有分行，规模稍大的村组设有代办站，具有开发劳务收入存款的健全网络组织。二是人员优势。及时送达劳务收入汇款是开发劳务收入存款能否取得成效的关键所在，需要大量